Об утверждении Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 15 ноября 2016 года № 14422

В соответствии с подпунктом 44) части второй статьи 15 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», подпунктом 13) пункта 1 статьи 4 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Преамбула изложена в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.09.2022 г. № 84 (см. редакцию от 28.02.2022 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2022 г.)

1. Утвердить прилагаемые Правила  открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов.

2. Признать утратившими силу некоторые постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан, а также структурные элементы некоторых постановлений Правления Национального Банка Республики Казахстан по перечню согласно приложению к настоящему постановлению.

3. Департаменту платежных систем (Ашыкбеков Е.Т.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) направление настоящего постановления в республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан»:

на официальное опубликование в информационно-правовой системе «Әділет» в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Республики Казахстан, Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан в течение десяти календарных дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном 

интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.

4. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодические печатные издания в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Пирматова Г.О.

6. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Председатель Национального Банка Д. Акишев

«СОГЛАСОВАНО»
 Министр юстиции   
Республики Казахстан
М. Бекетаев
 «___» ________ 2016 года

«СОГЛАСОВАНО» 
Министр финансов  
Республики Казахстан
Б.Султанов
 «___» ________ 2016 года

1. Настоящие Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов (далее – Правила) разработаны в соответствии со статьей 747 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) (далее – Гражданский кодекс), статьями 19, 24 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс) (далее – Налоговый кодекс), подпунктом 44) части второй статьи 15 и статьей 49 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», подпунктом 13) пункта 1 статьи 4 и статьей 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах и платежных системах) и определяют порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациях, осуществляющих открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц на основании лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган), а также в случае, когда законом Республики Казахстан, регулирующим деятельность такой организации, предусмотрена возможность осуществления указанных операций без лицензии (далее – банки).

Пункт 1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 г. № 182 (см. редакцию от 22.12.2017 г.)  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования)
Опубликовано в ИС "Эталонный контрольный банк НПА РК в электронном виде" от 22.11.2018 г.
Пункт 1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 30.11.2020 г. № 139 (см. редакцию от 28.11.2019 г.)(изменение вводится в действие с 16.12.2020 г.)
Пункт 1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.11.2021 г. № 99 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 11.12.2021 г.)
Пункт 1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.09.2022 г. № 84 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2022 г.)

2. В Правилах используются понятия, предусмотренные Гражданским кодексом , Налоговым кодексом и Законом о платежах и платежных системах, а также следующее понятие:

динамическая идентификация – процедура установления личности клиента с целью однозначного подтверждения его прав на подписание заявления на открытие банковского счета и подписание договора банковского обслуживания путем использования одноразового (единовременного) кода.

3. Банковские счета подразделяются на текущие, сберегательные и корреспондентские счета, открываются и ведутся как в тенге, так и в иностранной валюте, за исключением случая, предусмотренного пунктом 41 Правил.

4. Порядок открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов определяется Правилами установления корреспондентских отношений между Национальным Банком Республики Казахстан и банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 209 «Об утверждении Правил установления корреспондентских отношений между Национальным Банком Республики Казахстан и банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14336, Правилами установления корреспондентских отношений между банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 210 «Об утверждении Правил установления корреспондентских отношений между банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14335.

Пункт 4 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 30.11.2020 г. № 139 (см. редакцию от 28.11.2019 г.)(изменение вводится в действие с 16.12.2020 г.)

5. Банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком договора банковского счета и (или) договора банковского вклада (далее – договор банковского обслуживания) на основании заявления клиента по форме, установленной банком (далее – заявление), представленного в банк на бумажном носителе или в электронном виде.

Пункт 5 изменен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 г. № 182 (см. редакцию от 22.12.2017 г.)  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования)
Опубликовано в ИС "Эталонный контрольный банк НПА РК в электронном виде" от 22.11.2018 г.
Пункт 5 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.11.2021 г. № 99 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 11.12.2021 г.)
Пункт 5 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.09.2022 г. № 84 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2022 г.)
Пункт 5 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 23.01.2023 г. № 4 (см. редакцию от 17.09.2022 г.)  (изменение вводится в действие с 11.02.2023 г.)

Для целей выплаты пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, до заключения договора банковского счета допускается присвоение банком индивидуального идентификационного кода клиенту на основании информации о физическом лице, включая его индивидуальный идентификационный номер и фамилию, имя, отчество (при его наличии), представленной в банк уполномоченным органом в сфере социальной защиты населения посредством информационного взаимодействия. Информация о физическом лице представляется уполномоченным органом в сфере социальной защиты населения с согласия физического лица и приравнивается к заявлению клиента об открытии банковского счета, направленному в электронной форме. При этом совершение расходных операций по данному банковскому счету допускается только после заключения договора банковского обслуживания в соответствии с требованиями настоящих Правил.

