• Мое избранное

Отправить по почте

Досье на проект закона «О платежах и платежных системах»

Смотрите: Направление
Закон Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»
1. Настоящий Закон устанавливает правовые и организационные основы функционирования платежных систем, виды и порядок оказания платежных услуг, правовые основы регулирования деятельности субъектов рынка платежных услуг, права и обязанности субъектов рынка платежных услуг, а также регулирует отношения, возникающие при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о платежах и платежных системах
1. Законодательство Республики Казахстан о платежах и платежных системах основывается на Конституции  Республики Казахстан и состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, применяются правила международного договора.
2. Национальный Банк Республики Казахстан в пределах своих полномочий принимает нормативные правовые акты по вопросам, входящим в компетенцию Национального Банка Республики Казахстан в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан».
Статья 3. Основные понятия, применяемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) банк бенефициара – банк, обслуживающий получателя денег;  
2) банк отправителя денег - банк, обслуживающий отправителя денег;
3) безотзывный платеж или перевод денег - прекращение возможности отзыва указания по платежу или переводу денег в определенный момент времени и/или при наличии определенных обстоятельств;
4) безусловный платеж или перевод денег – исполнение указания по платежу или переводу денег в определенный период времени без дополнительных условий;
5) бенефициар - лицо, в пользу которого осуществляется платеж и(или) перевод денег (получатель денег);
6) выпуск платежных карточек – платежная услуга, предусматривающая выдачу платежных карточек его держателю;
7) выпуск электронных денег – платежная услуга, предусматривающая выдачу эмитентом электронных денег физическим лицам и агентам эмитента электронных денег путем обмена на равную по их номинальной стоимости сумму денег;
8) государственные платежные системы – межбанковская система переводов денег, система межбанковского клиринга и иные платежные системы, функционирование и управление которых обеспечивается Национальным Банком Республики Казахстан;  
9) дата валютирования - дата, указанная инициатором в платежном документе, в которую деньги должны быть зачислены на банковский счет бенефициара;  
10) документарный аккредитив (далее - аккредитив) - форма документарных расчетов, предусматривающая обязательство банка, принятое им по заявлению и в соответствии с инструкциями клиента или по собственному усмотрению, произвести платеж указанному бенефициару или его приказу, или акцепт и оплату переводных векселей, выставленных бенефициаром, или негоциацию против предусмотренных аккредитивом документов к установленному сроку, если соблюдены все условия аккредитива;
11) завершенность (окончательность) платежа или перевода денег – определенный момент времени, в который обязательства участников платежа или перевода денег являются выполненными и необратимыми;
12) значимый непрямой участник платежной системы – лицо, являющееся клиентом участника платежной системы и доля которого в общем объеме платежей и переводов денег, проведенных через платежную систему за год, составляет более десяти процентов;  
13) инициатор платежа или перевода денег (далее - инициатор) – лицо, первым предъявившее для исполнения указание;
14) иностранная платежная система – платежная система, оператором которой является нерезидент Республики Казахстан;
15) инкассовое распоряжение – платежный документ, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия;
16) клиринг – процесс сбора, сверки и зачета взаимных денежных требований и обязательств, а также определение чистых позиций участников клиринга;  
17) мониторинг государственных платежных систем – процесс отслеживания и наблюдения за государственными платежными системами, проводимый в целях управления, минимизации и прогнозирования рисков, возникающих при осуществлении платежей и переводов денег;
18) надзор (оверсайт) за платежными системами – деятельность Национального Банка Республики Казахстан, направленная на обеспечение эффективности и надежности государственных и иных платежных систем;
19) окончательный платеж или перевод денег – выполнение всех условий, в результате которых платеж или перевод денег считается завершенным;  
20) отправитель денег - лицо, за счет которого осуществляется платеж и(или) перевод денег;
22) оператор платежной системы – юридическое лицо, обеспечивающее функционирование платежной системы, в том числе обработку платежей участников платежной системы, проведение индивидуального исполнения указания или клиринга, выполняющее иные обязанности на основании договоров, заключенных с участниками платежной системы, а также определяющее правила платежной системы;  
23) оператор системы электронных денег – платежная организация, обеспечивающая функционирование системы электронных денег, включая осуществление сбора, обработки и передачи информации, формируемой при осуществлении операций с использованием электронных денег, а также определяющая правила функционирования системы электронных денег;
24) операционный день – определенный период времени, в течение которого осуществляется прием указаний и распоряжений о приостановлении либо об отзыве указаний и передача сообщений, связанных с осуществлением платежей и переводов денег;
25) оценка функционирования системно-значимой платежной системы – комплекс мер, осуществляемых оператором системно-значимой платежной системы, Национальным Банком Республики Казахстан или внешними экспертами в целях определения соответствия платежной системы международным стандартам;
26) платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денег, электронных денег или платежных инструментов;
27) платежный инструмент – платежный документ или специальное средство, содержащее информацию, позволяющую идентифицировать отправителя денег и предоставляющее возможность инициировать осуществление платежа и(или) перевода денег, а также осуществлять иные операции, предусмотренные соответствующим договором;
28) платежный документ – документ, составляемый на бумажном носителе либо в электронной форме, на основании или с помощью которого производятся платежи и переводы денег;
29) платежная система – совокупность процедур, технологий, инфраструктуры и правил, обеспечивающих осуществление между участниками платежной системы платежей и переводов денег. Платежная система состоит из оператора и участников платежной системы;
30) платежные услуги - услуги, оказываемые поставщиками платежных услуг при осуществлении платежей и переводов денег с использованием банковского счета или без его использования, в том числе с использованием электронных денег и специального средства;
31) платежный агент – юридическое лицо, за исключением банка и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций (далее – организация), заключившее с банком, организацией или платежной организацией, агентский договор по предоставлению платежных услуг;
32) платежный субагент – юридическое лицо, за исключением банка и организации, или индивидуальный предприниматель, заключившее с платежным агентом агентский договор по предоставлению платежных услуг;  
33) платежная организация – юридическое лицо, прошедшее учетную регистрацию в Национальном Банке Республики Казахстан и имеющее право на предоставление платежных услуг, установленных подпунктами 2), 4) и 7) пункта 1 статьи 22 настоящего Закона;
34) платежное извещение – платежный документ, используемый при осуществлении платежей и переводов денег без открытия банковского счета и содержащий поручение отправителя денег обслуживающему его банку о переводе денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в поручении;
35) платежное поручение - платежный документ, предусматривающий предъявление отправителем денег указания банку отправителя денег о переводе определенной в данном указании суммы денег в пользу бенефициара;
36) платежное требование - платежный документ, предъявляемый бенефициаром или банком бенефициара банку отправителя денег о выплате отправителем денег суммы, указанной в таком требовании;  
37) платежная карточка – специальное средство, содержащее информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов или других каналов связи осуществлять платежи и переводы денег, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях;
38) платежный ордер – платежный документ, составляемый банком при осуществлении операций по платежам и переводам денег между банком и его клиентом и при осуществлении внутрибанковских платежей;