Утверждены постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 июля 2015 года № 599

1. Настоящие Правила микрокредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» (далее - Правила) определяют порядок предоставления микрокредитов субъектам малого предпринимательства, осуществляющим свою деятельность в моногородах, малых городах, а также сельских населенных пунктах.

• 1

2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

1) региональный координатор Программы - определяемое акимом области (столицы, города республиканского значения) структурное подразделение местного исполнительного органа, ответственное за реализацию Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» на областном уровне (столицы, города республиканского значения);

2) уполномоченная организация по микрокредитованию (далее - УОМ) - национальный управляющий холдинг и юридические лица, сто процентов акций которых принадлежит национальному управляющему холдингу, а также организации со стопроцентным участием государства, осуществляющие отдельные виды банковских операций, уполномоченные в соответствии с законодательством Республики Казахстан на реализацию государственной инвестиционной политики в определенных сферах экономики;

3) уполномоченный орган по предпринимательству (далее - уполномоченный орган) - государственный орган, осуществляющий руководство и межотраслевую координацию в области развития и поддержки частного предпринимательства;

4) микрофинансовая организация (далее - МФО) - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные законами Республики Казахстан.

5) Региональный координационный совет (далее – РКС) – консультативно–совещательный орган, создаваемый и возглавляемый акимами областей, городов Астаны и Алматы, с участием представителей бизнес–сообщества не менее 50 % от общего числа.

Пункт 2 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

3. Микрокредиты предоставляются УОМ/МФО субъектам малого предпринимательства, осуществляющим деятельность в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах, за исключением субъектов малого предпринимательства:

1) осуществляющих выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск моторных транспортных средств и производство вина из винограда собственного производства;

2) реализующих проекты в металлургической промышленности, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2014 года № 1434;

3) осуществляющих свою деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением проектов на разработку гравийных и песчаных карьеров;

• 1

4) учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также предпринимателей, учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве), а также предприниматели, форма собственности которых оформлена как частное учреждение.

Подпункт 4 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

• 1

4. Микрокредитование субъектов малого предпринимательства осуществляется через МФО, или в случаях, предусмотренных настоящими Правилами, через УОМ.

Пункт 4 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

УОМ определяется решением РКС.

Микрокредитование МФО субъектов малого предпринимательства осуществляется после предоставления кредитных ресурсов УОМ.

В случаях, если в пределах области отсутствуют МФО, получившие 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам, либо если в течение 30 (тридцать) календарных дней с даты определения РКС УОМ отсутствуют заявки от МФО, микрокредитование субъектов малого предпринимательства данной области осуществляется напрямую УОМ либо через МФО, получившую 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам, зарегистрированную в другом регионе, но имеющую филиальную сеть в данной области.

5. Субъект малого предпринимательства обращается в УОМ или МФО для получения консультаций по вопросу микрокредитования в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020», утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 марта 2015 года № 168 (далее - Программа).

6. Субъект малого предпринимательства разрабатывает бизнес-план проекта и обращается с заявкой на получение микрокредита в УОМ или МФО, получившие право на микрокредитование участников Программы.

7. УОМ или МФО в течение 10 (десять) рабочих дней проводят оценку проекта, дают заключение и принимают решение о возможности (или невозможности) микрокредитования.

8. Принятие решения УОМ о возможности (или невозможности) микрокредитования осуществляется на основании соответствия проектов субъектов малого предпринимательства условиям настоящих Правил.

Основанием для принятия отрицательного решения УОМ по проектам субъектов малого предпринимательства являются:

1) несоответствие условиям Программы;

2) несоответствие целевому назначению микрокредитов, указанному в подпункте 2) пункта 10 настоящих Правил;

3) направление микрокредитов на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, приобретение жилой недвижимости, земельного участка и оплату аренды;

4) отсутствие сведений, обеспечивающих срочность, возвратность, платность и обеспеченность кредитных средств.

9. УОМ или МФО после принятия положительного решения о микрокредитовании в течение 10 (десять) рабочих дней заключают с субъектом малого предпринимательства договор о предоставлении микрокредита в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан.

