Об утверждении Правил ведения кредитного регистра Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 декабря 1998 года N 331.

В целях совершенствования нормативной правовой базы банковской деятельности, уточнения перечня информации, предоставляемой банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение заемных операций, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:

Преамбула изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

1. Утвердить прилагаемые Правила ведения кредитного регистра и ввести их в действие со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

2. Со дня вступления в силу Правил ведения кредитного регистра признать утратившим силу Положение "О представлении банками второго уровня информации, необходимой для ведения кредитного регистра", утвержденного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 17 октября 1996 года N 246 , с изменениями и дополнениями к нему, утвержденными постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 января 1997 года N 27 и от 7 июля 1997 года N 265. 

3. Юридическому департаменту (Сизова С.И.) совместно с Департаментом банковского надзора (Жумагулов Б.К.) зарегистрировать настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра в Министерстве юстиции Республики Казахстан. 

4. Департаменту банковского надзора (Жумагулов Б.К.) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра до сведения областных филиалов Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций. 

5. Департаменту информационных технологий (Поликарпов О.Ю.) до 1 августа 1999 года: 

1) внести соответствующие изменения в программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций"; 

2) довести программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций" до банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций; 

3) внести соответствующие изменения в программу "Ведение кредитного регистра в Департаменте банковского надзора"; 

4) сдать в эксплуатацию в Департамент вычислительных работ (Денисов Ю.Л.) следующие программы: 

- "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций"; 

- "Ведение кредитного регистра в Департаменте банковского надзора". 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кудышева М.Т.

Председатель 

Национального Банка

Настоящие Правила разработаны в соответствии с требованиями банковского законодательства в целях минимизации кредитного риска банков второго уровня (далее - банки) и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение заемных операций (далее - небанковские организации).

Преамбула изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

1. В целях настоящих Правил используются следующие понятия: 

1) Кредиты - займы, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов; 

2) Условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства; 

3) Кредитный регистр - это документ, содержащий информацию, предоставляемую банками и небанковскими организациями, в соответствии с требованиями настоящих Правил.

Пункт 1 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

2. Для формирования уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) кредитного регистра банки и небанковские организации обязаны ежемесячно предоставлять информацию, согласно таблицам, прилагаемым к настоящим Правилам, (приложения NN 1-16). 

Информация должна предоставляться по всем выданным банками и небанковскими организациями за отчетный период кредитам и условным и возможным обязательствам, а также списанным за этот период с баланса.

Пункт 2 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

3. Банками и небанковскими организациями информация предоставляется по кредитам и условным и возможным обязательствам, размер которых составляет не менее трех миллионов тенге в совокупной задолженности на одного заемщика, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящих Правил. 

4. Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным субъектам малого предпринимательства и небанковским организациям предоставляется банками и небанковскими организациями в полном объеме. 

Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, по физическим лицам, предоставляется: 

- банками, в случае, если размер совокупной задолженности на одного заемщика составляет 1 (один) и более миллиона тенге; 

- небанковскими организациями по непогашенным в установленный законодательством и определенный договором (залоговым билетом) срок кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным на срок более одного календарного месяца, размер совокупной задолженности на одного заемщика которых составляет 50 (пятьдесят) и более тысяч тенге.

Пункт 4 изл. в редакции на основании согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 25.12.1999 г. № 443 (см. редакцию от 31.12.1998) .

5. Небанковские организации и банки, в которых ликвидационный процесс не завершен, представляют информацию по всем кредитам и условным и возможным обязательствам. 

6-7.

Пункты исключены постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247).

8. Банки и небанковские организации предоставляют информацию в уполномоченный орган не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Информация должна предоставляться только на магнитном носителе (по электронной почте) и подготовлена с использованием Программы "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций", заверена электронной подписью, зашифрована с использованием средств программно-криптографической защиты информации "ТУМАР". Работы по защите информации от несанкционированного доступа должны проводиться в соответствии с требованиями Инструкции "О порядке применения системы программно-криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Национального Банка, а также банками Республики Казахстан" N 177 от 19 октября 1995 г.

Пункт 8 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

9. Информация, предоставляемая в уполномоченный орган в соответствии с настоящими Правилами, должна храниться банками и небанковскими организациями в виде электронной базы в течение трех лет.

Пункт 9 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

10. В случае отсутствия информации для кредитного регистра банк и/или небанковская организация обязаны направить в уполномоченный орган соответствующее уведомление. 

В случае изменения либо дополнения первоначально предоставленной информации банк и/или небанковская организация обязаны направить соответствующее объяснение с указанием причин.

Пункт 10 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

19. Ответственность за достоверность, полноту и правильность передачи банками и небанковскими организациями информации, необходимой для кредитного регистра, несет непосредственно Председатель Правления банка либо лицо его замещающее.

Пункт 19 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

20. В случае нарушения банками и небанковскими организациями условий настоящих Правил уполномоченный орган вправе применить ограниченные меры воздействия и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством.

Пункт 20 изм. в соответствии с - постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.2004 г. № 247 (см. редакцию от 25.12.1999).

21. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Председатель 

Национального Банка

                         Приложение N 1 

                          к Правилам ведения кредитного регистра, 

                          утвержденным постановлением Правления 

                          Национального Банка Республики Казахстан