Об утверждении Программы льготного кредитования субъектов предпринимательства Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19 марта 2020 года № 39

В соответствии с Указами Президента Республики Казахстан от 15 марта 2020 года № 285 «О введении чрезвычайного положения в Республике Казахстан», 16 марта 2020 года № 286 «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности» и поручениями Президента Республики Казахстан Токаева К.К. в целях реализации мер поддержки субъектов предпринимательства, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Преамбула изложена в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 27.10.2020 г. № 126​ (см. редакцию от 18.05.2020 г.)

1. Утвердить прилагаемую Программу льготного кредитования субъектов предпринимательства.

Пункт 1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 27.10.2020 г. № 126​ (см. редакцию от 18.05.2020 г.)

2. Департаменту развития финансового рынка обеспечить размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в течение семи рабочих дней после его принятия.

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Биртанова Е.А.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

Председатель Национального Банка Е. Досаев

СОГЛАСОВАНО
Агентство  
Республики Казахстан по
регулированию и развитию
финансового рынка
Абылкасымова М.Е. ___________  
«__» __________ 2020 года

1. Международный опыт:

В связи с распространением эпидемии коронавирусной инфекции (COVID-19) по миру, правительства, центральные банки и регуляторы различных стран принимают комплексные меры по поддержке субъектов предпринимательства.  

В Российской Федерации (далее – РФ) предлагается расширить программы льготного кредитования для поддержки малого и среднего предпринимательства на фоне ситуации с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19). Правительство РФ для поддержки экономики сформирует антикризисный фонд в размере 300 млрд. рублей, будет увеличен объем предоставляемых государственных гарантий, расширит льготное кредитование бизнеса.

В Великобритании предлагаются введение налоговых каникул, выделение грантов и гарантирование кредитов (с покрытием до 80%) для малого и среднего бизнеса.

В Китайской Народной Республике банки предоставляют отсрочку платежей по кредитам, выпадающим на период с 25 января до 30 июня 2020 года. В провинции Хубей для малого бизнеса отменена уплата налога на добавленную стоимость, введены льготы по оплате социального налога (для предпринимателей, имеющих наемных работников).

В США Администрация по малым предприятиям (Small Business Administration) предоставляет кредиты на пополнение оборотных средств (до 2 млн. долларов США) с пониженной ставкой субъектам малого бизнеса, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции.  

Центральный Банк Объединенных Арабских Эмиратов (далее – ЦБОАЭ) объявил о выделении 100 млрд. дирхам на поддержку розничного и корпоративного бизнеса, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В соответствии с предложенной программой, ЦБОАЭ предоставляет 50 млрд. дирхам в виде займов с нулевой ставкой банкам второго уровня. Дополнительно регулятор снижает требования к буферам капитала в размере 50 млрд. дирхам.

2. Ситуация в Республике Казахстан:

По состоянию на 19 марта 2020 года банками второго уровня выданы займы 19 813 субъектам малого и среднего предпринимательства на общую сумму 3,8 трлн. тенге (основной долг).  

В структуре портфеля займов субъектам малого и среднего предпринимательства в разрезе секторов экономики: торговля - 34%, промышленность - 22%, непроизводственная сфера - 17%, строительство - 9%, сельское хозяйство - 8%, транспорт - 7% и прочие секторы - 4%.  

Доля неработающих займов субъектов малого и среднего предпринимательства в портфеле банков второго уровня составляет 1,4%. В разрезе валют основную долю занимают кредиты, выданные в национальной валюте (99%).

В связи с введением режима чрезвычайного положения, связанного с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) значительно увеличились риски предпринимательства (увеличиваются операционные расходы, наблюдаются перебои в поставке товаров и сырья, снижается спрос и денежные потоки), в результате чего многие субъекты предпринимательства вынуждены ограничить либо приостановить свою деятельность.

По оценке банков второго уровня, сумма недополученных платежей от предприятий малого и среднего предпринимательства, пострадавших от введения чрезвычайного положения и предоставления им отсрочки на 3 (три) месяца, составит до 600 млрд. тенге.  

