Об утверждении Правил пенсионного обеспечения страховыми организациями Республики Казахстан за счет пенсионных накоплений на основе договоров пенсионного аннуитета Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 2003 года № 249.

В целях реализации Закона Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила пенсионного обеспечения страховыми организациями Республики Казахстан за счет пенсионных накоплений на основе договоров пенсионного аннуитета.

2. Департаменту финансового надзор (Бахмутова Е.Л.): 

1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления; 

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан, актуариев и страховых (перестраховочных) организаций. 

3. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Сайденова А.Г.

4. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

Председатель 

Национального Банка

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским  Кодексом Республики Казахстан, Законами Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан " и "О страховой деятельности " и определяют методику расчета пенсионных накоплений (страховой премии) и страховой выплаты, допустимый уровень расходов страховой организации на ведение дела, а также форму типового договора пенсионного аннуитета.

1. Получатель пенсионных накоплений (далее - страхователь) вправе заключить договор пенсионного аннуитета при условии достаточности его пенсионных накоплений. 

2. Пенсионные накопления (далее - страховая премия) страхователь вправе направить на приобретение пенсионного аннуитета по его выбору в одну из страховых организаций Республики Казахстан на основании  статьи 31-1 Закона Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" (далее - Закон). 

3. Договор пенсионного аннуитета может быть заключен со страховой организацией, имеющей лицензию  уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору за страховой деятельностью (далее - уполномоченный орган), осуществляющей деятельность в отрасли "страхование жизни" по классу "аннуитетное страхование". 

4. Правила пенсионного аннуитета, применяемые страховыми организациями, подлежат согласованию с уполномоченным органом.

5. Для расчета размера страховой премии и страховой выплаты используется фактор текущей стоимости по договорам пенсионного аннуитета. 

6. Фактор текущей стоимости определяется как сумма произведений показателя (-ей) дожития получателя (-ей) от возраста, на дату заключения договора пенсионного аннуитета, до возраста получения страховых выплат за год, и дисконтирующего фактора в соответствующей степени. Дисконтирующий фактор равен обратной величине от суммы эффективной процентной ставки доходности, используемой для расчета размера страховых выплат и 1. 

7. При определении достаточности пенсионных накоплений и расчете размера страховых выплат, в факторе текущей стоимости учитывается возможная индексация минимального размера пенсии путем корректировки каждого слагаемого на размер прогнозного увеличения, в случае если по соглашению сторон в договоре предусмотрена подобная индексация.

Пункт 7 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25.06.2007 г. № 183 (см. редакцию от 28.05.2007).

8. Расчет размера страховых выплат из сумм активов страховой организации производится на основе данных о смертности населения, прогнозном увеличении минимального размера пенсии и размере процентной ставки доходности с учетом условий пенсионного аннуитета, установленных договором пенсионного аннуитета. 

9. Страховые организации при расчете фактора текущей стоимости будущих страховых выплат по договору пенсионного аннуитета используют показатели смертности, не превышающие аналогичные показатели, указанные в Приложении 2 к настоящим Правилам. 

В случае превышения планируемых к использованию страховой организацией показателей смертности над показателями смертности, указанными в Приложении 2, для расчета факторов текущей стоимости используются показатели, указанные в Приложении 2.

Пункт 9 изл. в редакции на основании постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29.01.2005 г. № 15 (см. редакцию от 25.07.2003).

10.  Исключен (см. сноску)

#$Исключен постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29.01.2005 г. № 15.

11. При расчете размера страховых выплат по договору пенсионного аннуитета используется эффективная годовая процентная ставка доходности не превышающая 10 процентов годовых в национальной валюте. 

12. Размер страховых выплат по договору пенсионного аннуитета определяется как произведение суммы страховой премии страхователя и величины обратной фактору текущей стоимости в соответствующем возрасте страхователя, рассчитанного согласно требованиям настоящей главы. 

13. По договору пенсионного аннуитета, если страховые выплаты будут осуществляться с увеличением (уменьшением) их размера, то помимо учета прогнозного увеличения минимального размера пенсии в соответствии с пунктом 7 настоящей главы, каждое слагаемое в факторе текущей стоимости необходимо дополнительно умножить на сумму 1 и процента увеличения (уменьшения) размера страховых выплат по договору пенсионного аннуитета, возведенную в степень соответствующего года страховых выплат.

Пункт 13 изм. в соответствии с постановлениями Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29.01.2005 г. № 15 (см. редакцию от 25.07.2003); от 25.06.2007 г. № 183.

14. Если страховые выплаты в соответствии с условиями договора пенсионного аннуитета предусмотрены наследникам страхователя в случае его смерти до истечения срока, определенного этим договором, фактор текущей стоимости рассчитывается как сумма аннуитетного фактора и фактора текущей стоимости, определенного в соответствии с пунктами 5-9, 11 настоящей главы. 

