Закон Республики Казахстан 26.11.2012 № 56-V «О микрофинансовой деятельности»

О микрофинансовой деятельности Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V

Заголовок настоящего Закона изложен в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 г. № 97-VІIІ (изменение вводится в действие с 01.07.2024 г., 20.08.2024 г., 01.09.2024 г., 01.10.2024 г., 21.12.2024 г., 01.05.2026 г.)

Данная редакция действовала до внесения изменений от 11.02.2024 г.

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением деятельности по предоставлению микрокредитов, устанавливает особенности создания и реорганизации организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, правового положения, деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, а также определяет особенности государственного регулирования организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, контроля и надзора за их деятельностью.

Преамбула изложена в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.) Преамбула изменена в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 138-VІI (см. редакцию от 04.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.)

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Статья 1 изменена в соответствии с Законом РК от 02.04.2019 г. № 241-VI (см. редакцию от 21.01.2019 г.)(изменение вводится в действие с 01.07.2019 г.) Статья 1 изложена в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

1) подпункт исключен (см. сноску)

Подпункт 1 исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.2020 г. № 359-VI (см. редакцию от 29.06.2020 г.)(изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)

2) кредитное досье – документы и сведения, формируемые организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, на каждого заемщика;

3) заемщик – физическое или юридическое лицо, заключившее с организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, договор о предоставлении микрокредита;

4) микрокредит – деньги, предоставляемые организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, заемщику в национальной валюте Республики Казахстан в размере и порядке, определенных настоящим Законом, на условиях платности, срочности и возвратности;

5) организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, – микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов;

6) подпункт исключен (см. сноску)

Подпункт 6 исключен в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (см. редакцию от 03.07.2020 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)

6-1) крупный участник организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, – физическое или юридическое лицо, которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами долей участия в уставном капитале или голосующих (за вычетом привилегированных) акций организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность;

Статья 1 дополнена подпунктом 6-1 в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)

6-2) безупречная деловая репутация – отсутствие непогашенной или неснятой судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

Статья 1 дополнена подпунктом 6-2 в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)

7) заявитель – физическое или юридическое лицо, подавшее заявление в организацию, осуществляющую микрофинансовую деятельность, на получение микрокредита;

7-1) сервисная компания – дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита (далее – договор доверительного управления), заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона, полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, в том числе по изменению условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, по представлению интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления, в суде, по приему от должника денег и (или) иного имущества, и иными полномочиями, предусмотренными настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления;

Статья 1 дополнена подпунктом 7-1 в соответствии с Законом РК от 04.07.2022 г. № 133-VІI (изменение вводится в действие с 04.09.2022 г.)

8) уполномоченный орган – государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.

Заголовок статьи 2 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1. Законодательство Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

Пункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

2. Законы Республики Казахстан «Об акционерных обществах», «О хозяйственных товариществах», «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» и «О кредитных товариществах» распространяются на организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, в части, не урегулированной настоящим Законом.

Пункт 2 изложен в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

4. На микрофинансовые организации и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.

Статья 2 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней со дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 05.07.2018 г. Пункт 4 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

5. Положения настоящего Закона, применяемые по отношению к банкам второго уровня, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, открытые на территории Республики Казахстан.

Статья 2 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (изменение вводится в действие с 16.12.2020 г.)

Глава 2. Микрофинансовая деятельность

Заголовок главы 2 изложен в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

Статья 3. Микрофинансовая деятельность, порядок и условия предоставления микрокредитов.

Заголовок статьи 3 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1. Пункт исключен (см. сноску)

Пункт 1 исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1-1. К микрофинансовой деятельности относится:

Статья 3 дополнена пунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1) деятельность кредитных товариществ по предоставлению микрокредитов своим участникам;

2) деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

3) деятельность микрофинансовых организаций по предоставлению микрокредитов физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем двадцатитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

1-2. Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (далее – микрофинансовые организации), помимо деятельности, указанной в пункте 1-1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие операции:

Статья 3 дополнена пунктом 1-2 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

2) инвестирование собственных активов в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;

3) оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;

4) сдачу в имущественный наем (аренду) собственного имущества;

4-1) реализация собственного имущества;

Пункт 1-2 дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)

5) осуществление лизинговой деятельности;

6) реализацию специальной литературы по вопросам деятельности микрофинансовых организаций на любых видах носителей информации;

7) осуществление функций платежного агента и платежного субагента;

8) заключение договоров страхования от имени и по поручению страховых организаций – резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;

9) осуществление функций агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

10) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

11) форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

12) выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме.

1-3. Микрофинансовая организация, осуществляющая деятельность по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, вправе дополнительно осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Статья 3 дополнена пунктом 1-3 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1-4. Микрофинансовым организациям запрещается осуществлять иную не предусмотренную настоящим Законом предпринимательскую деятельность.

Статья 3 дополнена пунктом 1-4 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)

1-5. Микрофинансовая организация не вправе предоставлять микрокредиты гражданину Республики Казахстан со дня размещения объявления о завершении процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», а также принимать от таких лиц обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по договорам о предоставлении микрокредита в течение пяти лет.

Статья 3 дополнена подпунктом 1-5 в соответствии с Законом РК от 30.12.2022 г. № 179-VII (изменение вводится в действие с 03.03.2023 г.)

Требования настоящего пункта не распространяются на микрокредиты, предоставляемые ломбардами под залог движимого имущества, не подлежащий государственной регистрации.

1-6. Микрофинансовые организации вправе собирать копии документов, удостоверяющих личность нерезидентов, для целей, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 3 дополнена пунктом 1-6 в соответствии с Законом РК от 11.12.2023 № 44-VІIІ (изменение вводится в действие с 11.02.2024 г.)

2. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных ее высшим органом.

Языки документа

Документ на русском языке