К письмам № ДЮС-2/1144-ВН от 3 сентября 2014 года и № ДЮС -2/1171-ВН от 10 сентября 2014 года
Отправить по почте
Экспертное заключение национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан на проект постановления «О внесении изменений и дополнений в постановление Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 «Об утверждении Правил представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, и признаков критериев определения подозрительной операции» от 26 сентября 2014 года № 10487
Министерство финансов Республики Казахстан
К письмам № ДЮС-2/1144-ВН от 3 сентября 2014 года и № ДЮС -2/1171-ВН от 10 сентября 2014 года
ЭКСПЕРТНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Национальная палата предпринимателей Республики Казахстан
Рассмотрев проект постановления Правительства Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в постановление Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 «Об утверждении Правил представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, и признаков критериев определения подозрительной операции» (далее – проект), сообщаем следующее.
Представленный проект регламентирует вопросы попытки проведения подозрительной операции, при этом, не отражая понятийного определения что является «подозрительной операцией».
Кроме того, проект не раскрывает случаи отказа в установлении деловых отношений, а также в каких случаях филиал будет относиться к оффшорной зоне. Проект предлагает ведение обязательства по присвоению филиалу Банка БИК, тогда как присвоение БИК для филиала Банка не является обязательным и осуществляется Национальным Банком РК только на основании ходатайства Банка.
В этой связи проект требует доработки с учётом вышеуказанных замечаний.
Сравнительную таблицу прилагаем.
Член Правления Ж. Ертлесова
Директор ДБС__________________________
Приложение № 1
Предложения АФК
| № | Структурный элемент Проекта | Предлагаемая редакция | Предлагаемая редакция АФК | Обоснование/комментарии
| ||||||
| 1 | абзац девятнадцатый Раздела 1. «Сведения о форме ФМ-1» | «3. Попытка проведения подозрительной операции» - указывается в случае, если клиентом предпринята попытка совершения операции, в отношении которой у субъекта финансового мониторинга возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное имущество, используемое для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иной преступной деятельности. В случае указания пункта 3 данного реквизита обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3, 1.4), 4.13, для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14, 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18. | «3. Попытка проведения подозрительной операции» - указывается в случае, если клиентом предпринята попытка совершения операции, в отношении которой у субъекта финансового мониторинга возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное имущество, используемое для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иной преступной деятельности. В случае указания пункта 3 данного реквизита обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3), для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14. При этом, при указании в реквизите 4.2 значения «2.Является», обязательными к заполнению являются реквизиты: 4.7 (поле 1.4), 4.13, для физических лиц: 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18. Либо «2. Подозрительная операция:» - указывается в случае, если у субъекта финансового мониторинга возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное имущество, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иную преступную деятельность. «3. Попытка проведения подозрительной операции» - указывается в случае, если клиентом предпринята попытка совершения операции, в отношении которой у субъекта финансового мониторинга возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное имущество, используемое для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иной преступной деятельности….
| В случае, если участник операции не является клиентом субъекта финансового мониторинга и совершил попытку проведения подозрительной операции, возможна вероятность того, что сотрудником, непосредственно обслуживающим клиента, могут быть зафиксированы не все данные, требуемые в Проекте. В данном случае будут указываться только данные, известные СФМ. (АзияКредитБанк) Либо Предлагаемая редакция между пунктом 2 и пунктом 3 идентична. Смысл ее разницы не понятен. (Дельта) | ||||||
|
| строка формы ФМ-1 1.5 Основание для подачи сообщения (нужное подчеркнуть)* | 7. Прекращение деловых отношений | Предусмотреть упрощенную форму ФМ-1 | ФМ-1 будет пустая, если по результатам анализа СФМ решил прекратить отношения без проведения клиентом какой либо операции, кроме тех реквизитов, которые предусмотрены данным пунктом. Было бы целесообразней предусмотреть упрощенную форму ФМ-1. (Каспи)
| ||||||
|
| абзацы двадцать – двадцать семь Раздела 1. «Сведения о форме ФМ-1»
| 6. Отказ в проведении операции» указывается в случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 4) пункта 3 статьи 5 Закона. В случае указания данного пункта, обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3, 1.4), 4.13, для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14, 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18. | Пересмотреть причину отказа, или не указывать ее Либо «5. Отказ в установлении деловых отношений» – указывается в случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 4) пункта 3 статьи 5 Закона. При выборе данного пункта обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3), 4.13, для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14, 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18. «6. Отказ в проведении операции» указывается в случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 4) пункта 3 статьи 5 Закона. В случае указания данного пункта, обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3, 1.4), 4.13, для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14, 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18.
