Настоящий Закон определяет правовые основы и регулирует отношения между субъектами системы жилищных строительных сбережений, связанные с ее функционированием, а также условия, содержание и формы ее государственного стимулирования.
Отправить по почте
О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 года № 110-II
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом
Настоящий Закон определяет правовые основы и регулирует отношения между субъектами системы жилищных строительных сбережений, связанные с ее функционированием, а также условия, содержание и формы ее государственного стимулирования.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2 изменена Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.) Статья 2 изменена Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) предварительный жилищный заем - целевой заем, предоставляемый жилищным строительным сберегательным банком вкладчику в пределах договорной суммы в целях улучшения жилищных условий, без условия погашения основного долга до получения договорной суммы, остаток по которому погашается за счет договорной суммы в соответствии с настоящим Законом, внутренней кредитной политикой банка и условиями отдельного договора банковского займа;
2) промежуточный жилищный заем - целевой заем, предоставляемый жилищным строительным сберегательным банком вкладчику в целях улучшения жилищных условий, при условии накопления минимально необходимого размера накопленных денег, остаток по которому погашается за счет договорной суммы по договору о жилищных строительных сбережениях в соответствии с настоящим Законом, внутренней кредитной политикой банка и условиями отдельного договора банковского займа;
3) оценочный показатель - расчетная величина, определяемая жилищным строительным сберегательным банком по каждому договору для формирования очередности выплаты договорных сумм;
4) сумма накопленных денег - фактически накопленные вкладчиком деньги, состоящие из его вкладов, начисленных на них вознаграждений жилищным строительным сберегательным банком и премий государства;
5) минимально необходимый размер накопленных денег - деньги, определенные в договоре о жилищных строительных сбережениях для получения жилищного займа;
6) срок накопления - период времени, в течение которого вкладчиком производится накопление жилищных строительных сбережений;
7) ставка вознаграждения по займу - процентная ставка, оплачиваемая вкладчиком по договорам о жилищных строительных сбережениях и банковского займа, за предоставленный жилищным строительным сберегательным банком заем в процентном выражении к основному долгу из расчета годового размера денег, причитающихся жилищному строительному сберегательному банку;
8) комиссионный сбор - деньги, которые оплачиваются вкладчиком жилищному строительному сберегательному банку за услуги по заключению договора о жилищных строительных сбережениях;
9) премия государства - деньги, ежегодно выделяемые из республиканского бюджета и начисляемые на накопленную сумму вклада по итогам года и вознаграждение жилищного строительного сберегательного банка;
10) ставка вознаграждения по вкладу - процентная ставка, начисляемая жилищным строительным сберегательным банком по договору о жилищных строительных сбережениях на фактически накопленный остаток вклада по итогам года в соответствии с внутренними документами жилищного строительного сберегательного банка;
11) тарифная программа - внутренний документ жилищного строительного сберегательного банка, определяющий ставки вознаграждения по вкладу и иные условия накопления и кредитования, а также размеры комиссионных сборов банка;
12) жилищный заем - целевой заем, предоставляемый вкладчику в целях улучшения жилищных условий в соответствии с настоящим Законом и условиями договоров о жилищных строительных сбережениях, о предоставлении банковского займа;
13) жилищные строительные сбережения - деньги, накопленные вкладчиками в жилищных строительных сберегательных банках для получения жилищного займа с начисленной ставкой вознаграждения по вкладу и премией государства в целях проведения мероприятий по улучшению жилищных условий;
14) система жилищных строительных сбережений - замкнутая система финансирования мероприятий по улучшению жилищных условий, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения, начисленных на них премий го сударства и предоставлении им жилищных займов в соответствии с настоящим Законом и условиями договора о жилищных строительных сбережениях;
15) договор о жилищных строительных сбережениях - договор между вкладчиком и жилищным строительным сберегательным банком и (или) между вкладчиком, жилищным строительным сберегательным банком и третьими лицами, в том числе заключаемый через агента (агентов) банка в соответствии с настоящим Законом и внутренними документами жилищного строительного сберегательного банка;
16) вклад (депозит) в жилищные строительные сбережения - деньги, вносимые вкладчиком или третьими лицами на счет вкладчика, открытый в жилищном строительном сберегательном банке в соответствии с условиями договора о жилищных строительных сбережениях;
17) вкладчик жилищных строительных сбережений (вкладчик) - физическое лицо, заключившее с жилищным строительным сберегательным банком договор о жилищных строительных сбережениях;
18) вознаграждение жилищного строительного сберегательного банка - деньги, начисляемые жилищным строительным сберегательным банком в соответствии со ставкой вознаграждения по вкладу;
19) договорная сумма - сумма денег, необходимая вкладчику для проведения мероприятий по улучшению жилищных условий, состоящая из жилищных строительных сбережений и жилищного займа.
