Toggle Dropdown
6
Об утверждении типового договора пенсионного аннуитета, установлении Методики расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета, допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, а также ставки индексации страховой выплаты
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 октября 2015 года № 194.
Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 26 ноября 2015 года № 12318
Toggle Dropdown
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 25.03.2023 г.
Toggle Dropdown
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
Toggle Dropdown
1. Утвердить Типовой договор пенсионного аннуитета согласно приложению 1 к настоящему постановлению.
Toggle Dropdown
2. Установить Методику расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета согласно приложению 2 к настоящему постановлению.
Toggle Dropdown
3. Установить:
Toggle Dropdown
1) допустимый уровень расходов страховой организации, филиала страховой организации-нерезидента Республики Казахстан на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета в размере не более 1,5 (полутора) процентов от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от каждой страховой выплаты;
Toggle Dropdown
2) ставку индексации страховой выплаты в размере не менее 7 (семи) процентов.
Toggle Dropdown
4. Признать утратившим силу постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2013 года № 242 «Об утверждении Методики расчета страховой премии и страховой выплаты по договорам пенсионного аннуитета, осуществляемого страховой организацией либо независимым экспертом, допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, типового договора пенсионного аннуитета» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 8814, опубликованное 26 ноября 2013 года в газете «Юридическая газета» № 178 (2553)).
Toggle Dropdown
5. Департаменту методологии контроля и надзора (Абдрахманов Н.А.) в установленном законодательством порядке обеспечить:
Toggle Dropdown
1) совместно с Департаментом правового обеспечения (Досмухамбетов Н.М.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
Toggle Dropdown
2) направление настоящего постановления на официальное опубликование в информационно-правовой системе «Әділет» республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан» в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
Toggle Dropdown
3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.
Toggle Dropdown
6. Департаменту международных отношений и связей с общественностью (Казыбаев А.К.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодических печатных изданиях в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.
Toggle Dropdown
8. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2016 года и подлежит официальному опубликованию.
Toggle Dropdown
Председатель Нацинального Банка К.Келимбетов
Toggle Dropdown
1
Приложение 1
к постановлению Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 20 октября 2015 года № 194
Toggle Dropdown
2
Типовой договор пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
Типовой договор пенсионного аннуитета № ______________ «___» ________ 20___года
Toggle Dropdown
Страховая организация или филиал страховой организации-нерезидента Республики Казахстан ________________________________________________, (полное наименование и место нахождения ____________________________________________________________________ страховой организации или филиала страховой организации-нерезидента Республики Казахстан) именуемая (-ый) в дальнейшем «Страховщик» в лице ____________________________________________________________________, (должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии) действующего на основании Устава (Положения), Лицензии на право осуществления страховой деятельности по отрасли «страхование жизни» по классу «пенсионное аннуитетное страхование» от «___» _______ 20___года № ___, выданной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, и Правил страхования по классу «пенсионное аннуитетное страхование», утвержденных Страховщиком, с одной стороны, и Физическое лицо (Физические лица) ____________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии), ____________________________________________________________________ дата рождения, индивидуальный идентификационный номер, место жительства, документ, удостоверяющий личность, ________________________________________________________________, (серия, номер) выданный _________________________________ «___»________________ года, (кем) (дата выдачи) ____________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии),
Toggle Dropdown
____________________________________________________________________ дата рождения, индивидуальный идентификационный номер, место жительства, документ, удостоверяющий личность, ____________________________________________________________________, (серия, номер) выданный _________________________________ «___»________________ года, (кем) (дата выдачи)
Toggle Dropdown
именуемый (именуемые) в дальнейшем «Страхователь» или «Страхователи» (при наличии второго страхователя), с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор пенсионного аннуитета (далее – Договор) о нижеследующем:
Toggle Dropdown
Глава 1. Предмет Договора
Toggle Dropdown
1. В соответствии с Договором Страхователь (Страхователи) обязуется (обязуются) передать Страховщику сумму страховой премии, а Страховщик обязуется осуществлять страховые выплаты в пользу застрахованного (застрахованных) пожизненно.
