Закон Парламент Республики Казахстан О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан 2004-07-06 573-II (редакция от 2017-02-27)

О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II

Данная редакция действовала до внесения изменений от 06.05.2017 г.

Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Статья 1 изменена Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III (см. редакцию от 26.07.2007 г.)

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) информация - сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;

2) договор о предоставлении информации - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

3) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;

4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;

5) письменное предписание - мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации;

Подпункт 5 изложен в новой редакции Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V (см. редакцию от 27.04.2015 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)

6) кредитное бюро - организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;

7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;

8) договор о получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

9) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;

10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;

11) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории;

12) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;

13) согласие субъекта кредитной истории - письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;

13-1) негативная информация о субъекте кредитной истории – краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней;

Статья 1 дополнена подпунктом 13-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.2011 г. № 524-IV

14) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;

15) участники системы формирования кредитных историй и их использования - субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;

16) база данных кредитных историй - электронные информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;

Подпункт 16 изложен в новой редакции Закона РК от 24.11.2015 г. № 419-V (см. редакцию от 27.04.2015 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)

16-1) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения разрешения на право осуществления деятельности кредитного бюро и акта о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям (далее - разрешение);

Статья 1 дополнена подпунктом 16-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.2008 г. № 72-IV Подпункт 16-1 изложен в новой редакции Закона РК от 29.03.2016 г. № 479-V (см. редакцию от 24.11.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 31.03.2016 г. № 60 (28186)

17) уполномоченный орган - Национальный Банк Республики Казахстан;

18) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй

1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации

Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:

1) наличие согласия субъекта кредитной истории, за исключением предоставления информации о нем в кредитное бюро с государственным участием, а также случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона;

2) равенство всех субъектов кредитных историй;

3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;

4) конфиденциальность информации;

5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;

6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;

7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.

Статья 3 дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III

Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй

Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов

1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.

Пункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 27.04.2015 г. № 311-V (см. редакцию от 29.12.2014 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 29.04.2015 г. № 79 (2795) Пункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 27.04.2015 г. № 311-V (см. редакцию от 29.12.2014 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)

В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом

Уполномоченный орган в целях обеспечения полноты информации, содержащейся в базе данных кредитных историй, вправе предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием.

Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.

Пункт 1 изменен Законом РК от 23.10.2008 г. № 72-IV (см. редакцию от 27.07.2007 г.)

2. К компетенции уполномоченного органа относятся:

1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;

2) выдача разрешений, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;

Подпункт 2 изложен в новой редакции Закона РК от 29.03.2016 г. № 479-V (см. редакцию от 24.11.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 31.03.2016 г. № 60 (28186)

3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;

Подпункт 3 изменен Законом РК от 31.01.2006 г. № 125-III (см. редакцию от 23.12.2005 г.)

4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее - организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;

Подпункт 4 изменен Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III (см. редакцию от 26.07.2007 г.) Подпункт 4 изменен Законом РК от 23.10.2008 г. № 72-IV (см. редакцию от 27.07.2007 г.)

Языки документа

Документ на русском языке