Статья 3. Система жилищных строительных сбережений
Статья 3 изменена Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.)
1. Субъектами системы жилищных строительных сбережений являются жилищные строительные сберегательные банки, вкладчики этих банков и государство, обеспечивающее выплату премий государства из республиканского бюджета .
2. Жилищные строительные сбережения вносятся и накапливаются только в жилищных строительных сберегательных банках в национальной валюте Республики Казахстан.
3. Вкладчик вправе иметь несколько счетов по вкладу в жилищные строительные сбережения в каждом жилищном строительном сберегательном банке. При этом премия государства по выбору вкладчика начисляется только на один счет в одном жилищном строительном сберегательном банке.
3-1. Минимальный размер договорной суммы должен быть не менее пятисот месячных расчетных показателей, установленных законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.
Статья 3 дополнена пунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III
4. Минимально необходимый размер накопленных денег должен быть не менее пятидесяти процентов от договорной суммы.
Пункт 4 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
5. Размеры ставки вознаграждения по вкладу и ставки вознаграждения по займу устанавливаются в момент заключения договора о жилищных строительных сбережениях и остаются постоянными в течение всего срока действия договора.
При переходе вкладчика по собственной инициативе из одной тарифной программы в другую размер ставки вознаграждения по вкладу может быть изменен на условиях, определенных жилищным строительным сберегательным банком в течение всего срока действия договора о жилищных строительных сбережениях.
Размер ставки вознаграждения по жилищному займу не может быть выше размера ставки вознаграждения по вкладу в жилищные строительные сбережения более чем на три процента годовых.
6. Премии государства и вознаграждения жилищного строительного сберегательного банка направляются на увеличение основной суммы вклада в соответствии с настоящим Законом.
7. Премии государства, поступившие на счет жилищного строительного сберегательного банка, зачисляются на счета вкладчиков - граждан Республики Казахстан.
8. Жилищный, промежуточный жилищный и предварительный жилищный займы могут быть использованы вкладчиком только в целях проведения мероприятий по улучшению жилищных условий на территории Республики Казахстан, под которыми понимаются:
Пункт 8 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
1) строительство (включая приобретение земельного участка), приобретение жилища, в том числе путем его обмена с целью улучшения;
2) ремонт и модернизация жилища (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);
3) погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий;
4) внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Подпункт 4 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
9. Вкладчик имеет право на досрочное расторжение договора о жилищных строительных сбережениях и получение вклада, начисленного на него вознаграждения жилищным строительным сберегательным банком. При этом вкладчик имеет право на получение премии государства при накоплении вклада более пяти лет на условиях, установленных договором о жилищных строительных сбережениях.
Пункт 9 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
Глава 2. Правовое регулирование функционирования системы жилищных строительных сбережений
Статья 4. Правовой статус жилищного строительного сберегательного банка
1. Жилищный строительный сберегательный банк - это банк, имеющий лицензию уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на осуществление деятельности, предусмотренной статьей 5 настоящего Закона.
Жилищный строительный сберегательный банк обязан участвовать в системе обязательного гарантирования депозитов в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Пункт 1 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
2. Юридическое лицо, не имеющее официального статуса жилищного строительного сберегательного банка, не может именоваться "жилищным строительным сберегательным банком" и (или) осуществлять деятельность, указанную в пункте 1 статьи 5 настоящего Закона.
