Об утверждении Правил переводов денег в межбанковской системе переводов денег Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 ноября 1998 года N 242.

В целях совершенствования нормативной базы, обеспечивающей функционирование платежной системы Республики Казахстан Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет: 

1. Утвердить прилагаемые Правила переводов денег в межбанковской системе переводов денег и ввести их в действие с 4 сентября 2000 года.  

Пункт 1 изменен согласно постановлению НЦ РК от 16.08.1999 г. № 266 (см. редакцию от 21.11.1998) ; изл. в редакции на основании согласно постановлению Правления Национального Банка РК от 16.05.2000 г. № 216 .

2. Юридическому департаменту (Сизова С.И.) совместно с Управлением платежных систем (Мусаев Р.Н.) зарегистрировать настоящее постановление и Правила переводов денег в межбанковской системе переводов денег в Министерстве юстиции Республики Казахстан. 

3. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.) довести настоящее постановление и Правила переводов денег в межбанковской системе переводов денег до сведения филиалов Национального Банка Республики Казахстан, обязав их довести настоящее постановление и утвержденные Правила до сведения банков второго уровня. 

4. Со дня вступления в силу Правил переводов денег в

межбанковской системе переводов денег признать утратившими силу 
Правила проведения расчетов Казахстанским центром межбанковских 
расчетов в системе крупных платежей, утвержденные постановлением 
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 августа 
1996 года N 200. 
     5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на 
заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан 
Абдулину Н.К.     
     
        Председатель 
     Национального Банка 
 
               Правила переводов денег в межбанковской 
                       системе переводов денег 

               Глава 1. Общие положения 

1. Настоящие Правила определяют порядок организации и функционирования межбанковской системы перевода денег (далее - система). 

Услуги пользователям системы по переводу безналичных денег в национальной валюте (далее - перевод денег) предоставляются Казахстанским Центром Межбанковских Расчетов Национального Банка Республики Казахстан (далее - Центр). Переводы денег пользователей производятся путем передачи электронных платежных поручений (далее - платежных поручений) и последовательной их обработки Центром по мере поступления этих платежных поручений. Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) осуществляет контроль и мониторинг данных операций по позициям пользователей системы. 

2. Назначение системы заключается в исполнении электронных переводов денег пользователей с отражением по счетам пользователей, открытым в Национальном Банке, итоговых сумм переведенных в течение одного операционного дня денег пользователей. 

3. Используемые в настоящих Правилах термины означают следующее: 

1) пользователь системы (далее - пользователь) - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее - банк), заключившая договор с Центром о предоставлении пользователю услуг в системе (далее - договор); 

2) пользователь-получатель - пользователь, которому адресуется платежное поручение о переводе денег и уведомление о переводе денег в его пользу; 

3) пользователь-отправитель - пользователь, отправляющий платежное поручение, связанное с переводом денег через систему; 

4) пользователь-плательщик - пользователь, за счет которого осуществляется перевод денег через систему; 

5) счет системы в Национальном Банке - счет Национального Банка, открытый в подразделении Национального Банка и предназначенный для учета денег банков-пользователей системы, используемых ими для осуществления переводов денег в системе, и перевода сальдо позиций пользователей по переводам в системе; 

6) позиция системы в Центре - позиция, обрабатываемая Центром и предназначенная для контроля переводов денег пользователей в системе; 

7) позиция пользователя в системе (далее - позиция пользователя) - позиция, предназначенная для учета суммы денег пользователя, переведенной им на счет системы в Национальном Банке, для осуществления переводов денег через систему; 

8) электронный перевод денег в системе (далее - перевод денег) безусловное и безотзывное исполнение Центром поручения пользователя о переводе денег, переданного электронным способом; 

9) участники перевода денег в системе - пользователи и Центр, участвующие в исполнении платежного поручения; 

10) окончательный платеж в системе - действия, в результате которых обязательства участников по переводу денег через систему становятся выполненными; 

11) электронное платежное поручение (далее - платежное поручение) - платежное поручение, составленное и переданное пользователем в установленном электронном формате, имеющее силу первичного документа после прохождения аутентификации; 