| Как можно дойти до этой стадии, то есть открыть счет и потом отказать в проведении операции, если клиент не прошел надлежащую проверку? (Каспи) либо Предлагаемая редакция между пунктом 5 и пунктом 6 идентична. Смысл ее разницы не понятен. (Дельта) | ||||||
|
|
| «7. Прекращение деловых отношений» указывается в случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктом 6) пункта 3 статьи 5 Закона, а также в случае возникновения в процессе изучения операций, совершаемых клиентом, подозрений о том, что деловые отношения используются клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При выборе данного пункта обязательными к заполнению в разделах 3 и 4 Формы ФМ-1 являются только следующие реквизиты: 3.4, 4.2, 4.4, 4.5, 4.7 (поля 1.1, 1.2, 1.3, 1.4), 4.13, для юридических лиц: 4.8, для физических лиц: 4.14, 4.15, 4.16 (поле 1), 4.17, 4.18. | Предусмотреть упрощенную форму ФМ-1
| ФМ-1 будет пустая, если по результатам анализа СФМ решил прекратить отношения без проведения клиентом какой либо операции, кроме тех реквизитов, которые предусмотрены данным пунктом. Было бы целесообразней предусмотреть упрощенную форму ФМ-1. (Каспи)
| ||||||
|
| пп.1 «Код» п.3.2. «Код вида операции» | Не предусмотрено | Предлагается предусмотреть код вида операции для следующего вида операции: зачисление или перевод на банковский счет клиента денег, имеющим соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в оффшорной зоне , а равно владеющим счетом в банке, зарегистрированном в оффшорной зоне, либо перевод денег таким клиентом в пользу других лиц, как разовая операция, так и операция, осуществляемая в течение семи последовательных календарных дней; | Сам клиент является филиалом в Казахстане, головной офис которого зарегистрирован на территории оффшорной зоны, следовательно такой филиал рассматривается как оффшорная компания (Евразийский) | ||||||
|
| п.3.3 | КНП 321 - «Переводы клиентов со своего текущего счета в одном банке на свой счет в другом банке» | КНП 326 - «Переводы клиентов со своего текущего счета в одном банке на свой счет в другом банке» | Согласно Постановлению Правления НБРК №388 от 15.11.1999г. (Евразийский) | ||||||
|
| п.3.14 | В строке «Дополнительная информация по операции» предусмотрено указание всего 1995 символов | Предлагается увеличить количество указываемых символов до 3000-4000 | В данной строке помимо прочего указываются суммы операций осуществляемых в течение 7 последовательных календарных дней (снятие/зачисление на б/счет). При этом в данной строке не вмещается объем дробления с 40-50 операциями, осуществляемыми в течение 7 последовательных календарных дней по одному счету. (Евразийский) | ||||||
|
| П. 4.11 | | В реквизите 4.11 РНН – исключить | Дельта | ||||||
| 2 | Абзац восемнадцатый Раздела 4. «Сведения об участниках операции, подлежащие финансовому мониторингу» | 1.3. Код банка/филиала» - указывается, например, БИК для резидентов и SWIFT BIC (или non-SWIFT BIC) для нерезидентов или иной. В случае проведения операции в филиале банка, обязательно указывается код филиала, присваиваемый Национальным Банком Республики Казахстан, в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2012 года № 236; | 1.3. Код банка/филиала» указывается, например, БИК для резидентов и SWIFT BIC (или non-SWIFT BIC) для нерезидентов или иной. В случае проведения операции в филиале банка, обязательно указывается код филиала, присваиваемый Национальным Банком Республики Казахстан, в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2012 Либо Исключить дополнения | Невозможно определение кода филиала банка по участникам операции, не являющимся клиентами банка. (АзияКредитБанк) Либо Данные дополнения не позволят достигнуть желаемой цели, т.к. согласно п.10 постановления Правления Национального Банка РК от 24.08.2012 г. №236, присвоение БИК для филиала банка не является обязательным и осуществляется Национальным Банком РК только на основании ходатайства банка. (Цесна) Предлагаем оставить в текущей редакции. Все операции, которые осуществляются в филиалах проходят через Головной банк и указываются реквизиты SWIFT кода один Головного банка. (Народный Банк) | ||||||
| Абзац пятнадцатый Раздела 4. «Сведения об участниках операции, подлежащие финансовому мониторингу» | «1.1. Местонахождение банка/филиала» - в случае местонахождения банка за пределами Республики Казахстан указывается страна в соответствии со справочником, указанным в реквизите 4.4. В случае местонахождения банка/филиала на территории Республики Казахстан указывается населенный пункт; | «1.1. Местонахождение банка/филиала» - указывается страна в соответствии со справочником, указанным в реквизите 4.4. Исключить: В случае местонахождения банка/филиала на территории Республики Казахстан указывается населенный пункт; либо В случае непринятия предложения, описанного в пункте 2, просим внести следующие изменения: «1.1. Местонахождение банка/филиала» - в случае местонахождения банка за пределами Республики Казахстан указывается страна в соответствии со справочником, указанным в реквизите 4.4. В случае местонахождения банка/филиала на территории Республики Казахстан указывается населенный пункт. Указание населенного пункта является обязательным только в случае указания пункта 2 в реквизите 4.2.". | Считаем данное действие нецелесообразным,т.к. нормы Постановления №1484 предусматривают предоставления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях,….. Субъектом фин. мониторинга является – АО « DELTA BANK ». Необходимо также обратить внимание, что для каждого Банка внедрение данных изменений будет материально затратным.(Дельта) либо Просим исключить из п.1.1. реквизита 4.7 необходимость указания населенного пункта местонахождения банка ввиду следующих причин: 1) в соответствии с п.1.3 реквизита 4.7 обязательным является указание кода филиала, присваиваемый Национальным Банком Республики Казахстан, соответственно населенный пункт местонахождения банка/филиала уже будет известен; 2) определение населенного пункта участников операций, не являющихся клиентами банка, невозможно, поскольку в платежном документе указывается только БИК банка контрагента Определение населенного пункта участников операций, не являющихся клиентами банка, невозможно, поскольку в платежном документе указывается только БИК банка контрагента (АзияКредитБанк) | |||||||