Пункт 2 изменен Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.) Пункт 2 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
3. Порядок создания, функционирования и прекращения деятельности жилищных строительных сберегательных банков регулируется законодательством Республики Казахстан.
Статья 5. Виды деятельности жилищных строительных сберегательных банков
1. Основными видами деятельности жилищных строительных сберегательных банков в соответствии с лицензией уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций являются:
1) прием вкладов (депозитов) в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков;
2) предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.
Подпункт 2 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
2. Жилищные строительные сберегательные банки вправе, кроме основного вида деятельности, указанного в пункте 1 настоящей статьи, осуществлять участие в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и (или) осуществляющих автоматизацию деятельности жилищного строительного сберегательного банка в порядке, установленном банковским законодательством Республики Казахстан, а также другие виды операций в соответствии с лицензией уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, к которым относятся:
1) кассовые операции - прием и выдача наличных денег при осуществлении одной из банковских операций, указанных в пункте 1 и подпунктах 2), 6) пункта 2 настоящей статьи, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;
Подпункт 1 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
2) переводные операции - выполнение поручений физических лиц по платежам и переводам денег;
3) Подпункт исключен (см.сноску);
4) эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций);
5) сейфовые операции - услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
6) организация обменных операций с иностранной валютой.
Также жилищные строительные сберегательные банки вправе осуществлять дилерскую деятельность в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.
Статья 6. Требования к содержанию договора о жилищных строительных сбережениях
Договор о жилищных строительных сбережениях должен содержать:
1) предмет договора;
2) договорную сумму;
3) минимально необходимый размер накопленных денег;
4) размеры ставки вознаграждения по вкладу и ставки вознаграждения по займу;
5) размер комиссионного сбора;
6) права и обязанности сторон;
7) сроки выполнения обязательств сторонами;
8) условия предоставления жилищного займа;
9) условия изменения и порядок расторжения договора;
10) ответственность сторон;
Статья 7. Использование и размещение средств
1. В целях обеспечения исполн ения обязательств перед вкладчиками по выдаче им договорной суммы или суммы накопленных денег жилищный строительный сберегательный банк вправе привлекать заемные средства на финансовом рынке.
Собственные средства и иные привлеченные средства жилищных строительных сберегательных банков используются ими для осуществления деятельности по жилищным строительным сбережениям, выполнения обязательств по возврату привлеченных средств, а также для предоставления жилищного, промежуточного жилищного и предварительного жилищного займов.
При этом для предоставления предварительных жилищных займов не могут использоваться жилищные строительные сбережения.
2. Размещение свободных денег жилищными строительными сберегательными банками осуществляется в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.
Статья 8. Распределение денег
1. Привлеченные жилищными строительными сберегательными банками деньги в первую очередь направляются на выплату договорных сумм в соответствии с производимым жилищными строительными сберегательными банками распределением денег среди вкладчиков на основании заключенных договоров о жилищных строительных сбережениях.
2. Выплата вкладчику договорной суммы производится не ранее чем через три года после вступления в силу договора о жилищных строительных сбережениях при условии:
Пункт 2 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
1) соответствия суммы накопленных денег принятым обязательствам по договору о жилищных строительных сбережениях;
2) Подпункт исключен (см.сноску);
3) достижения минимального значения оценочного показателя в порядке, рассчитываемом жилищным строительным сберегательным банком. При расчете оценочного показателя учитываются продолжительность и соблюдение условий накопления жилищных строительных сбережений;
4) предоставления вкладчиком необходимого обеспечения жилищного займа;
5) подтверждения платежеспособности заемщика погасить жилищный заем.
3. Порядок определения оценочного показателя определяется уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и центральным уполномоченным органом по исполнению бюджета.
