Отправить по почте
Гаджиев Самир Мурад оглы
Член Палаты юридических консультантов "Iustus" Управляющий партнер Юридической Фирмы "Allied Legal Partners"
Алиев Фарид Бахтияр оглы
Председатель Совета Ассоциации Палат юридических консультантов "Қазақстан заң-кеңес" Член Палаты юридических консультантов "Iustus" Управляющий партнер Международной юридической компании "ALC Attorneys"
Некоторые аспекты страхования профессиональной ответственности юридических консультантов в Республике Казахстан
9 июня 2021 года Президент Республики Казахстан подписал Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам адвокатской деятельности и юридической помощи". Поправки, которые обсуждались в Мажилисе и Сенате Парламента почти полтора года, обошли стороной немаловажный для адвокатов и юридических консультантов вопрос страхования их профессиональной деятельности.
В Республике Казахстан юридический консультант обязан заключить договор вмененного страхования профессиональной ответственности (далее по тексту – «ВСПО») по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда третьим лицам, которым в соответствии с договором оказывается юридическая помощь и не вправе приступать к оказанию юридической помощи при отсутствии договора ВСПО1 .
Интересно, что относящееся к форме добровольного общего страхования2 страхование профессиональной ответственности, с 1 января 2020 года отдельным законодательным актом Республики Казахстан3 - Законом Республики Казахстан «Об адвокатской деятельности и юридической помощи» (далее по тексту – «Профильный Закон») в части страхования профессиональной ответственности юридических консультантов было сведено к вмененному страхованию, которое, в свою очередь, является формой обязательного общего страхования, а не добровольного4 .
Как добровольное страхование профессиональной ответственности, так и ВСПО юридических консультантов являются имущественным5 , ненакопительным6 страхованием, и представляют собой разновидность страхования гражданско-правовой ответственности7 , предусматривающую возмещение ущерба при наступлении ответственности по обязательствам, возникающим из договоров8 , в связи с причинением вреда третьим лицам вследствие ошибочных действий (бездействия) и (или) упущений в процессе или в результате профессиональной деятельности, проводимой на основании специального разрешения (лицензии, уведомления) и (или) требующей специальных знаний, опыта и (или) квалификации.
В отличие от обязательного страхования в чистом виде, во вмененном страховании законодательными актами Республики Казахстан устанавливаются требования о его обязательности, виды (т.е. страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховщиком юридическому консультанту в пределах одного или нескольких классов страхования9 ) и минимальные условия страхования (в том числе объект страхования, страховые риски и минимальные размеры страховых сумм10 ), а иные условия и порядок страхования определяются соглашением страховщика и юридического консультанта11 .
Таким образом, перед началом своей деятельности, юридический консультант обязан заключить договор ВСПО со страховщиком - резидентом Республики Казахстан12 , на условиях и по форме, согласованной между ними, в котором будут отражены следующие минимальные условия страхования:
объект страхования - имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с обязанностью юридического консультанта в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный третьим лицам, которым в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, в результате осуществления деятельности13 ;
страховой случай – факт наступления гражданско-правовой ответственности юридического консультанта по возмещению вреда, причиненного имущественным интересам третьих лиц, которым в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, в результате допущенных при оказании юридической помощи следующих профессиональных ошибок (т.е. страховые риски):
пропуск процессуальных сроков;
неправильное оформление документов;
неизвещение лица, которому в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, о последствиях совершаемых юридических действий, повлекших причинение ему вреда;
утрата или порча документов, полученных страхователем (застрахованным лицом) от клиента для оказания юридической помощи;
неправомерное разглашение сведений, которые стали известны застрахованному лицу в процессе оказания им юридической помощи.14
Страховщику для осуществления ВСПО юридических консультантов необходимо (как минимум):
подготовить бизнес-план по ВСПО юридических консультантов (включая объем рынка, потенциальных страхователей, географической местности, требования к порядку расчета страховых тарифов и их экономическому обоснованию, прогноз на ближайшие два года о прибылях, убытках, расчетах страховых резервов по данному классу страхования, прогноз убыточности, оценка рисков в наихудшей и наилучшей ситуации, прогноз соблюдения пруденциальных нормативов и т.д.)15 ;
для обеспечения исполнения принятых обязательств по договорам ВСПО юридических консультантов сформировать страховые резервы в объеме, рассчитанном актуарием, имеющим лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке исключительно для осуществления страховых выплат связанных с исполнением своих обязательств16 ;
найти на рынке (местном или за пределами Республики Казахстан) перестраховщика или участников страхового пула, готового взять часть рисков на себя, с учетом специфичности продукта.