Банковский счет, предназначенный для зачисления жилищных выплат и осуществления платежей на цели в соответствии со статьей 101-5 Закона Республики Казахстан «О жилищных отношениях» (далее – Закон о жилищных отношениях), открывается при заключении между банком, клиентом-сотрудником, являющимся получателем жилищных выплат, и государственным учреждением, сотрудник которого является получателем жилищных выплат, договора о жилищных выплатах в соответствии с приложениями 10 к Правилам исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам специальных государственных органов Республики Казахстан, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 28 декабря 2012 года № 1727 (далее – Правила № 1727), Правилам обеспечения служебным жилищем военнослужащих, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 12 февраля 2018 года № 49 (далее – Правила № 49), в соответствии с приложением 8 к Правилам исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам оперативно-следственных подразделений уполномоченного органа по противодействию коррупции, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 22 декабря 2020 года № 872 (далее – Правила № 872), а также в соответствии с приложением 5 к Правилам обеспечения служебным жилищем сотрудников органов внутренних дел, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 5 августа 2021 года № 524 (далее – Правила № 524).

Банковский счет, предназначенный для образовательного накопительного вклада в соответствии со статьей 7 Закона Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе» (далее – Закон о Государственной образовательной накопительной системе), открывается при заключении между клиентом и банком договора об образовательном накопительном вкладе в соответствии с приложением 1 к приказу Министра образования и науки Республики Казахстан от 13 февраля 2015 года № 63 «Об утверждении Типового договора об образовательном накопительном вкладе и Типового соглашения о сотрудничестве в сфере Государственной образовательной накопительной системы», зарегистрированному в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 10610.

6. Договор банковского обслуживания, за исключением договора о жилищных выплатах и договора об образовательном накопительном вкладе, содержит следующее:

1) идентификационный номер клиента, за исключением договора присоединения;

2) индивидуальный идентификационный код клиента, за исключением договора присоединения;

3) порядок распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете клиента;

4) условия оказания банком услуг и порядок их оплаты;

5) срок закрытия банковского счета на основании заявления клиента о закрытии банковского счета.

7. При открытии клиенту банковского счета для учета денег клиента банк присваивает индивидуальный идентификационный код, являющийся номером банковского счета клиента.  

8. При открытии банковского счета клиенту либо обращении клиента в банк после открытия банковского счета банк выдает клиенту подтверждение в произвольной письменной форме или в электронном виде, в котором указывается номер банковского счета, за исключением случаев, когда номер банковского счета указан в договоре банковского обслуживания.

Пункт 8 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 г. № 221 (см. редакцию от 30.03.2019 г.)(изменение вводится в действие с 21.12.2019 г.)
Пункт 8 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.11.2021 г. № 99 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 11.12.2021 г.)

В случае обращения клиента в банк для подтверждения текущего счета, открытого в порядке, предусмотренном пунктами 27, 27-1, 28, 28-2 Правил, банком дополнительно проставляется отметка «специальный счет» с указанием наименования платежей, для зачисления которых открывается такой счет.

9. Единая структура номера банковского счета включает в себя контрольный разряд.  

Единая структура номера банковского счета указана в приложении 1  к Правилам.

Алгоритм расчета и проверки контрольного разряда указан в приложении 2 к Правилам.

10. Открытие клиенту банковского счета осуществляется банком после принятия мер по надлежащей проверке клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников в соответствии со статьей 5 Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОДФТ).

Пункт 10 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.09.2022 г. № 84 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2022 г.)

11. При открытии банковского счета клиент-физическое лицо представляет заявление, в котором указываются сведения о неосуществлении по банковскому счету операций, связанных с предпринимательской деятельностью, нотариальной деятельностью, адвокатской деятельностью, деятельностью по исполнению исполнительных документов, деятельностью по урегулированию споров в порядке медиации, если такие условия не предусмотрены договором банковского обслуживания между клиентом и банком.

12. Заявление, представляемое клиентом в банк в электронном виде, содержит сведения, необходимые для надлежащей проверки клиента (его представителей) и бенефициарных собственников в соответствии с Законом о ПОДФТ, включая сведения, предусмотренные пунктом 21 Правил.

13. Заявление в электронном виде, за исключением случая, предусмотренного частью второй пункта 5 Правил, представляется клиентом в банк с использованием электронной цифровой подписи или динамической идентификации.

Пункт 13 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 23.01.2023 г. № 4 (см. редакцию от 17.09.2022 г.)  (изменение вводится в действие с 11.02.2023 г.)

14. В случаях, установленных законами Республики Казахстан, а также по соглашению сторон договор банковского обслуживания заключается в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи или динамической идентификации с применением процедур безопасности, предусмотренных внутренними документами банка, а также с учетом Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и Национального оператора почты, утвержденных постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 22 марта 2020 года № 18, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 20160.

Пункт 14 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.12.2017 г. № 248 (см. редакцию от 31.08.2016 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования)
Опубликовано в ИС "Эталонный контрольный банк НПА РК в электронном виде" от 13.03.2018 г.
Пункт 14 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.11.2021 г. № 99 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 11.12.2021 г.)

15. При открытии банковского счета на основании договора банковского обслуживания, следующие документы используются в целях распоряжения клиентом деньгами, находящимися на банковском счете:

Пункт 15 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 г. № 182 (см. редакцию от 22.12.2017 г.)  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования)
Опубликовано в ИС "Эталонный контрольный банк НПА РК в электронном виде" от 22.11.2018 г.
Пункт 15 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.11.2021 г. № 99 (см. редакцию от 30.11.2020 г.) (изменение вводится в действие с 11.12.2021 г.)