4. При истечении срока накопления и в случае ненакопления вкладчиком минимально необходимой суммы накопленных денег он имеет право на получение вклада, начисленного на него вознаграждения жилищного строительного сберегательного банка, а также премии государства при накоплении вклада более пяти лет либо на продолжение накопления в жилищном строительном сберегательном банке с начислением премии государства. Премия государства начисляется до момента подачи заявления на получение жилищного займа.
5. Жилищные строительные сберегательные банки вправе предоставлять вкладчикам промежуточные жилищные и предварительные жилищные займы на условиях, оговоренных в отдельных договорах банковского займа.
6. В целях предоставления предварительных жилищных займов могут быть использованы долгосрочные бюджетные кредиты по льготной ставке вознаграждения. Предварительные жилищные займы за счет долгосрочных бюджетных кредитов могут предоставляться следующим категориям граждан:
1) молодым семьям, имеющим детей;
2) государственным служащим;
3) работникам государственных учреждений, не являющимся государственными служащими;
4) работникам государственных предприятий;
5) работникам научных организаций, высших учебных заведений, пятьдесят и более процентов голосующих акций (долей участия в уставном капитале) которых принадлежат государству, а также высших учебных заведений, в которых пятьдесят и более процентов голосующих акций (долей участия в уставном капитале) прямо либо косвенно принадлежат юридическим лицам, пятьдесят и более процентов голосующих акций (долей участия в уставном капитале) которых принадлежат государству;
6) оралманам, включенным в квоту иммиграции оралманов;
С 01.01.2015 г. в соответствии с Законом РК от 22.07.2011 г. № 478-IV данная статья будет дополнена подпунктом 7: 7) внутренним мигрантам, переселяющимся по квоте переселения внутренних мигрантов.
Разница между ставкой вознаграждения по предварительному жилищному займу, предоставляемому категориям граждан, указанным в подпунктах 1)-5) настоящего пункта, за счет долгосрочных бюджетных кредитов, и ставкой, по которой такие бюджетные кредиты предоставлены жилищному строительному сберегательному банку, не может быть более чем три процента годовых. С 01.01.2015 г. в соответствии с Законом РК от 22.07.2011 г. № 478-IV данная часть будет действовать в следующей редакции: Разница между ставкой вознаграждения по предварительному жилищному займу, предоставляемому категориям граждан, указанным в подпунктах 1) - 7) настоящего пункта, за счет долгосрочных бюджетных кредитов, и ставкой, по которой такие бюджетные кредиты предоставлены жилищному строительному сберегательному банку, не может быть более чем три процента годовых.
Статья 9. Обеспечение жилищного , промежуточного жилищного и предварительного жилищного займов
1. Жилищный, промежуточный жилищный и предварительный жилищный займы обеспечиваются залогом недвижимого имущества , в том числе приобретаемого жилья, или другими способами обеспечения исполнения обязательства, определенными жилищным строительным сберегательным банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренней кредитной политикой жилищного строительного сберегательного банка.
Пункт 1 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
2. В случае если минимально необходимый размер накопленных денег составляет менее пятидесяти процентов от договорной суммы, обеспечением по жилищному займу может являться только недвижимость или вклад (депозит) в банке.
Глава 3. Государственная поддержка системы жилищных строительных сбережений
Статья 10. Условия выплаты премий государства по вкладам в жилищные строительные сбережения
Статья 10 изменена Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.)
1. Государство обеспечивает выплату премий государства вкладчикам - гражданам Республики Казахстан.
2. Вклады граждан Республики Казахстан, не достигших восемнадцати лет, или внесенные на их имя другими лицами также поощряются премией государства.
3. Размер ежегодной премии государства по вкладам в жилищные строительные сбережения составляет двадцать процентов от суммы поощряемого вклада. Поощряемый премией государства вклад включает в себя сумму вклада в жилищные строительные сбережения и начисленное по нему вознаграждение жилищным строительным сберегательным банком.
4. Премия государства предоставляется ежегодно по итогам года на остаток вклада в жилищные строительные сбережения с учетом начисленного вознаграждения жилищного строительного сберегательного банка по состоянию на 1 января года, следующего за отчетным.