Toggle Dropdown
Глава 2. Порядок и условия уплаты страховой премии и осуществления страховых выплат
Toggle Dropdown
2. Размер страховой премии Страхователя (Страхователей) составляет _______________ (цифрами и прописью) тенге и состоит из выкупной суммы из другой страховой организации в размере _____________ (цифрами и прописью) тенге и _____________ (цифрами и прописью) тенге (при наличии второго страхователя) и пенсионных накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в размере __________ (цифрами и прописью) тенге и _____________ (цифрами и прописью) тенге (при наличии второго страхователя).
Toggle Dropdown
3. Уплата страховой премии Страховщику от каждого Страхователя согласно Договору осуществляется единовременным платежом и в полном объеме.
Toggle Dropdown
4. Страховая (страховые) выплата (выплаты) осуществляется (осуществляются) по Графику страховых выплат согласно приложению 1 к Договору в соответствии со статьей 59 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» (далее – Закон о пенсионном обеспечении).
Toggle Dropdown
5. Первая (первые) ежемесячная (ежемесячные) страховая (страховые) выплата (выплаты) осуществляется (осуществляются) Страховщиком в соответствии с требованиями пункта 13 статьи 60 Закона о пенсионном обеспечении.
Toggle Dropdown
Размер первой ежемесячной страховой выплаты застрахованному составляет _______ (цифрами и прописью) тенге и _______ (цифрами и прописью) тенге (при наличии второго застрахованного).
Toggle Dropdown
6. Размер ставки индексации составляет ______ (цифрами и прописью) процентов. Размер страховых выплат по Договору ежегодно увеличивается на размер ставки индексации. Изменения размера страховых выплат с учетом индексации отражаются в Графике страховых выплат согласно приложению 1 к Договору.
Toggle Dropdown
7. Период осуществления гарантированных страховых выплат (при наличии) составляет _______ года (лет) с «___» ______ 20___года по «___» _______ 20___года и с «___» ______ 20___года по «___» _______ 20___года (при наличии второго страхователя).
Toggle Dropdown
8. При осуществлении страховых выплат Страховщик удерживает сумму налога, исчисленного с дохода застрахованного (застрахованных), облагаемого у источника выплаты в порядке, предусмотренном налоговым законодательством Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
9. Страховая (Страховые) выплата (выплаты) переводится (переводятся) Страховщиком на банковский (банковские) счет (счета) застрахованного (застрахованных), открытые в банке второго уровня Республики Казахстан или филиале банка-нерезидента Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
Оплата банковских услуг, связанных с переводами, зачислениями и выплатами сумм страховых выплат, осуществляется за счет собственных средств Страховщика.
Toggle Dropdown
10. В случае смерти Страхователя (Страхователей) и (или) застрахованных Страховщик осуществляет страховую (страховые) выплату (выплаты) в виде единовременной выплаты на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение, в размере ________ (цифрами и прописью) тенге, но не менее 15-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете каждому Страхователю (при наличии второго страхователя).
Toggle Dropdown
11. В случае смерти Страхователя (Страхователей) и (или) застрахованных, лицо, указанное в Договоре, а при отсутствии такового наследники Страхователя (Страхователей) получают невыплаченные Страховщиком предусмотренные Договором гарантированные страховые выплаты (при наличии), если Страхователь (Страхователи) и (или) застрахованные получили их не в полном объеме либо не получали при жизни.
