Судебная практика
Отправить по почте
О микрофинансовых организациях Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V
Данная редакция действовала до внесения изменений от 24.04.2019 г.
Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением деятельности по предоставлению микрокредитов, устанавливает особенности правового положения, создания, деятельности микрофинансовых организаций, а также определяет особенности государственного регулирования микрофинансовых организаций, контроля и надзора за их деятельностью.
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) учетная регистрация – включение микрофинансовой организации в реестр микрофинансовых организаций в соответствии со статьей 14 настоящего Закона;
2) кредитное досье – документы и сведения, формируемые микрофинансовой организацией на каждого заемщика;
3) заемщик – физическое или юридическое лицо, заключившее с микрофинансовой организацией договор о предоставлении микрокредита;
4) целевой микрокредит – микрокредит, выданный на условиях его использования заемщиком на определенные цели в соответствии с заключенным договором о предоставлении микрокредита;
5) микрокредит – деньги, предоставляемые микрофинансовой организацией заемщику в национальной валюте Республики Казахстан в размере и порядке, определенных настоящим Законом, на условиях платности, срочности и возвратности;
6) реестр микрофинансовых организаций – единый перечень микрофинансовых организаций;
7) микрофинансовая организация – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные настоящим Законом;
8) заявитель – физическое или юридическое лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на получение микрокредита;
9) уполномоченный орган – Национальный Банк Республики Казахстан.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовых организациях.
1. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовых организациях основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Законы Республики Казахстан «О хозяйственных товариществах» и «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» распространяются на микрофинансовые организации в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
4. На микрофинансовые организации и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.
Статья 2 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней со дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 05.07.2018 г.
Глава 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОКРЕДИТОВ.
Статья 3. Порядок и условия предоставления микрокредитов.
1. Микрофинансовая организация предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, на одного заемщика.
2. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных ее высшим органом.
2-1. Пункт исключен (см. сноску)
Статья 3 дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 16.05.2014 г. № 203-V (изменение вводится в действие с 20.11.2014 г.) Пункт 2-1 исключен в соответствии с Законом РК от 29.03.2016 г. № 479-V (см. редакцию от 24.11.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 31.03.2016 г. № 60 (28186)
3. Пункт исключен (см. сноску)
Пункт 3 исключен в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 г. № 422-V (см. редакцию от 29.12.2014 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)
4. Комиссия, вознаграждение и иные платежи, связанные с предоставлением микрокредита, взимаются микрофинансовой организацией после или в момент предоставления микрокредита.
Пункт 4 изложен в новой редакции Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V (см. редакцию от 29.12.2014 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)
До заключения договора о предоставлении микрокредита с физическим лицом, не связанного с предпринимательской деятельностью, микрофинансовая организация, обязана предоставить физическому лицу для выбора условия микрокредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту в соответствии с порядком, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также условия микрокредитования, предусматривающие право микрофинансовой организации, взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита и предусмотренные договором о предоставлении микрокредита.
Абзац второй пункта 4 введен в действие с 01.07.2016 г. в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 г. № 422-V Распространяемые требования абзаца 3 пункта 4 смотрите в подпункте 4 пункта 1 статьи 2 Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V
Микрофинансовые организации обязаны в договорах о предоставлении микрокредита указывать полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита, и не вправе в одностороннем порядке вводить новые виды комиссий и иных платежей в рамках заключенного договора.
Смотрите: Постановление Правления Национального Банка РК от 28.01.2016 г. № 8
Микрофинансовая организация при рассмотрении вопроса о выдаче микрокредита учитывает кредитный скоринг заемщика (заявителя) - физического лица, рассчитанный на основании собственной методики, или кредитный скоринг, предоставленный кредитным бюро.
Пункт 4 дополнен частью четвертой в соответствии с Законом РК от 24.05.2018 г. № 156-VI (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 28.05.2018 г.
5. Не допускается индексация обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.
Статья 3 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (изменение вводится в действие с 01.08.2018 г.)
Статья 4. Договор о предоставлении микрокредита.
1. Договор о предоставлении микрокредита заключается в письменной форме.
2. Информация по договору о предоставлении микрокредита, заключенному микрофинансовой организацией, подлежит в обязательном порядке предоставлению в кредитное бюро с государственным участием на условиях, определенных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
3. Перечень обязательных условий договора о предоставлении микрокредита определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Пункт 3 изложен в новой редакции Закона РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (см. редакцию от 24.05.2018г.)(изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.)
4. Пункт исключен (см. сноску)
Пункт 4 исключен в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VI (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.)
4-1. При уступке микрофинансовой организацией права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).
Статья 4 дополнена пунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 06.05.2017 г. № 63-VI (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарного дня после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 11.05.2017 г. № 88 (28467)
Нарушение третьим лицом, которому уступлено право (требование), требований и ограничений, предъявляемых законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.
5. Пункт исключен (см. сноску)
Статья 4 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 г. № 422-V (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.) Пункт 5 исключен в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VI (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.)
6. При изменении условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.
Статья 4 дополнена пунктом 6 в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 г. № 422-V (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.) Распространяемые требования пункта 6 смотрите в пункте 7 статьи 2 Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V
Статья 5. Годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту.
1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии – комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.
Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.
3. При изменении условий договора о предоставлении микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных заемщиком с начала срока действия договора о предоставлении микрокредита.
Статья 6. Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита.
1. Исполнение обязательств заемщиком по договору о предоставлении микрокредита обеспечивается способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита.
1-1. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
Статья 6 дополнена пунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 г. 422-V (изменение вводится в действие с 01.07.2016 г.) Распространяемые требования пункта 1-1 смотрите в подпункте 5 пункта 1 статьи 2 Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