Договором ВСПО, надо полагать, что уже исключительно по взаимному согласию страховщика и юридического консультанта, т.е. в добровольном порядке, могут быть определены иные действия (бездействие), повлекшие причинение вреда имущественным интересам третьих лиц, которым в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, в результате оказания такой помощи застрахованным лицом17 . При этом страховой случай считается наступившим, если вред, причиненный третьим лицам, которым в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, явился следствием неумышленного нарушения юридическим консультантом профессиональных обязанностей18 .
А «стоит ли овчинка выделки» для страховщиков и как это отражается на страховых тарифах? Принимая во внимание возможность достаточно широкого толкования понятия страхового случая по договору ВСПО юридических консультантов, вероятно, при проведении актуарных расчетов и определении размера страхового тарифа, страховщики стремятся применять максимальные коэффициенты риска. Также, если подумать про стоимость административных расходов по расследованию страховых случаев, в отсутствие сложившейся практики, сложно ожидать, что у страховщика, занимающегося ВСПО юридических консультантов уже сформирована команда специалистов по урегулированию страховых случаев по данному специфичному страховому продукту. В итоге мы можем получить, либо низкое качество страховой услуги, либо отдача на подряд профессиональным юристам. Полюбопытствуйте, какое количество страховых случаев было заявлено по Республике Казахстан с момента вступления в силу Профильного Закона адвокатов и юридических консультантов, сколько из них было урегулировано? Этой информации будет достаточно, чтобы понять, эффективна ли предложенная модель страхования.
С позиции же страхователя (юридического консультанта) совершенно не ясно, как страховщиком рассчитывается страховой тариф относительно определенной Профильным Законом минимальной страховой суммы и порядок страховых выплат по договору ВСПО юридических консультантов, какие дополнительные обязательства могут наложить на них условия самого договора ВСПО, какие прямые и косвенные затраты это повлечет и как, в итоге, отразится на стоимости для конечного потребителя.
С позиции же клиента юридического консультанта (выгодоприобретателя), необходимо учесть, что поскольку страховым случаем в ВСПО юридического консультанта является факт наступления гражданско-правовой ответственности юридического консультанта по возмещению вреда, причиненного имущественным интересам клиента, факт наступления гражданско-правовой ответственности, а также причиненных этим убытков, доказывать придется или самому юридическому консультанту (что, на практике, большая редкость, поскольку содержит еще и элемент репутационных рисков для юридического консультанта) или, что бывает чаще всего, самому клиенту (выгодоприобретателю)19 в судебном порядке, и только в некоторых случаях - посредством обращения к страховому омбудсману20 .
Возвращаясь к перечисленным в Профильном Законе страховым случаям: как известно, законодатель выделил пять совокупных признаков, которыми должно обладать событие, рассматриваемое в качестве страхового случая:
вероятности и случайности наступления события;
непредсказуемости относительно конкретного времени или места наступления события, а также размера убытков в результате наступления события;
отсутствия опасности того, что событие неизбежно и объективно должно произойти в пределах действия договора, о чем стороны или, по крайней мере, страхователь заведомо знали или заранее были осведомлены;
наступление события имеет отрицательные, невыгодные экономические последствия для имущественного интереса страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя);
наступление события не связано с волеизъявлением и (или) умыслом страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) и не предусматривает цель извлечения выгоды и (или) получения выигрыша (спекулятивный риск)21 .
Не понятно, как, например, пропуск процессуальных сроков может быть непредсказуемым относительно конкретного времени наступления события, ведь сроки указаны в процессуальных нормативно-правовых актах, а юридический консультант, в силу своей квалификации, не может об этом не знать. Еще менее понятно, как пропуск процессуальных сроков может иметь отрицательные, невыгодные экономические последствия для имущественного интереса выгодоприобретателя, т.е. клиента юридического консультанта? Разве можно со 100% уверенностью утверждать исход любого дела, рассматриваемого судом? А если нет, как можно утверждать, что пропуск юридическим консультантом процессуальных сроков возымел отрицательные, невыгодные экономические последствия на исход этого дела для клиента (выгодоприобретателя)?