3. В рамках Программы льготного кредитования субъектов предпринимательства (далее – Программа) общий объем финансирования Национальным Банком Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) банков второго уровня и акционерного общества «Аграрная кредитная корпорация» (далее – АКК) составит до 800 (восьмисот) миллиардов тенге в соответствии с лимитами финансирования банков второго уровня по Программе,  устанавливаемыми совместным приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) и Председателя Национального Банка, а также размером финансирования АКК, которые используются для выдачи льготных кредитов субъектам предпринимательства в соответствии с условиями  

Программы, из них:

1) для поддержки субъектов малого, среднего, крупного предпринимательства и индивидуальных предпринимателей, за исключением субъектов предпринимательства, указанных в подпункте 2) части первой настоящего пункта, через банки второго уровня – до 700 (семисот) миллиардов тенге.

Для целей кредитования субъектов крупного предпринимательства перечень видов деятельности субъектов предпринимательства, пострадавших во время чрезвычайного положения, утверждается совместным приказом Министра национальной экономики Республики Казахстан и Председателя Национального Банка;

2) для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность в сфере производства и переработки в агропромышленном комплексе – до 100 (ста) миллиардов тенге, из них 70 (семьдесят) миллиардов тенге через банки второго уровня, 30 (тридцать) миллиардов тенге через АКК.

Оператором по Программе выступает акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее – КФУ). Национальный Банк осуществит докапитализацию КФУ в размере 800 (восьмисот) миллиардов тенге.

Для целей настоящего пункта КФУ разместит обусловленный вклад в банках второго уровня и осуществит приобретение облигаций АКК.

4. Целевое назначение вклада, размещенного КФУ в банке второго уровня – выдача кредитов и финансирование в рамках кредитных линий субъектам предпринимательства, пострадавшим от введения чрезвычайного положения, на пополнение оборотных средств на срок не более 12 (двенадцати) месяцев.  

Условия размещения вклада КФУ в банках второго уровня:  

срок – до 31 декабря 2021 года включительно;

ставка вознаграждения – 5% (пять процентов) годовых. Вознаграждение по вкладу начисляется с момента размещения средств вклада;

деньги до момента использования размещаются на текущем счете банка второго уровня, открытом в Национальном Банке, в соответствии с лимитами финансирования банков второго уровня по Программе, устанавливаемыми совместным приказом Председателя Агентства и Председателя Национального Банка. Деньги с текущего счета подлежат использованию до 31 марта 2021 года включительно;  

лимит по каждому банку второго уровня разделяется на 3 (три) транша: 30% (тридцать процентов), 35% (тридцать пять процентов) и 35% (тридцать пять процентов). Каждый последующий транш выделяется после полного освоения денег, выделенных в рамках предыдущего транша;  

использование денег в пределах транша осуществляется на основе заявки банка второго уровня с указанием списка займов, одобренных для кредитования (далее – заявка БВУ). Объем и количество заявок БВУ в пределах каждого транша не ограничивается;

период освоения денег, полученных по заявке БВУ, с момента зачисления денег на вклад КФУ до выдачи кредита заемщику составляет не более 5 (пяти) рабочих дней;

деньги от погашения кредитов, выданных субъектам предпринимательства, возвращаются на текущий счет банка второго уровня в Национальном Банке и повторно используются и выделяются в рамках новых заявок;

срок хранения денег на текущем счете (поступивших от погашения кредитов, выданных до 31 марта 2021 года включительно) – до 31 декабря 2021 года включительно. Деньги, не использованные банками второго уровня для кредитования субъектов предпринимательства до 31 марта 2021 года включительно, возвращаются КФУ.

 Сумма выданных кредитов и финансирования в рамках кредитных линий субъектам крупного предпринимательства с учетом денег, использованных повторно, не превышает 200 (двухсот) миллиардов тенге.   

КФУ осуществляет рассмотрение каждой заявки БВУ в срок не более 2 (двух) рабочих дней и направляет информацию об одобренной заявке БВУ банку второго уровня, в Национальный Банк и Агентство.

Банк второго уровня после получения письма КФУ готовит соответствующее платежное поручение с указанием в назначении платежа реквизитов письма КФУ для перевода денег с текущего счета на корреспондентский счет банка второго уровня с целью дальнейшего финансирования проекта.