|
| п.4.21 и 4.24 | Отсутствует | В юридических и фактических адресах включить следующие отсутствующие города в соответствующих районах ЮКО, либо указанные города отражены в других неправильных районах ЮКО г.Жетысай в Мактааральском районе ЮКО, г.Житикара в Житикаринском районе ЮКО, г.Ленгер в Толебийском районе ЮКО | (Евразийский) | ||||||
|
| п.4.21 и 4.24 | Предусмотрено указание городских районов по гг. Алматы и Астана | Исключить | По каждой операции филиалов совершенной в гг. Алматы и Астана для указания районов для специалиста Банка требуется использование дополнительных источников информации, например Интернет ресурсы на сайтах Google и т.п., что занимает доп.время (Евразийский) | ||||||
| 5 | Абзац сорок шестой Раздела 4. «Сведения об участниках операции, подлежащие финансовому мониторингу» | В реквизите 4.13 «ИИН/БИН» указываются индивидуальный идентификационный номер или бизнес-идентификационный номер участника операции или номер, под которым юридическое лицо-нерезидент зарегистрировано в иностранном государстве. Реквизит обязателен для заполнения в случае указания пункта 2 в реквизите 4.2 (за исключением случаев, когда физическому лицу не присвоен индивидуальный идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан). | Просим предусмотреть возможность указания в реквизите 4.13 «ИИН/БИН» значения "не предусмотрен" Либо В реквизите 4.13 «ИИН/БИН» указываются индивидуальный идентификационный номер или бизнес-идентификационный номер участника операции. Реквизит обязателен для заполнения в случае указания пункта 2 в реквизите 4.2 (за исключением случаев, когда физическому лицу не присвоен индивидуальный идентификационный номер в соответствии с законодательством Республики Казахстан). | В случае предоставления информации об операции, совершенной клиентом - нерезидентом РК, которому не присвоен ИИН в соответствии с законодательством РК, необходимо указывать значение "не предусмотрен", поскольку реквизит 4.13 является обязательным при указании пункта 2 в реквизите 4.2 и сообщение не доступно для отправки в уполномоченный орган, если данный реквизит не заполнен. (АзияКредитБанк) Либо Считаем не целесообразным запрашивать номер, под которым юридическое лицо-нерезидент зарегистрировано в иностранном государстве. Законодательством не предусмотрено такое требование, и какой документ будет являться подтверждающим? (Каспи)
| ||||||
|
| п.6 код 1035 | Клиент зарегистрирован (проживает) либо систематически совершает операции с участием лиц, зарегистрированных (проживающих) в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а равно с использованием счета в банке, зарегистрированном в таком государстве (территории) | Формулировку необходимо подкорректировать. | Смысл сложен для восприятия (Темир) | ||||||
|
| п.7 код 1036 | Операции, которые признаны подозрительными должностными лицами субъекта финансового мониторинга в соответствии с их опытом и знаниями | Исключить критерии с размытыми формулировками, так | Не несут никакой смысловой нагрузки. (Темир) | ||||||
|
| п.8 код 2001 | Попытка либо проведение операций по утерянным либо похищенным документам, удостоверяющим личность, по поддельным документам | Исключить | В момент проведения операции и затем финансового мониторинга, операции нет возможности определить похищенный документ или утерянный(Темир) | ||||||
|
| п.10 код 2005 | Необоснованная поспешность клиента (представителя клиента) в проведении операции и (или) излишняя озабоченность вопросами конфиденциальности в отношении проводимой операции | Исключить | Критерий имеет субъективный характер. И не может рассматриваться объективно (Темир) | ||||||
|
| Пункт 11 | 11. В целях получения необходимой информации по представленным ранее субъектом финансового мониторинга операциям, подлежащим финансовому мониторингу, в том числе о подозрительных операциях, уполномоченный орган направляет субъекту финансового мониторинга запрос на предоставление необходимой информации, сведений и документов, по форме согласно приложению 7 настоящих Правил, на электронном или бумажном носителях. Запрашиваемая необходимая информация, сведения и документы по операциям, подлежащим финансовому мониторингу, направляются в уполномоченный орган, по форме согласно приложению 8 настоящих Правил в соответствии с порядком, определенным пунктами 3-5 настоящих Правил. При получении запроса на предоставление необходимой информации, сведений и документов по операциям, подлежащих финансовому мониторингу, от уполномоченного органа электронным способом, субъекты финансового мониторинга направляют извещение, по форме согласно приложению 9 настоящих Правил . | 11. … Запрашиваемая необходимая информация, сведения и документы по операциям, подлежащим финансовому мониторингу, направляются субъектами финансового мониторинга в уполномоченный орган, по форме согласно приложению 8 настоящих Правил в соответствии с порядком, определенным пунктами 3-5 настоящих Правил. …..
