О проекте Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" Постановление Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года N 1364

Правительство Республики Казахстан постановляет: 

Внести на рассмотрение Мажилиса Парламента Республики Казахстан проект Закона Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан".

Премьер-Министр         Республики Казахстан

В настоящем Законе используются следующие основные понятия: 

1) база данных кредитных историй - совокупность кредитных историй, формирование и ведение которой как информационного ресурса осуществляется кредитным бюро; 

2) договор о предоставлении кредитной информации и/или получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом; 

3) кредитная информация - сведения на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками отношений по формированию кредитных историй и, при необходимости, удостоверяемые электронной цифровой подписью, в соответствии с законодательством Республики Казахстан об электронном документе и электронной цифровой подписи; 

4) кредитная история - совокупность кредитной информации о субъекте кредитной истории; 

5) кредитное бюро - организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг; 

6) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи кредитной информации, содержащейся в кредитной истории; 

7) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета; 

8) поставщик информации - организация, предоставляющая кредитную информацию в кредитное бюро; 

9) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации (в полном объеме или частично), содержащейся в кредитной истории; 

10) письменное предписание - это указание кредитному бюро или поставщику информации о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок; 

11) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история; 

12) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций; 

13) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства; 

14) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению.

1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции  Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса  Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан. 

2. Отношения, возникающие при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, а также в связи с созданием, функционированием и прекращением деятельности кредитных бюро, относящиеся к сфере действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами, за исключением отношений, урегулированных настоящим Законом. 

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

1. Формирование и использование кредитной информации осуществляется с учетом следующих принципов: 

1) наличия согласия субъекта кредитной истории; 

2) равенства всех субъектов кредитных историй; 

3) целевого использования информации, базы данных кредитных историй и информационной системы; 

4) конфиденциальности информации; 

5) обеспечения защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем; 

6) невмешательства в личную жизнь граждан, соблюдения прав и законных интересов физических и юридических лиц, интересов общества и государства. 

2. Основаниями для предоставления кредитной информации в кредитные бюро, выдачи кредитных отчетов являются согласие субъекта кредитной истории. 

3. Ответственность за достоверность согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории и/или на выдачу кредитного отчета несут поставщик информации и/или получатель кредитного отчета, подавшего запрос о предоставлении кредитного отчета либо их должностные лица.

Государственное регулирование и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитной истории осуществляется уполномоченным органом. 

Государственный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации осуществляет контроль за деятельностью кредитных бюро и поставщиков информации по формированию кредитных историй, вопросам информатизации и электронного документооборота, с учетом положений настоящего Закона.

В компетенцию уполномоченного органа входит: 

1) реализация основных направлений государственной политики в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй; 

2) принятие в пределах своей компетенции нормативных правовых актов, в том числе нормативных правовых актов по согласованию с государственным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, регулирующих деятельность по сертификации, мониторингу формирования баз данных кредитных историй и использованию информационных систем, необходимых для создания этих баз; 

3) осуществление, в пределах своей компетенции и в порядке, установленном по согласованию с государственным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации и иными органами, обеспечивающими информационную безопасность, мер по обеспечению выполнения кредитными бюро требований, связанных с обязательной сертификацией ими оборудования и программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для размещения баз данных кредитных историй, и средств защиты указанных информационных систем; 

4) проверка технической готовности помещений и оборудования кредитного бюро к началу основной деятельности; 

5) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро; 

6) проведение инспектирования (проверок) деятельности кредитных бюро, поставщиков информации по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами уполномоченного органа;