5. Целевое назначение денег, привлеченных АКК посредством выпуска облигаций, – выдача кредитов и финансирование в рамках кредитных линий субъектам малого и среднего предпринимательства, индивидуальным  предпринимателям, осуществляющим деятельность в сфере производства и переработки в агропромышленном комплексе, пострадавшим от введения чрезвычайного положения,  на пополнение оборотных средств на срок не более 12 (двенадцати) месяцев.

Условия выпуска облигаций АКК:  

срок обращения – до 31 декабря 2021 года включительно;

ставка вознаграждения (купона) – 5% (пять процентов) годовых;

привлеченные деньги используются до 31 марта 2021 года включительно;  

привлечение денег АКК осуществляется в рамках облигационной программы 3 (тремя) выпусками: 30% (тридцать процентов), 35% (тридцать пять процентов) и 35% (тридцать пять процентов). Каждый последующий выпуск осуществляется после полного освоения денег, привлеченных в рамках предыдущего выпуска;  

срок использования денег для кредитования (поступивших от погашения кредитов, выданных до 31 марта 2021 года включительно) – до 31 декабря 2021 года включительно.  Деньги, не использованные АКК для кредитования до 31 марта 2021 года включительно, направляются на досрочный выкуп облигаций у КФУ.

6. К участию в Программе допускаются банки второго уровня, прошедшие независимую оценку качества активов (AQR) банковского сектора, имеющие в портфеле по состоянию на 1 марта 2020 года займы, выданные субъектам предпринимательства и подписавшие соглашение о реализации Программы.

7. Требования по целевому использованию денег:

1) деньги направляются на выдачу кредитов и финансирование в рамках кредитных линий субъектам предпринимательства;

2) лимит на одного заемщика:

для юридических лиц-субъектов крупного предпринимательства – не более 6 (шести) миллиардов тенге;

для юридических лиц-субъектов малого и среднего предпринимательства – не более 3 (трех) миллиардов тенге;

для индивидуальных предпринимателей – не более 50 (пятидесяти) миллионов тенге;

3) кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом;   

4) не допускается направление банками второго уровня и АКК денег на:

покупку государственных ценных бумаг, нот Национального Банка;

покупку негосударственных ценных бумаг, покупку иностранной валюты;

размещение депозитов в других банках второго уровня;

другие цели, не связанные с финансированием субъектов предпринимательства.

8. Не подлежат финансированию субъекты предпринимательства:

1) имеющие просроченную ссудную задолженность свыше 90 (девяносто) календарных дней по состоянию на 16 марта 2020 года;

2) являющиеся лицами, связанными с банками второго уровня и АКК особыми отношениями;

3) являющиеся нерезидентами Республики Казахстан;

4) учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия (учреждения), национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству, аффилированные с ними лица, а также субъекты предпринимательства, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации.

9. Банк второго уровня,  АКК заключает с КФУ и Агентством соглашение о реализации Программы, которое содержит:

1) основные условия выдачи займов, соответствующие условиям Программы;

2) критерии, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния заемщика в связи с введением чрезвычайного положения;

3) порядок взаимодействия между КФУ, банком второго уровня,  АКК, Агентством;

4) обязательства банка второго уровня, АКК;

5) ответственность банка второго уровня, АКК за нарушения условий Программы;

6) порядок мониторинга со стороны банка, АКК, Агентства и КФУ условий выполнения Программы;

7) иные условия.

10. Условия выдачи займов и (или) финансирования в рамках кредитных линий банками второго уровня, АКК субъектам предпринимательства:  

ставка вознаграждения – до 8% (восьми процентов) годовых;

срок – до 12 (двенадцати) месяцев.

11. Агентство осуществляет на ежемесячной основе:

1) сбор информации по выданным кредитам;

2) мониторинг выданных кредитов и (или) финансирования в рамках кредитных линий, на предмет соответствия условиям Программы.

КФУ на основании информации предоставляемой банками второго уровня и АКК на еженедельной основе представляет сводную информацию в Национальный Банк и Агентство об исполнении Программы.

12. Допускается изменение лимитов финансирования банков второго уровня на основании заключения Агентства с обоснованиями необходимости изменения лимитов.