Досье на проект постановления «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53 «Об утверждении условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, Правил оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, a также Правил и условий предоставления кредитного отчета»

Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53 «Об утверждении условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, Правил оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, a также Правил и условий предоставления кредитного отчета» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 15115) следующие изменения и дополнения:

в Условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, утвержденных указанным постановлением:

пункт 4 дополнить частью второй следующего содержания:

«На основании заключенного с кредитным бюро договора о предоставлении информации, поставщик информации, указанный в подпункте 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств, сервисных компаний, и лиц, указанных в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору o предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании) пункта 1 статьи 18 Закона, в режиме реального времени предоставляет в кредитное бюро информацию в отношении субъекта кредитной истории – физического лица о подаче им заявки (заявок) на оформление кредита (банковского займа или микрокредита) (далее - заявка), с указанием даты подачи заявки, запрашиваемой суммы и цели кредита, c обновлением статуса заявки.»;

в Правилах и условиях предоставления кредитного отчета, утвержденных указанным постановлением:

дополнить пунктами 9 и 10 следующего содержания:

«9. Кредитное бюро предоставляет информацию о подаче заявки (заявок) субъектом кредитной истории – физическим лицом на оформление кредита (банковского займа или микрокредита) поставщику информации, указанному в подпункте 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств, сервисных компаний, лиц, указанных в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании) пункта 1 статьи 18 Закона, по его запросу при условии предоставления информации в соответствии c частью второй пункта 4 Условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, утвержденных настоящим постановлением.

10. Кредитное бюро предоставляет информацию субъекту кредитной истории – физическому лицу по его запросу о заявке (заявках) на оформление кредита (банковского займа или микрокредита), предоставленной поставщиком информации, указанным в подпункте 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств, сервисных компаний, и лиц, указанных в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании) пункта 1 статьи 18 Закона, в соответствии c частью второй пункта 4 Условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, утвержденных настоящим постановлением.».

2. Департаменту защиты прав потребителей финансовых услуг в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;

3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на курирующего заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

4. Настоящее постановление вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

	
		
		
		
	
	

		

			

			
№

			
п/п
			
			

			
Перечень сведений о проекте нормативного правового акта
			
			

			
Информация подразделения-разработчика
			
		
		

			

			
1.
			
			

			
Подразделение-разработчик
			
			

			
Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг
			
		
		

			

			
2.
			
			

			
Обоснование необходимости принятия проекта нормативного правового акта
			
			

			
Проект разработан в целях минимизации рисков мошенничества при кредитовании
			
		
		

			

			
3.
			
			

			
Краткая характеристика проекта нормативного правового акта
			
			

			
Проект предусматривает предоставление банками и микрофинансовыми организациями (далее – поставщик информации) в кредитное бюро информации o поданных клиентами заявках на получение кредита в режиме реального времени, а также предоставление кредитным бюро поставщикам информации отчета о всех поданных заявках клиента на получение кредита в режиме реального времени, в целях минимизации рисков мошенничества при кредитовании, выявления мнимого шоппинга или иной незаконной деятельности.
			
		
		

			

			
4.
			
			

			
Сведения o согласовании проекта нормативного правового акта с заинтересованными подразделениями центрального аппарата Агентства и/или иными государственными органами
			
			

			
Проект согласован с Департаментом банковского регулирования, Департаментом методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций, Департаментом регулирования небанковских организаций и Юридическим департаментом.
			
		
		

			

			
5.
			
			

			
Сведения o согласовании проекта нормативного правового акта с финансовыми организациями, иными заинтересованными юридическими лицами.
			
			

			


			 
			
		
		

			

			
6.
			
			

			
Сведения об экспертных заключениях аккредитованных объединений субъектов частного предпринимательства и Национальной палаты Республики Казахстан, о результатах рассмотрения на Экспертном совете по вопросам предпринимательства при Агентстве (для нормативных правовых актов Агентства, затрагивающих интересы субъектов частного предпринимательства)
			
			

			


			 

			


			 
			
		
		

			

			
7.
			
			

			
Результаты расчетов, подтверждающих снижение и (или) увеличение затрат субъектов частного предпринимательства в связи c введением в действие нормативного правового акта (для нормативных правовых актов Агентства, затрагивающих интересы субъектов частного предпринимательства).
			
			

			
Не требуется.

			


			 
			
		
		

			

			
8.
			
			

			
Сведения о результатах размещения и публичного обсуждения проекта нормативного правового акта на интернет-портале открытых нормативных правовых актов
			
			

			
Проект постановления размещен на интернет-портале открытых нормативных правовых актов 23 .11.2023г.
			
		
		

			

			
9.
			