Аннуитетный фактор представляет собой сумму дисконтирующего фактора в соответствующих степенях от даты заключения договора пенсионного аннуитета до истечения срока, указанного в настоящем пункте. 

При этом наследники имеют право на получение единовременной выплаты на погребение в размере и порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении. 

15. Если по соглашению сторон, первая страховая выплата по договору пенсионного аннуитета осуществляется с даты, определенной договором, то страховая организация обеспечивает индексацию страховой премии Страхователя на уровень инфляции в стране и с учетом отсрочки начала осуществления страховых выплат, предусмотренной этим договором. 

16.  Исключен (см. сноску)

#$Исключен постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25.06.2007 г. № 183.

17. Изменение размера страховых выплат, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 16 настоящих Правил, осуществляется только с письменного согласия страхователя.

18. Договор пенсионного аннуитета (далее - договор) заключается по форме согласно Приложению 1 настоящих Правил.

19. Договор между страховой организацией и страхователем заключается в порядке, предусмотренном в пунктах 1, 2 и 3 статьи 31-1 Закона с использованием пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и в пункте 4 статьи 31-1 Закона с использованием пенсионных накоплений, сформированных за счет добровольных профессиональных пенсионных взносов.

20. Лица, достигшие пенсионного возраста в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона, при достаточности пенсионных накоплений имеют право на их получение посредством заключения договоров пенсионного аннуитета как с использованием пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных, добровольных и добровольных профессиональных пенсионных взносов в совокупности, так и в отдельности по видам пенсионных взносов.

21. Страхователь в течение десяти календарных дней после заключения договора пенсионного аннуитета уведомляет накопительный пенсионный фонд с представлением одного экземпляра оригинала такого договора. Уведомление оформляется в произвольной форме.

22. В течение тридцати календарных дней после получения уведомления накопительный пенсионный фонд переводит единовременно и в полном объеме страховую премию страхователя в страховую организацию согласно банковским реквизитам, указанным в договоре пенсионного аннуитета.

23. При несвоевременном перечислении суммы страховой премии накопительный пенсионный фонд уплачивает страхователю неустойку в порядке и размерах, предусмотренных статьей 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

24. При определении размера страховых выплат по заключаемым договорам пенсионного аннуитета расходы страховой организации на ведение дела составляют не более 3 процентов от размера страховой премии плюс не более 3 процентов от каждой страховой выплаты.

Пункт 24 изл. в редакции на основании постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25.06.2007 г. № 183 (см. редакцию от 28.05.2007).

25. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан.

                     "__"________200__г.

Страховая организация ____________________________________________, 

    (наименование и место нахождения страховой организации)

именуемая в дальнейшем "Страховщик" в лице________________________ 

 __________________________________________________________________ 

                (должность, Ф.И.О.)

действующего на основании Устава, и лицензии на право осуществления 

 страховой деятельности по отрасли "страхование жизни" от "__" 

 ______ 200__ г. N___, выданной уполномоченным государственным 

органом по регулированию и надзору за страховой деятельностью 

 (далее - уполномоченный орган), Правил___________________________ с 

 одной стороны и Гражданин _________________________________________ 

 ___________________________________________________________________ 

 (Ф.И.О., дата рождения, удостоверение личности (паспорт) серии 

                 __N__, дата выдачи, кем выдано),

именуемый в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны заключили 

Договор пенсионного аннуитета (далее - Договор) о нижеследующем:

1. В соответствии с настоящим Договором Страховщик обязуется 

передать страховой организации сумму пенсионных накоплений, а 

страховая организация обязуется осуществлять страховые выплаты в 

пользу страхователя (получателя пенсионных выплат) пожизненно/ в 

течение определенного периода времени.

2.1. Размер пенсионных накоплений (страховая премия) 

 Страхователя составляет _____ тенге. 

2.2. Уплата страховой премии накопительным пенсионным фондом 

в страховую организацию осуществляется единовременным платежом. 

       2.3. Страховая выплата осуществляется ______________ 

 (ежемесячно, ежеквартально или в ином порядке) __ числа, месяца. 

2.4. Размер разовой периодичной страховой выплаты, 

осуществляемых с пунктом 2.3 настоящего Договора составляет 

 ___________ тенге. 

2.5.   исключен (см. сноску)

Исключен от 25.06.2007 г. № 183.

2.6. При осуществлении страховых выплат Страховщик удерживает 

сумму индивидуального подоходного налога Страхователя в порядке, 

предусмотренном налоговым законодательством Республики Казахстан. 