| Редакционная поправка (Цесна) | ||||||
|
| п.14 код 2015 | При осуществлении операции у клиента наблюдаются переживания, вследствие которых он представляет явно ложную информацию | Исключить либо изменить формулировку на "При осуществлении сделки у клиента наблюдается волнение…" | Так как слово «переживание» применятся при других обстоятельствах(например, «переживать за ребенка» и т.д). (Темир) | ||||||
|
| п.19 код 3004 | Попытка либо совершение клиентом операции (операций), по которой возникает основание полагать, что данная операция (операции) направлена на финансирование терроризма и (или) экстремизма
| Исключить критерии с размытыми формулировками. | Критерий не несет никакой смысловой нагрузки (Темир) | ||||||
|
| п.20 код 6003 | Операции с участием физических или юридических лиц, адрес регистрации которых совпадает с местом регистрации, а также местом нахождения лиц и организаций, включенных (либо исключенных из) в перечень организаций, и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма | Исключить. | В «черных списках» не указывается адрес регистрации/проживания лиц, указанных в данном списке. Даже не всегда в данных списках имеются даты рождения. (Темир) | ||||||
|
| п.24 код 7004 | Операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей – продажей веществ, включающих в себя не только лекарственные препараты, но и другие синтетические и природные вещества, являющиеся ядовитыми и сильнодействующими, если это не относится к деятельности клиента | Исключить | В компетенцию СФМ не входит выявление таких операций. (Темир) | ||||||
|
| п.25 код 7006 | Клиенты, их деятельность, операции либо попытки их совершения, признанные подозрительными в соответствии с внутренними процедурами субъекта финансового мониторинга | Исключить критерии с размытыми формулировками
| Также не ясна формулировка критерия. Все процедуры указанные в ВД соответствуют законодательству РК. Так они не несут никакой смысловой нагрузки. (Темир) | ||||||
| 7. | п. 27 Справочник кодов видов операций, подлежащих финансовому мониторингу | Исключить (КОД 2011- Операция, подлежащая финансовому мониторингу, за исключением операций, указанных в пункте 2 статьи 4 Закона | Не исключать КОД 2011 | При заполнении формы ФМ-1 по признаку подозрительности некоторые операции клиента не соответствует ни одному КОДу из Справочника кодов видов операций, подлежащих финансовому мониторингу. Например, банк признал операцию подозрительной, где назначение платежа указано «за товар». Данная операция по характеру не относиться ни одному КОДу из Справочника кодов видов операций, подлежащих финансовому мониторингу. В таких случаях в поле 3.2. «Код вида операции» формы ФМ-1 банком указывается КОД 2011, а в поле 3.10 указывается соответствующий КОД подозрительности операции, и в поле 3.13 указывается основания для сотрудников КФМ о причине отнесения операции к подозрительной. В случае исключения КОДа 2011 из Справочника (если основания для подачи сообщения заполнено как «Подозрительная операция»- пункт 2 в реквизите 1.5), то поле 3.2. «Код вида операции» сделать не обязательным для заполнения. (БанкЦентрКредит) | ||||||
|
| п.41 код 7007 | Платежи и переводы денег в пользу резидентов государств, не входящих в Таможенный союз, по договору на импорт товаров, не предусматривающему фактическое поступление товара на таможенную территорию Таможенного союза либо не предусматривающему перемещение товара по территории Таможенного союза | Исключить либо привести в соответствие с Законом РК О таможенном деле.
