Экспертное заключение национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан на проект совместного приказа «Об утверждении Требований к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для организаторов игорного бизнеса и лотерей» от 27 октября 2014 года № 11879

К письму № ДЮС-2/1258-ВН
от 2 октября 2014 года

Рассмотрев проект совместного приказа Министра финансов Республики Казахстан и Министра культуры и спорта Республики Казахстан «Об утверждении Требований к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для организаторов игорного бизнеса и лотерей», сообщаем следующее.

В Требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для организаторов игорного бизнеса и лотерей (далее – Требования) неоднократно упоминается понятие «необычная операция», при этом отсутствует определение данного понятия. В целях установления более точных критериев данного вида операций, предлагаем ввести понятие «необычная операция».

Согласно подпункту 2) пункта 18 Требований высокий уровень риска присваивается клиенту в 12 случаях.

Однако, проанализировав данные случаи, отмечаем, что из них 4 случаев не оправдывают включение клиентов в перечень с высоким уровнем риска. Так, например, когда:

1) деятельность клиента связана с интенсивным оборотом наличных денег;  

В соответствии со статьей 21 Закона РК «О платежах и переводах денег» платежи (наличные/безналичные) производятся на основании и в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок, нормами законодательства РК и решениями суда. Платежи между юридическими лицами по сделке, сумма которой превышает 1 000 МРП, осуществляются только в безналичном порядке.

При этом иные законодательные ограничения по обороту наличных денег отсутствуют, в связи с чем, полагаем необоснованно включение в перечень с высоким уровнем риска, например, клиента - предпринимателя, который ежедневно заключает и осуществляет наличные платежи по 100 гражданским договорам, сумма каждого из которых не превышает 1000 МРП.

2) клиент настаивает на поспешности проведения операции, либо нестандартных или необычно сложных схемах расчетов, использование которых отличается от обычной практики Организации;  

Формулировка данной нормы размыта, кроме того случаев настаивания на поспешности осуществления операций множество – боязнь упустить клиента, состояние здоровья, срочная командировка, срыв контракта и т.д.

3) клиент использует новые продукты и новую деловую практику, включая новые механизмы передачи, новые или развивающиеся технологии как для новых, так и для уже существующих продуктов;  

Каждый предприниматель заинтересован в увеличении рентабельности своего производства и получении прибыли, и если данные показатели зависят от использования новых продуктов и новой деловой практики, включая новые механизмы передачи, новые или развивающиеся технологии, это право самого предпринимателя. В связи с чем, нецелесообразно в таких случаях включать его в перечень клиентов с высоким уровнем риска.

4) клиент является некоммерческой организацией.  

Формулировка данной нормы размыта, отсутствуют критерии отнесения некоммерческих организаций к перечню клиентов с высоким уровнем риска. А включение в данный список всех юридических лиц относящихся к некоммерческим организациям – необоснованно (например, Национальная палата предпринимателей РК является некоммерческой организацией и включение ее в данный перечень только потому, что Палата - некоммерческая организация, полагаем недопустимым).

Кроме того, из проекта приказа не ясна суть классификации на уровни риска, для чего и на что в конечном итоге это влияет.

Просим учесть предложения и замечания Национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан. В случае несогласия с экспертным заключением просим представить обоснованный ответ согласно статье 5 Закона РК «О частном предпринимательстве».

Член Правления, 

Заместитель Председателя Правления М. Дузбаева