Другой случай: что такое «неправильное» оформление документов и кто определяет «правильность»? Да, определение формы и содержания некоторых юридических документов содержаться в Гражданском Кодексе и Гражданско-Процессуальном Кодексе Республики Казахстан, также существуют Правила документирования, управления документацией и использования систем электронного документооборота в государственных и негосударственных организациях22 , но во всех ли случаях несоблюдение формы или содержания документа влечет наступление гражданско-правовой ответственности для юридического консультанта? У многих юристов в работе применяются годами наработанные и свойственные им методы защиты интересов, риторика и стиль письма.
В каком объеме обязан юридический консультант извещать лицо, которому в соответствии с договором оказывается юридическая помощь, о последствиях совершаемых юридических действий? Если не обязан23 – получается, что страхуется профессиональная ответственность юридического консультанта за то, что по закону его обязанностью не является? А может ли вообще юрист, да и кто-либо в любой другой профессии знать доподлинно о последствиях совершаемых юридических действий?
Далее: утрата или порча документов, полученных юридическим консультантом от клиента для оказания юридической помощи. Например, если документ можно восстановить – что будет являться эквивалентом возмещением вреда?
Думается, что перечисленные в Профильном Законе страховые случаи можно отнести, скорее, к вопросам дисциплинарной ответственности. Поскольку в уставах и иных документах многих палат юридических консультантов в Республике Казахстан, а также крупнейшей на сегодня Ассоциации палат юридических консультантов «Қазақстан заң-кеңес» прописаны и стандарты осуществления профессиональной деятельности состоящих в них юридических консультантов, и сформированы дисциплинарные комиссии палат. В связи чем, вопросы дисциплинарной ответственности им и следует решать. А в самом Профильном Законе необходимо определить исчерпывающий список рисков, последствием наступления которых является измеримый, материальный вред, причиняемый имущественным интересам клиента юридического консультанта (выгодоприобретателя).
Профессиональное страхование ответственности является достаточно распространенным видом передачи рисков в мире, и особенно, в юридическом бизнесе. Эта практика формировалась многими десятилетиями и уже имеет свои стандарты. Внедрение практики страхования профессиональной ответственности юридического консультанта в Республике Казахстан – важный и правильный шаг в сторону повышения доверия к институту юридических консультантов. Институт юридических консультантов является состоявшимся институтом и его дальнейшее развитие и совершенствование должно проходить гармонично и сбалансированно. Необходимо продолжать развивать концепцию, изначально заложенную законодателем и профильным министерством по отношению к юридическим консультантам, поддерживать принципы саморегулирования и свободы предпринимательской деятельности, плюрализм и множественность палат. Совершенствование законодательства в части страхования профессиональной ответственности юридических консультантов в Республике Казахстан должно быть продолжено, некоторые положения Профильного Закона в действующей редакции подлежат уточнению и корректировке для их более эффективной реализации на практике.
В отсутствие сложившейся практики, на этом этапе внедрения, на наш взгляд, необходимо либо предоставить возможность самому рынку регулировать все вопросы, связанные со страхованием профессиональной ответственности юридических консультантов исключительно в добровольном порядке (каковым оно, по сути, и является24 ), либо совместными усилиями юридических консультантов и страховщиков определить в Профильном Законе перечень страховых рисков и, соответственно, страховых случаев, а также, минимальные размеры страховых тарифов, страховых сумм и порядок осуществления страховых выплат. А до тех пор, мы полагаем, что расходы, которые несут юридические консультанты в связи с ВСПО в его нынешнем виде, профессиональные объединения юристов могли бы направить, например, на повышение квалификации или на улучшение материально-технической базы палат юридических консультантов.
Доработка механизма страхования профессиональной ответственности юридического консультанта необходима, чтобы это страхование не стало причиной необоснованного повышения стоимости юридической помощи юридических консультантов для их клиентов, и не превратилось в инструмент хеджирования рисков клиента в отношении судебных дел и прочего за счет юридического консультанта и его страховщика.
Эта возможность доступна только для зарегистрированных пользователей. Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь. |
|
| Регистрация | |