Toggle Dropdown
12. В случае смерти Страхователя (Страхователей) и (или) застрахованных до получения первой ежемесячной страховой выплаты по Договору лицо, указанное в Договоре, а при отсутствии такового наследники Страхователя (Страхователей) получают единовременно выкупную сумму, соответствующую периоду накопления на момент смерти Страхователя (Страхователей), рассчитанную в соответствии с Правилами выдачи страховой организацией, осуществляющей деятельность по накопительному страхованию, займов своим страхователям и расчета выкупной суммы, а также порядком и условиями предоставления услуг филиалом страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, осуществляющим деятельность по накопительному страхованию, по выдаче страховой организацией-нерезидентом Республики Казахстан займов своим страхователям, утвержденными постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 сентября 2004 года № 274, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3190 (далее – Правила № 274).
Toggle Dropdown
13. Лицом (Лицами), правомочным (правомочными) на получение гарантированных страховых выплат и (или) выкупной суммы в случае смерти Страхователя (Страхователей) и (или) застрахованного (застрахованных), является (являются) (заполняется по желанию Страхователя (Страхователей): ______________________________________
_____________________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии),
_____________________________________________ (адрес места жительства),
___________________________ (индивидуальный идентификационный номер),
__________________________________ (документ, удостоверяющий личность) (при наличии нескольких получателей данные указываются по каждому отдельно).
Toggle Dropdown
Глава 3. Права и обязанности Сторон
Toggle Dropdown
14. Страхователь (Страхователи) имеет (имеют) право на:
Toggle Dropdown
1) ознакомление с расчетами размеров страховых выплат, проведенными Страховщиком;
Toggle Dropdown
2) привлечение независимых экспертов для проведения расчетов размера страховых выплат, осуществляемых Страховщиком;
Toggle Dropdown
3) получение копии Договора;
Toggle Dropdown
4) использование пенсионных накоплений для оплаты страховой премии при заключении Договора со Страховщиком или при внесении изменений и (или) дополнений в действующий Договор.
Toggle Dropdown
15. Страхователь (Страхователи) обязан (обязаны):
Toggle Dropdown
1) уведомить единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд в течение 10 (десяти) календарных дней со дня заключения Договора или внесения изменений в Договор с представлением оригинала такого договора и (или) дополнительного соглашения к Договору;
Toggle Dropdown
2) при расторжении Договора обратиться с заявлением о расторжении Договора и предоставить оригинал договора пенсионного аннуитета с новой страховой организацией или филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения нового договора пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
3) при изменении персональных данных и (или) банковских реквизитов, по которым Страховщик осуществляет ежемесячные страховые выплаты, сообщить об этом Страховщику в течение 10 (десяти) календарных дней со дня такого изменения. Неуведомление Страховщика об изменении банковских реквизитов освобождает Страховщика от осуществления ежемесячных страховых выплат до предоставления верных банковских реквизитов.
Toggle Dropdown
16. Страховщик обязан:
Toggle Dropdown
1) ознакомить Страхователя (Страхователей) с расчетами размера страховых выплат;
Toggle Dropdown
2) оформить Договор в порядке, предусмотренном Законом о пенсионном обеспечении и нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;
Toggle Dropdown
3) в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента получения оригинала договора пенсионного аннуитета, заключенного с новой страховой организацией или филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан, перевести выкупную сумму в страховую организацию или филиал страховой организации-нерезидента Республики Казахстан, указанные в договоре пенсионного аннуитета.
Toggle Dropdown
С даты получения оригинала договора пенсионного аннуитета, заключенного с новой страховой организацией или филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан, выплаты по графику прекращаются;
Toggle Dropdown
4) при несвоевременном осуществлении страховых выплат, предусмотренных Договором, уплатить Страхователю (Страхователям) или застрахованному (застрахованным) пеню в размере 1,5 (полтора) процента от неоплаченной суммы за каждый день просрочки, но не более 50 (пятидесяти) процентов от неоплаченной суммы;
Toggle Dropdown
5) уведомить Страхователя о поступлении суммы страховой премии по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня ее зачисления на счет Страховщика письменно или иным способом, определенным соглашением сторон Договора, с указанием суммы переведенных пенсионных накоплений;
Toggle Dropdown
6) в случае смерти Страхователя (Страхователей) и (или) застрахованного (застрахованных) осуществить страховую выплату в виде единовременной выплаты на погребение его (ее) семье либо лицу, осуществившему погребение в размере, установленном пунктом 10 Договора;
Toggle Dropdown
7) в течение двадцати календарных дней с момента получения заявления об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в единый накопительный пенсионный фонд перевести в единый накопительный пенсионный фонд сумму денег, подлежащую возврату, в размере, предусмотренном пунктом 26 Договора.