Премия государства в текущем году не начисляется на сумму вклада, поощренную в предыдущие годы.
Поощряемая премией государства сумма накопленных денег не может превышать двести месячных расчетных показателей.
Если поощряемая премией государства сумма накопленных денег превышает двести месячных расчетных показателей, то оставшаяся не поощренной сумма накопленных денег учитывается при начислении премии государства в следующем году.
5. Деньги, необходимые для выплаты премий государства, ежегодно предусматриваются в республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.
6. Порядок и условия выплаты премий государства по вкладам в жилищные строительные сбережения определяются центральным уполномоченным органом по исполнению бюджета.
Статья 11. Ограничения выплаты премии государства по вкладам в жилищные строительные сбережения
Статья 11 изменена Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.)
1. Премия государства подлежит возврату в бюджет в случаях:
1) Подпункт исключен (см.сноску);
2) нецелевого использования вкладчиком жилищного займа;
3) осуществления жилищным строительным сберегательным банком выплат премии государства вкладчику с нарушением настоящего Закона и (или) договора о жилищных строительных сбережениях. При этом подлежит возврату сумма (часть суммы) премии государства, выплаченная жилищным строительным сберегательным банком с нарушениями;
4) досрочного расторжения сторонами договора о жилищных строительных сбережениях при сроке накопления вкладов в жилищном строительном сберегательном банке менее пяти лет;
5) уступки прав вкладчиком по договору о жилищных строительных сбережениях лицу, не являющемуся гражданином Республики Казахстан;
6) обнаружения центральным уполномоченным органом по исполнению бюджета выплаты премий государства одному вкладчику по двум и более счетам по вкладам в жилищные строительные сбережения в нескольких жилищных строительных сберегательных банках. При этом премия государства, начисленная в предыдущие годы, подлежит возврату в бюджет, за исключением премий, начисленных по одному из вкладов в жилищные строительные сбережения по выбору вкладчика.
2. Премия государства не подлежит возврату в бюджет в случаях:
1) уступки прав вкладчиком по договору о жилищных строительных сбережениях или залога им прав получения жилищных строительных сбережений и (или) жилищного займа, промежуточного жилищного и предварительного жилищного займов другому лицу, являю щемуся гражданином Республики Казахстан, с письменного разрешения жилищного строительного сберегательного банка;
2) смерти или полной утраты трудоспособности вкладчика;
3) когда вкладчик после заключения договора о жилищном строительном сбережении зарегистрирован в качестве безработного в порядке , установленном законодательством Республики Казахстан, и к моменту выплаты премии государства остается таковым в течение шести месяцев непрерывно;
4) в случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 12 настоящего Закона.
Статья 12. Права вкладчиков на получение суммы накопленных денег
1. В случае невыдачи жилищным строительным сберегательным банком жилищного займа при выполнении вкладчиком требований пункта 2 статьи 8 настоящего Закона и при условии, что права по договору о жилищных строительных сбережениях не были переданы или заложены в пользу других лиц, банк несет ответственность в соответствии с законами Республики Казахстан, а также обязан в сроки, предусмотренные условиями договора о жилищных строительных сбережениях, в бесспорном порядке по первому требованию вкладчика выплатить ему сумму накопленных денег.
Пункт 1 изменен Законом РК от 14.04.2005 г. № 43-III (см. редакцию от 10.07.2003 г.) Пункт 1 изменен Законом РК от 02.07.2007 г. № 272-III (см. редакцию от 14.04.2005 г.)
2. Пункт исключен (см.сноску).
3. В случае отказа вкладчика жилищных строительных сбережений от получения жилищного займа, независимо от выполнения им требований пункта 2 статьи 8 настоящего Закона и досрочного расторжения договора о жилищных строительных сбережениях, он имеет право на получение премии после пяти лет накопления денег.
Статья 13. Введение в действие настоящего Закона
Настоящий Закон вводится в действие со дня опубликования.
Президент Республики Казахстан
