Toggle Dropdown
1
Об утверждении Правил предоставления займов либо размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке (банках) - участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства по гарантируемым депозитам
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года № 136.
Toggle Dropdown
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 27.05.2015 г.
Toggle Dropdown
В соответствии с Законом Республики Казахстан от 7 июля 2006 года «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
Toggle Dropdown
1. Утвердить прилагаемые Правила предоставления займов либо размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке (банках) - участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства по гарантируемым депозитам.
Toggle Dropdown
2. Признать утратившими силу:
Toggle Dropdown
1) постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 сентября 2006 года № 210 «Об утверждении Правил предоставления займов и размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке(ах) - участнике(ах), принимающем(их) обязательства по гарантируемым депозитам» (зарегистрированное в Реестре нормативных правовых актов Республики Казахстан под № 4442);
Toggle Dropdown
2) постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 ноября 2008 года № 190 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 сентября 2006 года № 210 «Об утверждении Правил предоставления займов и размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке(ах)-участнике(ах), принимающем(их) обязательства по гарантируемым депозитам» (зарегистрированное в Реестре нормативных правовых актов Республики Казахстан под № 5451).
Toggle Dropdown
3. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Toggle Dropdown
Председатель
Toggle Dropdown
Национального Банка Г. Марченко
Toggle Dropdown
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 26 марта 2012 года № 136
Toggle Dropdown
1
Правила предоставления займов либо размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке (банках)-участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства по гарантируемым депозитам
Toggle Dropdown
Настоящие Правила предоставления займов либо размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке (банках) - участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства по гарантируемым депозитам (далее - Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 7 июля 2006 года «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» (далее – Закон) и определяют порядок и особенности предоставления организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, займов либо размещения депозитов в банке (банках) - участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства банка по гарантируемым депозитам в процессе проведения операции по одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами другому (другим) банку (банкам).
Toggle Dropdown
1. Общие положения
Toggle Dropdown
1. Для применения Правил используются понятия, установленные Законом.
Toggle Dropdown
2. В процессе проведения операции по одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами банка другому (другим) банку (банкам), организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, предоставляет займы либо размещает депозиты в банке (банках) – участнике (участниках), принимающем (принимающих) обязательства по гарантируемым депозитам, в целях своевременного исполнения им (ими) обязательств по обслуживанию депозитов банка, в порядке, предусмотренном Правилами.
Toggle Dropdown
3. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, предоставляет займ банку (банкам) – участнику (участникам) либо размещает депозит в нем (них) за счет средств своего специального резерва.
Toggle Dropdown
4. Совокупный размер передаваемых организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, банку (банкам) – участнику (банкам) заемных средств либо размещаемых ею в банке (банках) – участнике (участниках) депозитов не превышает сумму, подлежащую выплате в качестве гарантийного возмещения по всем вкладчикам банка, обязательства которого предлагаются к передаче.
Toggle Dropdown
Сумма займа, предоставляемого отдельному банку-участнику, либо сумма депозита, размещаемого в нем, не превышает размер принимаемых отдельным банком-участником обязательств по гарантируемым депозитам.
Toggle Dropdown
5. Решение о предоставлении займа банку - участнику либо размещении у него депозита принимается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов в течение 7 (семи) рабочих дней со дня поступления ходатайства от банка - участника.
Toggle Dropdown
6. Организация, осуществляющая гарантирование депозитов, направляет копии решения о предоставлении банку-участнику займа либо о размещении в нем депозита в Национальный Банк Республики Казахстан (далее - уполномоченный орган), временную администрацию по управлению банком (временному управляющему банка) на стадии консервации, временную администрацию (временному администратору) банка до вступления в законную силурешения суда о принудительной ликвидации банка.
Toggle Dropdown
2. Порядок предоставления займов
Toggle Dropdown
7. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, предоставляет займы банку (банкам) – участнику (участникам), принимающему (принимающим) обязательства по гарантируемым депозитам в национальной валюте на срок до 3 (трех) лет.
Toggle Dropdown
8. Ставка вознаграждения по предоставляемому займу не превышает официальной ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан, действующей на дату заключения договора займа.
Toggle Dropdown
9. Для получения займа банк-участник, изъявивший желание принять активы и обязательства банка, в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами, в том числе обязательства по гарантируемым депозитам, предоставляет в организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов:
Toggle Dropdown
1) ходатайство о предоставлении займа с указанием цели займа;
Toggle Dropdown
2) копии учредительных документов;
Toggle Dropdown
3) сведения об отсутствии просроченной задолженности по ранее полученным займам;
Toggle Dropdown
4) копию аудиторского отчета финансовой отчетности банка за истекший финансовый год;
Toggle Dropdown
5) копию финансовой отчетности банка за последний месяц;
Toggle Dropdown
6) заключение уполномоченного органа о соблюдении пруденциальных нормативов в течение последних 12 (двенадцати) месяцев перед подачей ходатайства о предоставлении займа и об отсутствии действующих ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, примененных в отношении банка;
Toggle Dropdown
7) копии документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
Toggle Dropdown
8) документы, содержащие характеристику предмета залога (вид залога, его состояние, балансовая и оценочная стоимости).
Toggle Dropdown
10. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, заключает с банком-участником договор займа после подписания временной администрацией по управлению банком (временным управляющим банка) на стадии консервации, временной администрацией (временным администратором) банка до вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка и банком - участником договора об одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами другому (другим) банку (банкам).