Toggle Dropdown
Глава 4. Ответственность Сторон при невыполнении обязательств вследствие непреодолимой силы
Toggle Dropdown
17. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Обстоятельствами непреодолимой силы являются, включая, но не ограничиваясь, следующие обстоятельства: пожары, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, блокады, забастовки, военные действия, террористические акты и иные подобные обстоятельства, которые Стороны не могли предвидеть и которые непосредственно повлияли на исполнение Договора.
Toggle Dropdown
18. Сторона, для которой станет невозможным исполнение своих обязательств по Договору, в срок не позднее 20 (двадцати) календарных дней, уведомляет другую Сторону о начале обстоятельств, указанных в пункте 17 Договора.
Toggle Dropdown
Глава 5. Прочие условия
Toggle Dropdown
19. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя (Страхователей).
Toggle Dropdown
20. Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента перечисления суммы страховой премии Страховщику в полном объеме.
Toggle Dropdown
21. Заключение к договору пенсионного аннуитета составляется по форме согласно приложению 2 к Договору.
Toggle Dropdown
22. Договор действует пожизненно.
Toggle Dropdown
23. Все изменения и дополнения к Договору оформляются дополнительным соглашением и подписываются Сторонами.
Toggle Dropdown
24. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, каждый из которых на казахском и русском языках, имеющих одинаковую юридическую силу.
Toggle Dropdown
25. Расторжение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 9 статьи 60 Закона о пенсионном обеспечении.
Toggle Dropdown
При расторжении брака (супружества) в соответствии с Кодексом Республики Казахстан «О браке (супружестве) и семье» Страхователи имеют право обратиться к Страховщику для расторжения договора и заключения нового договора пенсионного аннуитета. При этом размеры страховых выплат и выкупных сумм по новому договору пенсионного аннуитета остаются без изменений и будут соответствовать размерам страховых выплат и выкупных сумм, предусмотренным в приложении 1 к Договору.
Toggle Dropdown
При расторжении Договора:
Toggle Dropdown
1) выкупная сумма определяется в соответствии с Правилами № 274.
Toggle Dropdown
При заключении Договора двумя Страхователями выкупная сумма для каждого застрахованного определяется отдельно. В целях расчета выкупной суммы для каждого застрахованного используется размер страховой премии, рассчитанный исходя из размера страховых выплат;
Toggle Dropdown
2) размер ежемесячной страховой выплаты из страховой организации или филиала страховой организации-нерезидента Республики Казахстан по вновь заключенному договору пенсионного аннуитета составляет не ниже 70 (семидесяти) процентов от величины прожиточного минимума для каждого страхователя (застрахованного).
Toggle Dropdown
26. Страхователь (Страхователи) вправе обратиться к Страховщику с заявлением об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в единый накопительный пенсионный фонд, но не ранее двух лет с даты заключения Договора.
Toggle Dropdown
Сумма денег, подлежащая возврату в единый накопительный пенсионный фонд, равна разнице между выкупной суммой по Договору на дату внесения в него изменений и суммой страховой премии, рассчитанной исходя из размера выплаты, определенного пунктом 5 Договора, на дату внесения изменений в Договор.
Toggle Dropdown
27. При расторжении Договора расходы Страховщика на ведение дела составляют не более 1,5 (полутора) процентов от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от каждой осуществленной страховой выплаты.