| Во-первых, государства не входящие в ТС – это все страны мира. Во-вторых, согласно таможенного законодательства, являются нарушением, так как если данные товары заявлены на импорт, они должны пересечь таможенную границу в месте, указанном в таможенной декларации. Привести в соответствие с Законом РК О таможенном деле. (Темир) | ||||||
|
| п.43 код 7009 | Систематические платежи и переводы денег по валютным операциям, осуществляемые без представления валютного договора | Уточнить, кто является объектами в данном случае – юридические лица или физические лица. | Понятия, используемые по тексту, необходимо привести в соответствие с банковским законодательством , в том числе с Законом "О валютном регулировании и валютном контроле в Республике Казахстан" (Темир) | ||||||
|
| п.44 код 7011 | Поступление в пользу клиента платежей и переводов электронных денег в крупном размере либо неоднократное поступление платежей и переводов электронных денег, при отсутствии сведений о деятельности клиента в сфере интернет-торговли | Исключить. | Банки производят только продажу и погашение электронных денег Мониторинг платежей и переводов посредством ЭД банками не представляется возможным, так как система электронных денег не является собственностью банка. Доступа к операциям у банков нет. Согласно письма НБ №11315/1166 от 18.03.2014г участие банков в совершении сделок и операций с виртуальными валютами запрещено. (Темир) | ||||||
|
| п.45 код 7012 | Частое поступление в пользу клиента платежей и переводов электронных денег от неидентифицированных владельцев электронных денег | Исключить. | Банки производят только продажу и погашение электронных денег Мониторинг платежей и переводов посредством ЭД банками не представляется возможным, так как система электронных денег не является собственностью банка. Доступа к операциям у банков нет. Согласно письма НБ №11315/1166 от 18.03.2014г участие банков в совершении сделок и операций с виртуальными валютами запрещено. (Темир) | ||||||
|
| п.48 код 2013 | Частое предъявление поврежденных и/или неопрятных банкнот при проведении обменных операций | Исключить, либо привести в соответствие с требованиями "Правил ведения кассовых операций и операций по инкассации банкнот, монет и ценностей в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, Республики Казахстан", утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 3 марта 2001 года № 58 так как этот 15документ регламентирует работу БВУ с ветхими купюрами, купюрами, подлежащими замене, а также купюрами в иностранной валюте, вызывающими сомнение в их подлинности. | Регламента работы с поврежденными и неопрятными банкнотами в вышеуказанном Законе нет. Также не понятно в чем подозрительность данных операций. (Темир) | ||||||
|
| п.53 код 4009 | Неопрятный внешний вид (признаки лица без определенного места жительства, признаки наркомании и (или) алкоголизма) лица, осуществляющего систематическое снятие с банковского счета денег | Исключить. | Субъективный параметр оценки. (Темир) | ||||||
|
| п.56 код 7015 | Внесение наличных денег на банковский счет брокера-дилера, в том числе на банковский счет, на котором учитываются деньги клиентов такого брокера-дилера | Исключить
| Не запрещено законом. Данное является основной деятельностью страхового агента. Такие взносы имеют регулярный характер. (Темир) | ||||||
|
| п.57 код 7016 | Внесение наличных денег на банковский счет страхового брокера | Исключить | Не запрещено законом. Данное является основной деятельностью страхового агента. Такие взносы имеют регулярный характер. (Темир) | ||||||
|
| п. 58 код 7017 | Систематическое внесение наличных денег на свой банковский счет страхового агента | Исключить. | Не запрещено законом. Данное является основной деятельностью страхового агента. Такие взносы имеют регулярный характер. (Темир) | ||||||
|
| п.59 код 7018 | Систематическое поступление денег на счет клиента, осуществляемое с помощью оборудования (устройства), предназначенного для приема наличных денег | Исключить. | Уточнить, кто является объектом – юридические лица или физические лица? Не запрещено законом. Такие взносы имеют регулярный характер. (Темир) | ||||||
|
| п. 60 код 7019 | Неоднократное предоставление клиентом в качестве обеспечения по кредиту драгоценных металлов или драгоценных камней, за исключением случаев, когда деятельность клиента связана с обработкой драгоценных металлов или драгоценных камней | Исключить. | Либо необходимо вынести в отдельный раздел: «ломбарды», так как Банки не берут в качестве обеспечения по кредиту драгоценные металлы или драгоценные камни. Банками принимаются в залог: деньги, автомобили, недвижимость. (Темир) | ||||||
|
| Справочник кодов видов операций, подлежащих финансовому мониторингу |
| Оставить прежнюю редакцию |
(Дельта) | ||||||
| 8. | В целом по Проекту | В данный момент при обмене сообщениями с Комитетом финансового мониторинга (далее -КФМ) у банка возникают проблемы с получением «Извещении о принятии (непринятии) формы ФМ-1» (далее-извещение). Т.е. по разным причинам (без предоставления объяснений со стороны КФМ) банк не всегда получает извещения от КФМ на все отправленные сообщения. В этом случае нарушается п 7. Правил, где указано «В случае предоставления субъектами финансового мониторинга информации электронным способом, уполномоченный орган в течение 4-х часов с момента получения направляет извещение о принятии (непринятии) информации по форму, установленной приложением 2». В этой связи, просим предусмотреть в Правилах форму запроса в КФМ на получение информации о недоставленных извещений и форму ответа КФМ о причинах непредоставления извещений, либо закрепить ответственность уполномоченного органа за ненаправление извещений в полном объеме в адрес СФМ. (БанкЦентрКредит)
