• Мое избранное
Внимание! Документ утратил силу с 01.01.2019 г

Отправить по почте

Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49.

Заголовок изменен в соответствии с Постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 16.07.2007 г. № 209 (см. редакцию от 23.02.2007).
Настоящее Постановление утратило силу с 1 января 2019 года в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 29.10.2018 г. № 257
Редакция с изменениями и дополнениями  по состоянию на 30.10.2015 г.
В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков второго уровня, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Правила ведения документации по кредитованию согласно приложению 1  к настоящему постановлению.
Пункт 1 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 16.07.2007 г. № 209 (см. редакцию от 23.02.2007) (подлежит введению в действие по истечении 14 дней со дня его гос. регистрации в МЮ РК).
2. Признать утратившими силу нормативные правовые акты согласно  приложению 2  к настоящему постановлению.
3. Настоящее постановление вводится в действие с 1 апреля 2007 года.
4. Департаменту надзора за банками (Раева Р.Е.): 
1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления; 
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления довести его до сведения заинтересованных подразделений Агентства, банков второго уровня Республики Казахстан и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".
5. Отделу международных отношений и связей с общественностью (Пернебаев Т.Ш.) принять меры к публикации настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Бахмутову Е.Л.
Председатель
Приложение 1
 к постановлению Правления Агентства
 Республики Казахстан по
 регулированию и надзору финансового
 рынка и финансовых организаций
 от 23 февраля 2007 года N 49
Правила ведения документации по кредитованию
Настоящие Правила разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон), от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в целях совершенствования системы управления кредитным риском и определяют порядок ведения организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и имеющими лицензию на осуществление банковских заемных операций, банками второго уровня, в том числе исламскими банками и Акционерным обществом «Банк Развития Казахстана» (далее - банк) документации по кредитованию.
Преамбула изл. в редакции на основании постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 16.07.2007 г. № 209 (см. редакцию от 23.02.2007) (подлежит введению в действие по истечении 14 дней со дня его гос. регистрации в МЮ РК);
 изм. в соответствии с постановлениями Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 02.10.2008 г. № 144; от 29.04.2009 г. № 91.
Преамбула изменена Постановлением Правления Национального Банка РК от 16.07.2014 г. № 145 (см. редакцию от 26.04.2013 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 08.10.2014 г.
Преамбула изложена в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.2014 г. № 242 (см. редакцию от 16.07.2014 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) 
Опубликовано в ИПС  нормативных правовых актов РК «Әділет» 25.02.2015 г.
Глава 1. Общие положения
1. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия:
1) банк-агент - банк, которому члены банковского синдиката поручают представлять свои интересы, а также предоставлять услуги по кредитному администрированию в отношении синдицированного займа в течение всего срока его действия; 
1-1) синдикат банков – два и более банков, объединенные с целью проведения совместных кредитных операций и снижения возможных потерь для каждого участника в случае неплатежеспособности заемщика, при сохранении юридической и финансовой самостоятельности входящих в синдикат банков; 
1-2) заемщик – физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита), получившее заем (кредит) и принимающее на себя обязательства по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту; 
1-3) инвестиционный заем (кредит) - заем (кредит), соответствующий следующим требованиям: 
срок займа пять и более лет; 
условиями договора займа установлен запрет на полное досрочное погашение. Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика; 
заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры; 
1-4) исламский банк - банк второго уровня, осуществляющий банковскую деятельность, предусмотренную главой 4-1 Закона, на основании лицензии уполномоченного органа;
2) кредит (займ) - осуществление банком банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, осуществление исламским банком операций, указанных в подпунктах 3), 4) и 5) пункта 1 статьи 52-5 Закона, а также учет векселей (для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций);
3) договор о предоставлении кредита (договор банковского займа) - договор, в соответствии с которым банк предоставляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, а также договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления: 
банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения; 
финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита; 
финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства; 
инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды);
4) вознаграждение по кредиту - плата за предоставленный кредит, определенная в процентном выражении к сумме кредита из расчета годового размера причитающихся банку денег либо в виде наценки на товар при предоставлении исламским банком коммерческого кредита;
5) кредитная линия - обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике банка для такой формы кредитования и договором;
6) погашение кредита - возврат суммы кредита и ставки вознаграждения по нему (размера наценки при предоставлении исламским банком коммерческого кредита);
7) сумма кредита - сумма денег, предоставленная банком в кредит;
8) кредитный скоринг - системы оценки кредитоспособности заемщика-физического лица с помощью математической или статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках, включающих в том числе, указание о наличии либо отсутствии постоянного и достаточного дохода заемщика, места работы и должности, продолжительности работы по текущей профессии, недвижимого имущества, приемлемого в качестве залога, ссудной задолженности, в том числе перед другими банками платежной дисциплины по кредитам банков кредитной истории;
9) условия кредита - условия, в соответствии с которыми был предоставлен кредит, включая условия о размере вознаграждения по кредиту, способе обеспечения исполнения обязательств заемщиком, сроках погашения кредита, а также условия, направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту; 
9-1) синдицированный заем – заем, совместно сформированный и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками синдиката банков, заемщику (группе связанных заемщиков) на основании одного договора займа (с приложением к нему, при необходимости, и других документов);
10) потребительский кредит - кредит, предоставленный физическим лицам на приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской  деятельности; 
10-1) созаемщик – физическое или юридическое лицо, подписывающее договор займа (кредита) вместе с заемщиком, и выступающее по договору займа (кредита) в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату полученных денег и полную оплату полученного займа (кредита), в том числе вознаграждения и других платежей по кредиту;
11) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
 Пункт 1 изм. в соответствии с постановлениями Правления АФН РК от 16.07.2007 г. № 209 (см. редакцию от 23.02.2007) (подлежит введению в действие по истечении 14 дней со дня его гос. регистрации в МЮ РК); от 02.10.2008 г. № 144; от 29.04.2009 г. № 91; от 28.02.2011 г. № 18 (подлежит введению в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования).
Подпункт 11 изменен Постановлением Правления Национального Банка РК от 16.07.2014 г. № 145 (см. редакцию от 26.04.2013 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 08.10.2014 г.
2. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций. 
Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования. 
2-1. Исламский банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике исламского банка и правилами об общих условиях проведения операций исламского банка. 
Исламский банк ведет документацию по кредитованию в соответствии с настоящими Правилами с учетом особенностей осуществления им банковской деятельности, предусмотренных Законом. 
Правила дополнены пунктом 2-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 29.04.2009 г. № 91.
3. Оригиналы договоров о предоставлении кредита, залога, уступки прав требований или перевода долга по кредиту, дополнительных соглашений к ним и других договоров, связанных с исполнением обязательств по договору о предоставлении кредита (далее - оригиналы договоров), заключаемые банком без использования типовой формы договора, утвержденной уполномоченным органом банка, либо с изменением такой типовой формы без утверждения уполномоченным органом банка, визируются руководителем юридической службы банка (в филиале банка - юристом филиала банка), подписываются сторонами и скрепляются печатью заемщика-юридического лица (при ее наличии) и печатью банка (при ее наличии).
Пункт 3 изл. в редакции на основании постановления Правления АФН РК от 28.02.2011 г. № 18 (см. редакцию от 29.10.2010) (подлежит введению в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования)
Пункт 3 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 25.02.2015 г. № 28 (см. редакцию от 24.12.2014 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 06.05.2015 г.
3-1. Пункт исключен (см. сноску)
Исключен постановлением Правления АФН РК от 28.02.2011 г. № 18 (подлежит введению в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования).
3-2. Пункт исключен (см. сноску)
Исключен постановлением Правления АФН РК от 28.02.2011 г. № 18 (подлежит введению в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования).
4.  Исключен (см. сноску)
Исключен постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30.11.2009 г. № 241.
Глава 2. Порядок ведения документации по предоставленному кредиту