• 1

10. Микрокредитование участников Программы включает следующие условия:

1) микрокредиты предоставляются на возвратной основе;

2) целевое назначение микрокредитов - организация или расширение собственного дела/пополнение оборотного капитала без отраслевых ограничений;

3) микрокредиты не предоставляются на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, приобретение жилой недвижимости, земельного участка и на оплату аренды;

4) срок микрокредитования - не более 5 (пять) лет;

5) максимальная сумма микрокредита - не более 10 000 000 (десять миллионов) тенге;

6) конечному заемщику может быть предоставлен льготный период по погашению основного долга, который не должен превышать одну треть от продолжительности срока микрокредитования;

• 1

7) для конечного заемщика годовая номинальная ставка вознаграждения по микрокредиту не должна превышать 12 %, в случае предоставления микрокредита напрямую УОМ годовая номинальная ставка вознаграждения по микрокредиту не должна превышать 6 %;

Подпункт 7 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

8) участники Программы, полностью погасившие микрокредиты, имеют право повторно обратиться за получением микрокредита в рамках требований и условий настоящей Программы.

Пункт 10 дополнен подпунктом 8 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

11. Бюджетный кредит из республиканского бюджета предоставляется региональному координатору Программы на следующих условиях:

1) на 5 лет на принципах возвратности, срочности и платности с годовой ставкой вознаграждения 0,01%;

2) срок кредитования - не более 5 лет;

3) период освоения - 5 лет с момента получения бюджетного кредита региональным координатором Программы;

4) целевое назначение бюджетного кредита - организация или расширение собственного дела/пополнение оборотного капитала без отраслевых ограничений;

5) УОМ/МФО по кредиту может быть предоставлен льготный период по погашению основного долга сроком не более одной трети продолжительности срока кредитования.

12. Региональный координатор Программы предоставляет кредит УОМ и заключает с ней соглашение о кредитовании. Годовая ставка вознаграждения по кредиту для УОМ устанавливается в размере 0,01%.

13. УОМ предоставляет кредитные ресурсы МФО в соответствии с критериями, указанными в приложении 1 к настоящим Правилам. При этом к кредитованию в рамках Программы допускаются МФО, получившие 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам.

14. Максимальная годовая номинальная ставка вознаграждения по кредиту для МФО устанавливается УОМ, но не может быть более 4%.

• 1

15. Между МФО и УОМ заключается кредитный договор в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Пункт 15 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

16. В случае, когда микрокредитование осуществляется УОМ, кредитный договор заключается непосредственно между УОМ и субъектом малого предпринимательства.

• 1

17. УОМ предоставляет кредитные ресурсы МФО на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности, либо без обеспечения для финансово устойчивых МФО.

Пункт 17 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

17–1. Допускается кредитование УОМ/ МФО за счет средств, возвращенных МФО и (или) конечными заемщиками по ранее выданным кредитным ресурсам в соответствии с условиями настоящих Правил и в рамках условий по кредиту, полученному УОМ от регионального координатора Программы.

Раздел 4 дополнен пунктом 17-1 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370  (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

18. МФО предоставляет УОМ информацию по выданным микрокредитам на ежемесячной основе.

19. УОМ осуществляет мониторинг целевого использования бюджетных кредитов, выданных МФО, а также микрокредитов, выданных заемщикам посредством:

1) запроса информации о целевом использовании средств с указанием о необходимости приложения копии подтверждающих документов;

• 1

2) посещения МФО и (или) заемщиков после выдачи бюджетного кредита/микрокредита (не допускается посещение более одного раза по одному и тому же бюджетному кредиту/микрокредиту).

Подпункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования)
Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)

20. По результатам мониторинга УОМ представляет ежеквартальный отчет в уполномоченный орган по форме, указанной в приложении 2 к настоящим Правилам.