| ||||||||
| Замечания и предложения к Признакам критериев определения подозрительной операции, утвержденные постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 | ||||||||||
|
| Признаки критериев определения подозрительной операции
| 1013 несоответствие сделки характеру деятельности организации согласно учредительным документам этой организации | Исключить | Согласно Закона о ПОДФТ учредительные документы исключены из перечня обязательных к предоставлению. Таким образом, создается противоречие между Законом и Правилами. (Каспи) | ||||||
|
| 1013. Несоответствие сделки характеру деятельности организации согласно учредительным документам этой организации. 1010. Платежи или поступления денег за товары и услуги лицам, не соответствующие основному характеру его хозяйственной деятельности и его действительным потребностям | Объединить в один признак 1013. Несоответствие сделки характеру деятельности организации согласно учредительным документам этой организации | Считаем целесообразным объединить признаки 1010 и 1013 так как они несут одну и ту же смысловую нагрузку. (Народный Банк) | |||||||
|
| 1018 Систематическое проведение клиентом высокорисковых финансовых операций, результатом которых является постоянный доход или постоянный убыток клиента | Перенести в раздел 4. «При проведении операций с ценными бумагами» | При проведении сделок клиентов брокеры-дилеры могут увидеть результат (доход или убыток) деятельности клиентов. (Каспи) Необходимо указать, что именно понимается под высокорисковой операцией: проведенная, клиентом в максимально сжатые сроки, перевод со счета всей имеющийся суммы. В данном случае, необходимо привести критерии по которым будет определена высорисковая операция в части денежных средств или несоответствия договорных отношений, соблюдаемых сроков по договору (Дельта) | |||||||
|
|
1019 - Существенное увеличение доли наличных денег, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме | Существенное изложить более точно:
| В данном случае, клиентом может быть снята сумма банке и пополнена наличными на счет другого банка (Дельта) | |||||||
|
| 1034. Операция с участием некоммерческой организации, в том числе связанная с благотворительной деятельностью и (или) иными пожертвованиями | Совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом, включая благотворительную деятельность и (или) иные пожертвования, с участием некоммерческих организаций, в том числе с религиозным направлением Либо Операция с участием некоммерческой организации, | Оба признака подозрительности включают в себя участие некоммерческой организации и возможные операции в рамках благотворительной деятельности. Поскольку все некоммерческие организации, в том числе с религиозным направлением, относятся к одному сектору экономики, целесообразно объединить данные признаки в один, что позволит предоставлять в уполномоченный орган более полную и точную информацию. (АзияКредитБанк) Либо Необходимо удалить «в том числе», иначе все операции некоммерческих организаций будут подходить под это определение. (Цесна) | |||||||
|
| | 2016 Клиент либо группа клиентов осуществляет воздействие на работников субъекта финансового мониторинга, в том числе путем предложения вознаграждения, в целях неисполнения им обязанностей по направлению сообщения в уполномоченный орган либо фиксированию необходимой информации | Редакцию «….в целях неисполнения им обязанностей по направлению сообщения в уполномоченный орган» считаем необходимым исключить, т.к. непосредственный контакт с клиентом ведет работник осуществляющий операцию, однако сообщения в уполномоченный орган направляет работник иного подразделения Банка, ответственный за отправку информации. (Дельта) | |||||||
|
| 3003. Совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом с участием некоммерческих организаций с религиозным направлением | Совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом, включая благотворительную деятельность и (или) иные пожертвования, с участием некоммерческих организаций, в том числе с религиозным направлением | Оба признака подозрительности включают в себя участие некоммерческой организации и возможные операции в рамках благотворительной деятельности. Поскольку все некоммерческие организации, в том числе с религиозным направлением, относятся к одному сектору экономики, целесообразно объединить данные признаки в один, что позволит предоставлять в уполномоченный орган более полную и точную информацию. (АзияКредитБанк) | |||||||
|
| 4003 - Снятие или перевод всех либо значительной части денег с банковского счета за короткий период времени после их зачисления 4005 - Снятие или перевод всех либо значительной части денег с банковского счета полученных за оказание широкого спектра услуг и (или) разные виды товаров | 4003 - Снятие или перевод всех либо значительной части денег 50 % и более от имеющийся суммы с банковского счета за короткий период одного операционного дня или следующего за ним дня после их зачисления | В данном критерии необходимо более точно указать сумму и период времени (Дельта) | |||||||
|
| 4005 - Снятие или перевод всех либо значительной части денег 50 % и более от имеющийся суммы с банковского счета полученных за оказание широкого спектра услуг и (или) разные виды товаров | |||||||||
|
| 4003. Снятие или перевод всех либо значительной части денег с банковского счета за короткий период времени после их зачисления, полученных за оказание широкого спектра услуг и (или) разные виды товаров | Считаем целесообразным объединить два признака, так как они несут одну смысловую нагрузку. (Народный Банк) | ||||||||