			

			
Иные сведения
			
			

			
Не имеются
			
		
	

Директор Департамента
защиты прав потребителей
финансовых услуг А. Терентьев

	
		
		
		
		
		
	
	

		

			

			
№ п/п
			
			

			
Наименование

			
структурного элемента
			
			

			
Действующая редакция
			
			

			
Предлагаемая редакция
			
			

			
Обоснование
			
		
		

			

			
1
			
			

			
2
			
			

			
3
			
			

			
4
			
			

			
5
			
		
		

			

			

				

				
 
				
			
			
			

			
Приложение 1 новая часть вторая пункта 4
			
			

			
Условия и минимальные требования к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро       

			
…

			
4. Иные сведения, определенные договором о предоставлении информации, заключаемым между поставщиком информации и кредитным бюро, представляются поставщиком информации в кредитное бюро по мере их формирования в сроки, установленные Законом.

			
Отсутствует

			


			 
			
			

			
Условия и минимальные требования к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро       

			
…  

			
4. Иные сведения, определенные договором o предоставлении информации, заключаемым между поставщиком информации и кредитным бюро, представляются поставщиком информации в кредитное бюро по мере их формирования в сроки, установленные Законом.

			
На основании заключенного с кредитным бюро договора о предоставлении информации, поставщик информации, указанный в подпункте 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств, сервисных компаний,   лиц, указанных в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»    , в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору o предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании   ) пункта 1 статьи 18 Закона, в режиме реального времени предоставляет в кредитное бюро информацию в отношении субъекта кредитной истории -       физического лица о подаче заявки (заявок) на оформление кредита (банковского займа или микрокредита)              (далее - заявка), с указанием даты подачи заявки, запрашиваемой суммы и цели кредита, c обновлением статуса заявки.     
			
			

			
В рамках исполнения пункта 10 Дорожной карты по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству от 28 апреля 2023 года утвержденной Правительством Республики Казахстан.

			
В целях минимизации рисков мошенничества при кредитовании предлагается предоставление банками и микрофинансовым организациями информациии о поданных клиентами заявках на получение кредита в режиме реального времени.

			
Далее, кредитные бюро обрабатывая данную информацию будут предоставлять банкам и микрофинансовым организациям  отчет о всех поданных заявках клиента в режиме реального времени на получение кредита.

			
Данные дополнения будут способствовать предотвращению получения мошенниками займов в разных банках и микрофинансовых организациях  в течении одного дня.

			


			 

			
При этом, кредитные товарищества и ломбарды не предоставляют микрокредиты электронным способом. 

			
В свою очередь, коллекторские агентства, сервисные компании и лица указанные в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи  9-1 Закона Республики Казахстан    «    О микрофинансовой деятельности   »     не предоставляют кредиты.
			
		
		

			

			

				

				
 
				
			
			
			

			
Приложение 3 дополнить пунктами 9 и 10
			
			

			
Правила и условия предоставления кредитного отчета       

			
…  

			
Отсутствует        

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			


			 

			
Отсутствует       

			


			 
			
			

			
Правила и условия предоставления кредитного отчета       

			
…  

			
 9. Кредитное бюро предоставляет информацию o заявке поставщику информации, указанному в подпунктах 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств, сервисных компаний, и лиц, указанных в абзаце десятом части первой    пункта 4  статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан   »     и абзаце восьмом части первой    пункта 5  статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности   »    , в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании   ) пункта 1 статьи 18 Закона, по его запросу при условии предоставления информации, в соответствии с абзацем вторым пункта 4 Условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро    , утвержденных настоящим постановлением.

			
10. Кредитное бюро предоставляет информацию субъекту кредитной истории по его запросу o заявке, предоставленной поставщиком информации, указанным в подпунктах 1) (за исключением кредитных товариществ, ломбардов, коллекторских агентств. сервисных компаний, и лиц, указанных в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой    пункта 5  статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании) пункта 1 статьи 18 Закона, в соответствии с абзацем вторым пункта   4 Условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро,     утвержденных настоящим постановлением.
			
			

			
В рамках исполнения пункта 10 Дорожной карты по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству от 28 апреля 2023 года утвержденной Правительством Республики Казахстан.

			
В целях минимизации рисков мошенничества при кредитовании предлагается предоставление   кредитным бюро поставщикам информации в режиме реального времени информации по поданным субъектами кредитной истории заявкам на получение кредитов в целях выявления кредитного мошенничества, мнимого шоппинга или иной незаконной деятельности путем получения и предоставления заявки. 

			


			 

			
При этом, кредитные товарищества и ломбарды не предоставляют микрокредиты электронным способом. 

			
В свою очередь, коллекторские агентства, сервисные компании и лица указанные в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой  деятельности   »     не предоставляют кредиты.