О банках в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 14 апреля 1993 года № 2139-XII

Настоящий Закон определяет принципы построения и функционирования банковской системы Республики Казахстан, правовые основы осуществления банковских операций, права и ответственность банков во взаимоотношениях между собой и с Национальным Банком Республики Казахстан, а также предусматривает правовые гарантии защиты интересов вкладчиков и кредиторов. 

Банк - учреждение, уполномоченное в соответствии с настоящим Законом, привлекать денежные средства и размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять банковские операции, не запрещенные законодательством.  

Ни одно юридические лицо, если оно не имеет официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.  

Официальный статус банка определяется разрешением Национального Банка Республики Казахстан на открытие банка и наличием лицензии на проведение банковских операций.  

Депозит - денежные суммы, вносимые на хранение в банк на условиях, что данные суммы должны быть возвращены (вне зависимости от возврата полного, частичного или в большем размере), и которые могут использоваться для выдачи ссуд. Никто кроме банка не может принимать депозиты. 

Республика Казахстан имеет банковскую систему, представленную Национальным Банком - центральным банком Республики Казахстан (в дальнейщем Нацбанк), сетью государственных, частных, акционерных, совместных и иностранных банков (в дальнейшем банки).  

К государственным банкам относятся банки, уставный фонд которых полностью сформирован за счет средств государства.  

К частным банкам относятся банки, уставный фонд которых сформирован за счет средств юридических лиц частной формы собственности и физических лиц.  

К акционерным банкам относятся банки, созданные на основе добровольного соглашения акционеров (юридических и физических лиц, в том числе иностранных), уставный фонд которых сформирован за счет паевых взносов и акций акционеров банка.  

Банки в своей деятельности руководствуются настоящим Законом, действующим законодательством Республики Казахстан, международными нормами, нормативными актами Нацбанка и своими уставами. 

Банки в Республике Казахстан не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.  

Банки независимы от представительных и исполнительных органов власти при принятии ими решений, связанных с оперативной банковской деятельностью.  

Для координации своей деятельности, совместного осуществления крупных инвестиций, уменьшения риска при проведении банковских операций, банки в Республике Казахстан могут создавать банковские объединения и ассоциации. 

Банки могут выполнять следующие операции:  

- привлечение депозитов на платной основе;  

- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;  

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;  

- предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;  

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;  

- выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств), в порядке предусмотренном законом;  

- покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и других операций с ними;  

- выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;  

- приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг);  

- оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по их риску;  

- услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес);  

- финансирование коммерческих сделок, в том числе без права риска к продавцу (форфетинг);  

- доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.);  

- оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;  

- осуществление лизинговых операций;  

- осуществление иной деятельности, связанной с перечисленными в настоящей статье операциями;  

- выполнение на договорной основе операицй по кассовому исполнению республиканского и местных бюджетов по поручению Нацбанка.  

При наличии специальной лицензии Нацбанка, банки могут осуществлять бругие банковские операции, в том числе:  

- проведение операций с иностранной валютой;  

- привлечение денежных вкладов населения;  

- оказание услуг по пересылке денег (инкассация).  

Банкам и их филиалам, кроме специализированных государственных инвестиционных банков, запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, включая участие в уставном капитале, и всех видов страховой деятельности, за исключением страхования денежного и кредитного рисков, создания банков.  

Всем физическим и юридическим лицам, кроме банков, запрещается осуществление операций по привлечению средств во вклады и депозиты, расчетов между хозяйствующими субъектами, реализации наличных денежных средств за его безналичный эквивалент, доходы от указанных операций изымаются в республиканский бюджет, виновные привлекаются к ответственности в установленном законом порядке. 

Банки могут создавать свои филиалы и дочерние банки как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами с разрешения Нацбанка, а свои представительства с последующим уведомлением Нацбанка.  

Филиал банка - это банковское учреждение, осуществляющее банковские операции в пределах прав, делегированных ему родительским банком. Филиал банка не является юридическим лицом, не имеет самостоятельного баланса и функционирует в пределах средств и полномочий, предоставленных ему родительским банком.  

Представительство банка - это структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, действующее от имени и по поручению банка и осуществляющее определенные виды банковских операций, за исключением привлечения депозитов. 

Дочерний банк - банковское учреждение, являющееся юридическим лицом, в котором более пятидесяти процентов уставного фонда принадлежит родительскому банку.

Банки действуют на основании их уставов, утверждаемых акционерами, учредителями.