|
| 4006 Закрытие счета с последующим открытием новых счетов на то же имя или на имя членов семьи клиента (те же действия юридическими лицами). | Исключить | Реквизитами формы ФМ-1 не предусмотрены такие операции как открытие/ закрытие счета, получение заявки на открытие счета. (Каспи) | |||||||
|
| 5001. Несоответствие наименования /Ф.И.О. получателя-нерезидента по операции и получателя-нерезидента по договору | Исключить. | Валютный контроль банка проверяет все переводы денег на нерезидента, и в случае отсутствия получателя-нерезидента по условиям договора не будут исполнены такие переводы. (Народный Банк) | |||||||
|
| 7001 Осуществление клиентом операций по привлечению от физических лиц денег и (или) иного имущества | Необходимо разъяснение по критерию | Что означает привлечение денег и иного имущества от физических лиц? И привлечение кем? В качестве чего? (Каспи) В данном случае возникает вопрос, какие именно операции могут подходить к данному критерию (Дельта) | |||||||
|
| 7002 Операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей-продажей, транспортировкой, изготовлением, хранением и реализацией предметов относящихся к химическому, биологическому и ядерному оружию и их составляющим, если это не относится к деятельности клиента | 7002 Валютные операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей-продажей, изготовлением и реализацией предметов относящихся к химическому, биологическому и ядерному оружию и их составляющим, если это не относится к деятельности клиента, по которым согласно валютному законодательству предоставление договора является необходимым условием. | Единым классификатором назначения платежей не предусмотрена детализация на разные виды товаров - существует общий код 710. Для уточнения назначения платежа, необходимо запрашивать договора. Предлагаем использовать существующий механизм предоставления клиентами договоров, а именно в случаях, предусмотренных валютным законодательством. Также предлагаем исключить слова «транспортировка» и «хранение», так как зачастую в договорах, а также в назначении платежа указывается: за транспортировку или хранение – без указания какие товары хранятся либо транспортируются. (Каспи) | |||||||
|
| 7003 Операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей – продажей предметов военного назначения, технические и программные средства для оказания услуг связи, медикаментов, продуктов с длительным сроком хранения, если это не относится к деятельности клиента | 7003 Операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей – продажей предметов военного назначения, медикаментов, если это не относится к деятельности клиента | | |||||||
|
| 7004 Операции с деньгами и иным имуществом, которые связаны с куплей – продажей веществ, включающих в себя не только лекарственные препараты, но и другие синтетические и природные вещества, являющиеся ядовитыми и сильнодействующими, если это не относится к деятельности клиента | Исключить | Медикаменты уже предусмотрены в критерии с кодом 7003. Для определения ядовитых веществ, предлагаем определить конкретный перечень. (Каспи) Каким образом работник банка может определить является тот или иной продукт/препарат ядовитым, сильнодействующим? Считаем целесообразным исключить данный признак. (Народный Банк) | |||||||
|
| 7008. Систематические переводы денег за рубеж без открытия банковского счета, в отношении которых возникают основания полагать, что они совершаются в целях осуществления предпринимательской деятельности | | Какое количество операций и с какой периодичностью совершенные эти операции можно считать систематическими? Необходимо дать определение. (Народный Банк) | |||||||
|
| 7009. Систематические платежи и переводы денег по валютным операциям, осуществляемые без представления валютного договора | Исключить. | В соответствии с требованиями валютного законодательства установлены пороговые значения, свыше которого необходимо предоставление валютного договора. Таким образом, в случае если операция не подпадает под данные требования, то предоставление валютного договора не обязательно. (Народный Банк) | |||||||
|
| 7011 Систематическое внесение наличных денег на свой банковский счет страхового агента | Исключить | Страховой агент – посредник, в основном физические лица (90%) или юридические лица (10%). У любого юридического лица такая деятельность может быть предусмотрена в уставе. Определить характер взноса на счет физического лица невозможно, и то, что клиент получил их в качестве вознаграждения как страховой агент тоже. (Каспи) | |||||||
|
| 7015. Внесение наличных денег на банковский счет брокера-дилера, в том числе на банковский счет, на котором учитываются деньги клиентов такого брокера-дилера | Исключить. | Нецелесообразно указывать данный признак, так как СФМ будут вынуждены предоставлять информацию в целом по всем операциям брокеров/дилеров. Либо предлагаем сделать оговорку, что такие операции вызвали подозрение у СФМ. (Народный Банк) | |||||||
|
| 7016 Внесение наличных денег на банковский счет страхового брокера | Исключить. | Нецелесообразно указывать данный признак, так как СФМ будут вынуждены предоставлять информацию в целом по всем операциям страховых брокеров. Либо предлагаем сделать оговорку, что такие операции вызвали подозрение у СФМ. (Народный Банк) Необходимо разъяснение Страховой брокер - это посредник юридическое лицо. Взносы наличных денег на счет юридического лица принимаются от представителей юридического лица. В случае наличия ограничений взноса наличных денег от других лиц - считаем данный признак не актуальным. Также необходимо получить замечания и предложения от страховых брокеров. (Каспи) | |||||||