Toggle Dropdown
11. Договор займа содержит:
Toggle Dropdown
1) преамбулу, содержащую полное наименование сторон, их организационно-правовую форму, указание на документ, подтверждающий правомочность представителей сторон, уполномоченных подписывать договор (устав, положение, доверенность) их должность, фамилия, имя (при наличии - отчество);
Toggle Dropdown
2) предмет договора;
Toggle Dropdown
3) условия договора, включающие в себя сведения о сумме займа, сроке предоставления займа, размере ставки вознаграждения, способе обеспечения;
Toggle Dropdown
4) виды и сроки отчетности, представляемой заемщиком организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов;
Toggle Dropdown
5) права и обязанности сторон;
Toggle Dropdown
6) порядок расчетов между сторонами договора;
Toggle Dropdown
7) ответственность сторон за нарушение условий договора;
Toggle Dropdown
8) порядок разрешения споров;
Toggle Dropdown
9) места нахождения и реквизиты сторон.
Toggle Dropdown
12. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение одного рабочего дня со дня подписания с банком - участником договора займа направляет его копию в уполномоченный орган.
Toggle Dropdown
13. Заем предоставляется банку-участнику организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при условии предоставления обеспечения исполнения обязательства в виде залога (или) банковской гарантии.
Toggle Dropdown
14. Предметом залога является недвижимое и движимое имущество, в том числе ценные бумаги.
Toggle Dropdown
15. Общая стоимость предмета залога, переданного заемщиком в обеспечение займа, соразмерна сумме предоставляемого займа и вознаграждения по нему.
Toggle Dropdown
16. Предмет залога принимается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, исходя из его рыночной или иной стоимости.
Toggle Dropdown
17. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа в виде залога оформляется отдельным договором о залоге, который является неотъемлемой частью договора займа.
Toggle Dropdown
18. Залогодателем при предоставлении займа организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, является банк - участник, принимающий обязательства по гарантируемым депозитам либо третье лицо.
Toggle Dropdown
19. Договор о залоге заключается в письменной форме, одновременно с заключением договора займа на срок до полного погашения заемщиком задолженности по займу, включая неустойку, начисленное вознаграждение и основной долг.
Toggle Dropdown
20. Договор залога содержит:
Toggle Dropdown
1) преамбулу, включающую сведения, предусмотренные подпунктом 1) пункта 11 Правил;
Toggle Dropdown
2) предмет договора, предусматривающий отношения сторон по передаче предмета залога в качестве обеспечения исполнения обязательств, вид имущества, передаваемого в залог, его оценочную стоимость, описание места нахождения имущества, сведения о документах, подтверждающих право собственности залогодателя на предмет залога, сведения о регистрации предмета залога в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества, а также указание стороны договора, у которой будет находиться заложенное имущество, сроки исполнения обязательства, обеспеченного залогом;
Toggle Dropdown
3) права и обязанности сторон, в том числе обязанность одной из сторон по регистрации залога имущества, подлежащего государственной регистрации в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества, запрет на распоряжение предметом залога без письменного согласия залогодержателя и перезалог;
Toggle Dropdown
4) порядок обращения взыскания на предмет залога;
Toggle Dropdown
5) ответственность сторон;
Toggle Dropdown
6) порядок разрешения споров;
Toggle Dropdown
7) места нахождения и реквизиты сторон.
Toggle Dropdown
21. Допускается указание в договоре залога условия о страховании заложенного имущества в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
22. В качестве банковской гарантии по возврату предоставленного банку-участнику займа, организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, принимается гарантия другого банка-участника либо банка-нерезидента Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
23. Требования, предъявляемые к банку-участнику, предоставляющему банковскую гарантию:
Toggle Dropdown
выполнение в течение последних двенадцати месяцев пруденциальных нормативов;
Toggle Dropdown
выполнение в течение последних двадцати четырех месяцев минимальных резервных требований;
Toggle Dropdown
выполнение в течение последних двадцати четырех месяцев требований к размещению части средств во внутренние активы;
Toggle Dropdown
отсутствие действующих в отношении банка ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
24. При предоставлении гарантии банком-нерезидентом Республики Казахстан, банк дополнительно представляет сведения о наличии у него минимального требуемого рейтинга, не ниже присвоенного Республике Казахстан суверенного рейтинга (или соответствующего ему рейтинга), одного из следующих рейтинговых агентств:
Toggle Dropdown
1) Moody's Investors Service;
Toggle Dropdown
2) Standard & Poors;
Toggle Dropdown
3) Fitch;
Toggle Dropdown
4) Capital Intelligence;
Toggle Dropdown
5) Dominion Bond Rating Service (DBRS);
Toggle Dropdown
6) Japan Credit Rating Agency (JСR);
Toggle Dropdown
7) Rating & Investment Information (R&І).
Toggle Dropdown
25. По предоставленному (представленным) займу (займам) организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, оформляет и ведет кредитное досье, которое содержит контрольный лист с описанием содержания кредитного досье, документы, предусмотренные пунктом 9 Правил, договоры займа, залога.
Toggle Dropdown
3. Порядок размещения депозитов
Toggle Dropdown
26. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, размещает депозит в банке-участнике, принимающем обязательства по гарантируемым депозитам, после подписания временной администрацией по управлению банком (временным управляющим банка) на стадии консервации, временной администрацией (временным администратором) банка и банком - участником договора об одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами другому (другим) банку (банкам).
Toggle Dropdown
27. Депозит размещается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, как в тенге, так и в иностранной валюте на срок до 3 (трех) лет.
Toggle Dropdown
28. Срок размещения депозита и его размер определяются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, с учетом требований, установленных Правилами.
Toggle Dropdown
29. Размещение депозита осуществляется путем заключения договора банковского вклада в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в котором предусматривается размер депозита, ставка вознаграждения, запрет изменять размер вознаграждения по депозиту в одностороннем порядке, срок размещения депозита.
Toggle Dropdown
30. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение одного рабочего дня со дня подписания договора банковского вклада с банком-участником направляет его копию в уполномоченный орган.