12) кредитовый перевод денег - перевод денег, при котором платежное поручение отправляет пользователь-плательщик; 

13) дебетовый перевод денег - перевод денег, при котором платежное поручение, содержащее право денежного требования к пользователю-плательщику, отправляет пользователь-отправитель; 

14) акцепт платежного поручения - согласие Центра, которое влечет его обязательство осуществить перевод денег на основании условий платежного поручения; 

15) аутентификация - установленные Центром и доведенные до пользователей процедуры и комплекс мер для подтверждения подлинности и правильности составления платежных поручений, а также для установления факта передачи платежного поручения непосредственно пользователем, указанным в качестве пользователя-отправителя; 

16) кредитный риск - риск пользователя-получателя, связанный с возможностью невыполнения пользователем-плательщиком своих обязательств в полном объеме и в установленный срок; 

17) риск ликвидности - риск пользователя-плательщика, связанный с возможностью невыполнения своих обязательств по переводу денег; 

18) системный риск - риск невыполнения обязательств одного или нескольких пользователей по одному или нескольким переводам денег, вызванный невыполнением обязательств одного или нескольких пользователей; 

19) риск мошенничества - риск, связанный с возможностью несанкционированного доступа в систему, злоупотреблений персонала пользователей и Центра при исполнении своих обязанностей; 

20) операционный риск - риск, связанный с возможностью совершения персоналом пользователя и Центра ошибок при исполнении своих обязанностей; 

21) технический риск - риск, связанный с возможностью неисправностей и ошибок аппаратно-программных средств и средств телекоммуникаций; 

22) операционный день системы (далее - операционный день) - период времени, в течение которого система открыта для приема, обработки и передачи платежных поручений и осуществления переводов денег; 

23) очередь - механизм управления рисками, при котором в Центре задерживается акцепт и последующее исполнение платежных поручений пользователя-плательщика при отсутствии либо недостаточности суммы его денег в системе в ожидании момента в течение операционного дня, когда перевод денег может быть осуществлен; 

24) аудиторский след - информация, хранимая Центром и пользователями для контроля движения платежных поручений; 

25) электронная ведомость - документ, предназначенный для подтверждения по обмену данными о деньгах пользователей между подразделением Национального Банка, в котором ведутся корреспондентские счета банков, и Центром, а также содержащий банковские идентификационные коды пользователей, входящие остатки по позициям пользователей, общие суммы оборотов по дебету, кредиту и сальдо позиций пользователей в системе. 

         Глава 2. Правовые основы организации и 

                  функционирования системы 

4. Правовую основу организации и функционирования системы

обеспечивают договоры, заключаемые между пользователями и Национальным
Банком, Национальным Банком и Центром, пользователями и Центром, и
настоящие Правила. 
     5. Договоры между пользователями и Центром должны содержать 
следующие обязательные условия:
     1) права и обязанности пользователя и Центра;
     2) соблюдение режима информационной безопасности и хранения 
банковской тайны;
     3) порядок и условия окончательного платежа;
     4) ответственность пользователя и Центра за невыполнение условий 
договора;
     5) порядок расторжения договора;
     6) порядок изменений условий договора.

Также, одним из условий договора между пользователем и Центром является право Национального Банка одностороннего расторжения или приостановления исполнения отдельных положений договора, в случае несоблюдения пользователем установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов, а также в случае пересмотра Национальным Банком положительного заключения. 

Одним из оснований для временного приостановления исполнения отдельных положений договора является информация Национального Банка об отсутствии или недостаточности денег пользователя для исполнения инкассовых распоряжений. 

6. Центр оказывает услуги пользователям по переводу денег на основании полномочий, предоставленных ему Национальным Банком и на условиях, определяемых договором. Национальный Банк осуществляет контроль за функционированием системы. 

7. На основании заключенного договора между пользователем и Центром их обязанности и права по переводу денег через систему возникают только с момента акцепта платежного поручения Центром. 

8. Условиями акцепта Центром платежного поручения являются: 

1) прохождение аутентификации; 

2) наличие статуса пользователя у инициатора перевода денег и пользователя-получателя; 

3) возможность списания суммы, указанной в платежном документе, с позиции пользователя.