Отправить по почте
О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан Указ Президента Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 (имеющий силу Закона)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 11.07.1997 г.
В соответствии со статьей 1 Закона Республики Казахстан от 10 декабря 1993 года "О временном делегировании Президенту Республики Казахстан и главам местных администраций дополнительных полномочий" и в целях определения видов, правового статуса, порядка создания, функционирования и прекращения деятельности банков второго уровня издаю настоящий Указ.
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности банков
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Указом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
2. Официальный статус банка определяется разрешением Национального Банка на его открытие, государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции и наличием лицензий Национального Банка Республики Казахстан (в дальнейшем Национальный Банк) на проведение банковских операций.
3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
4. Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его Правления.
Статья 2. Депозит
1. Депозит - денежная сумма, передаваемая одним лицом (депозитором) другому лицу на условиях возврата данной суммы в номинальном выражении с добавлением заранее оговоренной надбавки (вне зависимости от того, должна ли сумма быть возвращена по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с нулевой либо положительной надбавкой, с надбавкой в денежной либо иной форме, возвращена непосредственно депозитору либо передана по его поручению третьим лицам).
2. Вне зависимости от наименования сделки и намерений сторон приемом депозита является:
а) выдача документов в подтверждение полученных денежных средств, не связанная с продажей товаров, выполнением работ или оказанием услуг, на условиях возврата денежных средств в обмен на данные документы;
б) продажа ценных бумаг на условиях обязательства их обратной покупки.
Деятельность взаимного фонда по выкупу эмитированных им акций не является приемом депозита
Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
2. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан".
3. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы.
4. Государственный банк - банк второго уровня, созданный на основании отдельного законодательного акта или решения Правительства Республики Казахстан, которое является единственным владельцем его уставного фонда.
Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Указом с учетом особенностей, предусмотренных законодательными и нормативными актами об их создании и деятельности.
5. Депозитный банк - банк второго уровня, имеющий право принимать депозиты и осуществлять другие банковские операции, не запрещенные настоящим Указом.
6. Инвестиционный банк - банк второго уровня, основным видом деятельности которого является осуществление прямых и портфельных инвестиций.
7. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более пятидесяти процентов акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
а) нерезидентов Республики Казахстан;
б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
8. Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), владельцами уставного фонда которого являются Правительство Республики Казахстан и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение).
Статья 4. Правовое регулирование банковской деятельности
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательными актами Республики Казахстан, настоящим Указом, другими актами Президента Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными актами Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции.
Статья 5. Небанковское финансовое учреждение
Небанковское финансовое учреждение - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка правомочно проводить отдельные банковские операции.
Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального Банка, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, не имеет права:
а) принимать депозиты, а также выполнять иные банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
б) осуществлять аудиторскую проверку банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно принимает депозиты, выполняет другие банковские операции либо проводит аудиторскую проверку банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.
2. Возможные исключения к запрещению на прием депозитов лицами, не имеющими лицензии Национального Банка, определяются нормативными актами Национального Банка и включают случаи приема депозитов:
а) от Национального Банка, банков, а также небанковских финансовых учреждений, имеющих лицензию Национального Банка на предоставление кредитов в денежной форме;
б) в качестве суммы, уплачиваемой в связи с действительной сделкой по купле-продаже имущества, выполнению работ или оказанию услуг (в виде залога или суммы, подлежащей возврату, в случае, если сделка не состоится);
в) в качестве займа на условиях возврата суммы, не превышающей первоначальную.
3. Банковские операции, осуществленные без лицензий Национального Банка, являются недействительными.
Статья 7. Разграничение ответственности банков и государства. Независимость банков
1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.
2. Государство несет ответственность по обязательствам государственных банков в пределах средств, вложенных в их уставные фонды. Правительство может отдельным решением принять на себя и возложить на государственные банки дополнительную ответственность по их обязательствам.
Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан в уставных фондах таких банков.
3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций.
Пункт 3 изменен Законом РК от 07.12.1996 г.№ 50-1 (см. редакцию от 27.09.1996 г.)