	
		
		
		
		
		
		
		
		
		
		
		
		
	
	

		

			

			
№ п/п
			
			

			
Критерии отбора
			
			

			
Значение показателя
			
		
		

			

			
1 балл
			
			

			
2 балла
			
			

			
3 балла
			
			

			
4 балла
			
			

			
5 баллов
			
			

			
6 баллов
			
			

			
7 баллов
			
			

			
8 баллов
			
			

			
9 баллов
			
			

			
10 баллов
			
		
		

			

			
1
			
			

			
2
			
			

			
3
			
			

			
4
			
			

			
5
			
			

			
6
			
			

			
7
			
			

			
8
			
			

			
9
			
			

			
10
			
			

			
11
			
			

			
12
			
		
		

			

			
1.
			
			

			
Количество активных клиентов (ед.) (чем выше значение, тем выше балл)
			
			

			
до 50
			
			

			
от 51 до 100
			
			

			
от 101 до 150
			
			

			
от 151 до 200
			
			

			
от 201 до 250
			
			

			
от 251 до 300
			
			

			
от 301 до 350
			
			

			
от 351 до 400
			
			

			
от 401 до 450
			
			

			
от 450 и выше
			
		
		

			

			
2.
			
			

			
Средний размер предоставленных микрокредитов (тыс. тенге) (чем меньше значение, тем выше балл)
			
			

			
от 3 001 и выше
			
			

			
от 2 501 до 3 000
			
			

			
от 2 001 до 2 500
			
			

			
от 1601 до 2 000
			
			

			
от 1201 до 1600
			
			

			
от 801 до 1200
			
			

			
от 401 до 800
			
			

			
от 201 до 400
			
			

			
от 101 до 200
			
			

			
до 100
			
		
		

			

			
3.
			
			

			
Коэффициент достаточности собственного капитала (К1) (коэффициент независимости) (чем выше соотношение, тем выше балл)
			
			

			
0,02
			
			

			
0,04
			
			

			
0,06
			
			

			
0,08
			
			

			
0,1
			
			

			
0,12
			
			

			
0,14
			
			

			
0,16
			
			

			
0,18
			
			

			
0,2
			
		
		

			

			
4.
			
			

			
Риск портфеля (%) (отношение суммы микрокредитов с текущей просроченной задолженностью по основному долгу свыше 30 дней к общему ссудному портфелю МФО) (чем выше значение, тем ниже балл)
			
			

			
от 18,1 ДО 20
			
			

			
от 16,1 до 18
			
			

			
от 14,1 до 16
			
			

			
от 12,1 до 14
			
			

			
от 10,1 до 12
			
			

			
от 8,1 до 10
			
			

			
от 6,1 до 8
			
			

			
от 4,1 до 6
			
			

			
от 2 до 4
			
			

			
до 2
			
		
		

			

			
5.
			
			

			
Опыт работы в области микрокредитования сельского населения и профессиональной квалификации на рынке кредитования (месяцах) (чем больше срок деятельности МФО, тем выше балл)
			
			

			
6
			
			

			
10
			
			

			
16
			
			

			
22
			
			

			
30
			
			

			
37
			
			

			
42
			
			

			
48
			
			

			
54
			
			

			
60 и выше
			
		
		

			

			
6.
			
			

			
Операционная самоокупаемость (OSS) (%) (чем выше значение, тем выше балл)
			
			

			
100
			
			

			
103
			
			

			
106
			
			

			
109
			
			

			
112
			
			

			
115
			
			

			
118
			
			

			
121
			
			

			
124
			
			

			
127 и выше
			
		
	

1. Введение: актуальность, цель и задачи подготовки отчета.

2. Мониторинг субъектов малого предпринимательства:

1) количество проектов в отраслевом разрезе;

2) количество проектов в региональном разрезе;

3) количество проектов в разрезе микрофинансовых организаций (далее - МФО).

3. Результаты мониторинга:

информация о производстве продукции, оказанных услугах, созданных новых рабочих местах, налоговых выплатах субъектами малого предпринимательства;

информация о целевом использовании бюджетных кредитов, выданных МФО, а также микрокредитов, выданных заемщикам МФО;

информация о результатах посещения МФО, субъектов малого предпринимательства.

4. Заключение: ключевые выводы и предложения.