2.7. Страховая выплата за вычетом удержаний, указанных в 

пункте 2.6., осуществляется путем перечисления суммы страховой 

выплаты на банковский счет Страхователя или путем получения 

Страхователем наличных денег в кассе Страховщика. 

Оплата банковских услуг при перечислении страховой выплаты на 

банковский счет Страхователя производится за счет средств 

Страховщика. 

2.8. В случае смерти Страхователя его наследники имеют право 

на получение единовременной выплаты на погребение в размере и 

порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о 

пенсионном обеспечении. 

2.9. Расходы Страховщика на ведение дела учитываются в 

соответствии с Инструкцией о требованиях к методике расчета 

страховых резервов страховых (перестраховочных) организаций 

Республики Казахстан, утвержденной постановлением Правления 

Национального Банка Республики Казахстан от 3 июня 2002 года N 211.

3.1. Права и обязанности сторон по договору определяются в 

соответствии со  статьей 31-3 Закона Республики Казахстан "О 

пенсионном обеспечении в Республике Казахстан".

4.1. При несвоевременном осуществлении страховых выплат 

Страховщик уплачивает Страхователю пеню в размере 1,5 процента от 

неоплаченной суммы за каждый день просрочки. Уплата пени не 

освобождает Страховщика от исполнения обязательств по осуществлению 

последующих страховых выплат в соответствии с договором пенсионного 

аннуитета. 

4.2. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение 

либо ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору, если 

оно явилось следствием наступления обстоятельств непреодолимой 

силы: наводнений, землетрясений, стихийных бедствий, блокад, 

забастовок, военных действий, террористических актов и иных 

подобных обстоятельств, которые Стороны не могли предвидеть и 

которые непосредственно повлияли на исполнение Договора. 

4.3. Сторона, для которой станет невозможным исполнение своих 

обязательств по Договору, незамедлительно, но не позднее 20 

 (двадцати) календарных дней уведомит другую Сторону о начале 

обстоятельств, указанных в пункте 4.2. Договора.

5.1. Договор вступает в силу и становится обязательным для 

сторон с момента уплаты Страхователем страховой премии. 

       5.2. Договор действует ______________ 

5.3. При досрочном прекращении договора Страховщик взимает на 

 ведение дела ___ % от суммы страховой премии. 

5.4. Все изменения и дополнения к Договору оформляются 

дополнительным соглашением и подписываются уполномоченными 

представителями обеих Сторон. 

       5.5. Договор составлен в __ экземплярах, имеющих одинаковую 

 юридическую силу: __ экземпляра на русском и __ на государственном 

языках.

6.1. В случае возникновения разногласий в процессе исполнения 

обязательств по Договору, стороны обязаны принять все необходимые 

меры для их урегулирования во внесудебном порядке. 

6.2. В случае, если стороны не пришли к соглашению, споры  

рассматриваются судом в соответствии с законодательством Республики 

Казахстан.

Страховщик                           Страхователь 

 ___________________________        ______________________________ 

 ___________________________        ______________________________ 

 ___________________________        ______________________________ 

 ___________________________        ______________________________ 

 ___________________________        ______________________________ 

 (наименование страховой             (Фамилия, имя, отчество 

организации, Филиала,               адрес, телефоны и т. д.)

бизнес-идентификационный номер,     индивидуальный идентификационный

 адрес, телефоны,                    номер __________________________ 

банковские реквизиты                  банковские реквизиты  

 (наименование банка,                  (наименование банка, N счета  

N текущего счета и т.д.)              и т.д.)

___________________________        ______________________________ 

   (подпись представителя               (подпись Страхователя) 

организации)