|
|
| | Конкретизировать понятия: существенное, значительное, регулярное. | В признаках имеет место использование таких понятий как "существенная операция", "значительная операция", «регулярное проведение». Каждый СФМ будет иметь свое субъективное понимание/ субъективный подход по оперделению признака. И при проверке, определенные операции клиентов, которые не являются подозрительными для СФМ, могут быть признаны регулятором подозрительными по формальным критериям признаков подозрительных операций. Для этого считаем необходимым указать, что каждый СФМ может определять самостоятельно лимиты, превышение которых является существенным/значительным превышением оборотов для определенных категорий клиентов, чем обычные обороты по счету данного клиента. (Народный Банк) | ||||||
| В Приложении 2 к Правилам представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 | ||||||||||
|
| Форма | Извещение о принятии (непринятии) формы ФМ-1
извещает ___________________________________________ (уполномоченный орган) ___________________________________________ (наименование субъекта финансового мониторинга) о ___________________________________________ (принятии/непринятии) Формы ФМ-1 № ____ от ____. Причина непринятия (указывается только в случае непринятия формы ФМ-1) _______________________________________ (наименование субъекта финансового мониторинга) В связи с этим необходимо: 1. Устранить причины направления в ______________________________________ (уполномоченный орган) информации, представленной в искаженном виде или неполном объеме. 2. В течение 1 рабочего дня со дня получения ___________________________________________ (субъект финансового мониторинга) настоящего извещения исправить непринятое _______________________________________ (уполномоченный орган) сообщение об операции, подлежащей финансовому мониторингу, представить его повторно в соответствии с положениями Правил представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации по операциям, подлежащим финансовому мониторингу.
Дата и время извещения: ______________________
| Изменить на :
Дополнить Дата и время направления извещения: ______________________ | Изменить редакцию , т.к. согласно п.7 Правил №1484 от 23.11.2012, данное Извещение обязан направить уполномоченный орган и подпись должна быть уполномоченного работника КФМ, соответственно подпись «ФИО ответственного за внутренний контроль» не корректна, т.к. эта формулировка подходит к ответственным лицам, назначенным субъектом финансового мониторинга для осуществления внутреннего контроля.
Дополнения по дате и времени внесены с целью редакционного уточнения в соответствии с п.7 Правил №1484 (Цесна) | ||||||
|
| В Приложении 7 к Правилам представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 | |||||||||
|
| Форма | Запрос на представление необходимой информации, сведений и документов по операциям, подлежащим финансовому мониторингу В соответствии с подпунктом 1) пункта 1 статьи 17 и пунктом 3-1 статьи 10 Закона Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» _____________________________________________ (уполномоченный орган) просит представить следующую информацию об операциях клиентов и о бенефициарных собственниках клиентов:
Контактный телефон: _______________________
Дата и время запроса: ____________________
|
Изменить на :
Дополнить Дата и время направления запроса: ______________________ | Согласно п.3-1 ст.10 Закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о ПОД/ФТ), запрос направляется уполномоченным органом, соответственно данный запрос должен быть подписан уполномоченным лицом КФМ.
Дополнения по дате и времени направления извещения внесены с целью редакционного уточнения в соответствии с п.3-1 ст.10 Закона о ПОД/ФТ. (Цесна) | ||||||
| В Приложении 8 к Правилам представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 | ||||||||||
|
| Форма | Ответ на запрос на предоставление необходимой информации, сведений и документов по операциям, подлежащим финансовому мониторингу В соответствии с пунктом 3-1 статьи 10 Закона Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» ____________________________________________ (наименование субъекта финансового мониторинга) направляет следующую информацию на запрос №_____ от __________ :
Приложение на _________________ листах.
Контактный телефон: ___________________ Дата и время ответа: __________________
| Изменить на :
Дополнить Дата и время направления ответа: ______________________ | Изменения и дополнения связаны с редакционным уточнением согласно п.3-1 ст.10 Закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Цесна) | ||||||
| В Приложении 9 к Правилам представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484 | ||||||||||
|
| Форма | Извещение о принятии запроса на предоставление необходимой информации, сведений и документов по операциям, подлежащим финансовому мониторингу _______________________________________ (наименование субъекта финансового мониторинга) извещает Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан о принятии запроса на представление необходимой информации, сведений и документов по операциям, подлежащим финансовому мониторингу №_____ от __________ .
Дата и время извещения: _____________________ | Изменить на :
Дополнить Дата и время направления извещения: ______________________ | Изменения и дополнения связаны с редакционным уточнением согласно п.3-1 ст.10 Закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Цесна) | ||||||