Место печати

 
Возраст 
 
Мужчины 
 
Женщины 
 
 
25 
 
0,0024481809 
 
0,0006274238 
 
 
26 
 
0,0025943697 
 
0,0006676971 
 
 
27 
 
0,0027233502 
 
0,0007056074 
 
 
28 
 
0,0028425047 
 
0,0007412992 
 
 
29 
 
0,0029577995 
 
0,0007767228 
 
 
30 
 
0,0030798642 
 
0,0008119244 
 
 
31 
 
0,0032114459 
 
0,0008505828 
 
 
32 
 
0,0033612022 
 
0,0008924813 
 
 
33 
 
0,0035291163 
 
0,0009385639 
 
 
34 
 
0,0037197668 
 
0,0009906002 
 
 
35 
 
0,0039348729 
 
0,0010483273 
 
 
36 
 
0,0041784741 
 
0,0011163161 
 
 
37 
 
0,0044493232 
 
0,0011944894 
 
 
38 
 
0,0047483920 
 
0,0012837138 
 
 
39 
 
0,0050708321 
 
0,0013820340 
 
 
40 
 
0,0054208771 
 
0,0014874267 
 
 
41 
 
0,0057993651 
 
0,0016000204 
 
 
42 
 
0,0062130588 
 
0,0017212900 
 
 
43 
 
0,0066625747 
 
0,0018544187 
 
 
44 
 
0,0071474184 
 
0,0020023703 
 
 
45 
 
0,0076680100 
 
0,0021676861 
 
 
46 
 
0,0082244930 
 
0,0023516809 
 
 
47 
 
0,0088216652 
 
0,0025538640 
 
 
48 
 
0,0094584171 
 
0,0027714017 
 
 
49 
 
0,0101280734 
 
0,0030039882 
 
 
50 
 
0,0108212272 
 
0,0032509632 
 
 
51 
 
0,0115228363 
 
0,0035141552 
 
 
52 
 
0,0122233730 
 
0,0037896536 
 
 
53 
 
0,0129133803 
 
0,0040738105 
 
 
54 
 
0,0135955053 
 
0,0043618174 
 
 
55 
 
0,0142859526 
 
0,0046536866 
 
 
56 
 
0,0150084234 
 
0,0049548709 
 
 
57 
 
0,0157948684 
 
0,0052740418 
 
 
58 
 
0,0166676936 
 
0,0056276768 
 
 
59 
 
0,0176400368 
 
0,0060313270 
 
 
60 
 
0,0187181346 
 
0,0065036410 
 
 
61 
 
0,0199037048 
 
0,0070585173 
 
 
62 
 
0,0212196935 
 
0,0077140411 
 
 
63 
 
0,0226839310 
 
0,0084825984 
 
 
64 
 
0,0243147043 
 
0,0093742669 
 
 
65 
 
0,0261183219 
 
0,0103971349 
 
 
66 
 
0,0280940488 
 
0,0115659366 
 
 
67 
 
0,0302425933 
 
0,0129055099 
 
 
68 
 
0,0325700636 
 
0,0144510322 
 
 
69 
 
0,0350858599 
 
0,0162382933 
 
 
70 
 
0,0378016624 
 
0,0182951136 
 
 
71 
 
0,0407143335 
 
0,0206292088 
 
 
72 
 
0,0438107362 
 
0,0232341066 
 
 
73 
 
0,0470696180 
 
0,0260982484 
 
 
74 
 
0,0504811467 
 
0,0292280131 
 
 
75 
 
0,0540616273 
 
0,0326530238 
 
 
76 
 
0,0578665497 
 
0,0364307871 
 
 
77 
 
0,0619843680 
 
0,0406359180 
 
 
78 
 
0,0664916973 
 
0,0453425305 
 
 
79 
 
0,0714740982 
 
0,0506171641 
 
 
80 
 
0,0769774599 
 
0,0565051459 
 
 
81 
 
0,0830319346 
 
0,0630317637 
 
 
82 
 
0,0896147271 
 
0,0702018558 
 
 
83 
 
0,0966845108 
 
0,0779949274 
 
 
84 
 
0,1042579696 
 
0,0864008004 
 
 
85 
 
0,1122879396 
 
0,0954219949 
 
 
86 
 
0,1207280202 
 
0,1050267964 
 
 
87 
 
0,1295129290 
 
0,1151705866 
 
 
88 
 
0,1385844507 
 
0,1258039246 
 
 
89 
 
0,1481204333 
 
0,1369032122 
 
 
90 
 
0,1582202894 
 
0,1485338001 
 
 
91 
 
0,1691737115 
 
0,1610224830 
 
 
92 
 
0,1809266576 
 
0,1738000217 
 
 
93 
 
0,1934419461 
 
0,1871487399 
 
 
94 
 
0,2065024009 
 
0,2007375293 
 
 
95 
 
0,2203274393 
 
0,2150498902 
 
 
96 
 
0,2350011690 
 
0,2300562069 
 
 
97 
 
0,2507578103 
 
0,2455860090 
 
 
98 
 
0,2673864944 
 
0,2613597427 
 
 
99 
 
0,2847965003 
 
0,2771617489 
 
 
100 
 
0,3046228561 
 
0,2955023955 
 
 
101 
 
0,3275264532 
 
0,3170455227 
 
 
102 
 
0,3549860330 
 
0,3437003847 
 
 
103 
 
0,3868036658 
 
0,3745180950 
 
 
104 
 
0,4235753219 
 
0,4101464523 
 
 
105 
 
0,4660173959 
 
0,4516534218 
 
 
106 
 
0,5147843396 
 
0,5000418052 
 
 
107 
 
0,5634808009 
 
0,5490524338 
 
 
108 
 
0,6239580347 
 
0,6110982356 
 
 
109 
 
0,7883509815 
 
0,7810056771 
 
 
110 
 
1,0000000000 
 
1,0000000000