Toggle Dropdown
28. При заключении Договора Страховщик вправе сделать Страхователя (Страхователей) причастным (причастными) к страховым дивидендам, то есть к негарантированной Договором сумме денег, причитающейся за счет распределения прибыли Страховщика, рассчитанной в соответствии с его внутренними правилами.
Toggle Dropdown
Глава 6. Порядок разрешения споров
Toggle Dropdown
29. При возникновении разногласий в процессе исполнения обязательств по Договору Стороны обязаны принять все необходимые меры для их урегулирования во внесудебном порядке.
Toggle Dropdown
30. Неурегулированные споры Сторон по Договору рассматриваются судами Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
Глава 7. Реквизиты и подписи Сторон
Toggle Dropdown
СТРАХОВЩИК
___________________________
(наименование Страховщика,
филиала, юридический адрес,
телефон, факс, E-mail)
_______________________________ ________________________________банковские
реквизиты
(наименование банка, № текущего счета)
____________________________фамилия, имя,
отчество (при его наличии), подпись представителя
Страховщика
Дата _______________________
|
СТРАХОВАТЕЛЬ (СТРАХОВАТЕЛИ)
__________________________
__________________________
(фамилия, имя, отчество (при его наличии), место
жительства, телефон, E-mail)
______________________________
индивидуальный идентификационный номер
___________________________________
___________________________________
(фамилия, имя, отчество (при его наличии), место
жительства, телефон, E-mail)
___________________________________
индивидуальный идентификационный номер
_______________________________
банковские реквизиты (наименование
банка, № текущего счета)
_____________________________
подпись Страхователя
______________________________
подпись Страхователя (при наличии второго страхователя)
Дата _____________________________
|
Toggle Dropdown
Приложение 1
к Типовому договору
пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
График страховых выплат
Toggle Dropdown
Дата выплаты для первого застрахованного
|
Размер периодичной страховой выплаты для первого застрахованного (тенге)
|
Размер выкупной суммы для первого застрахованного (тенге)
|
Дата выплаты для второго застрахованного
|
Размер периодичной страховой выплаты для второго застрахованного (при наличии) (тенге)
|
Размер выкупной суммы для второго застрахованного (при наличии) (тенге)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Toggle Dropdown
Периодичные страховые выплаты по договорам пенсионного аннуитета, заключенным до 1 января 2018 года, осуществляются на ежемесячной, или ежеквартальной, или полугодовой, или годовой основе.
Toggle Dropdown
Сумма периодичных выплат в течение года, осуществляемых на ежеквартальной, или полугодовой, или годовой основе, составляет не менее значения суммы периодичных страховых выплат, осуществляемых на ежемесячной основе в течение года.
Toggle Dropdown
По договорам пенсионного аннуитета, заключенным с 1 января 2018 года, страховые выплаты осуществляются ежемесячно.
Toggle Dropdown
Актуарий _______________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)
Toggle Dropdown
Приложение 2
к Типовому договору
пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
Заключение к договору пенсионного аннуитета № ___________ «___» ___________ 20___ года
Toggle Dropdown
Информация о застрахованном
|
Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
|
|
Дата рождения, возраст
|
|
Пол
|
|
Информация о втором застрахованном (при наличии)
|
|
Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
|
|
Дата рождения, возраст
|
|
Пол
|
|
Информация по Договору
|
|
Основания заключения договора пенсионного аннуитета
|
|
Сумма страховой премии
|
|
Размер страховой премии, рассчитанный исходя из размера страховых выплат для первого Страхователя
|
|
Размер страховой премии, рассчитанный исходя из размера страховых выплат для второго Страхователя (при наличии второго страхователя)
|
|
Размер выкупной суммы из другой страховой организации
|
|
Сумма пенсионных накоплений из единого накопительного пенсионного фонда
|
|
Размер выкупной суммы из другой страховой организации для второго Страхователя (при наличии второго страхователя)
|
|
Сумма пенсионных накоплений из единого накопительного пенсионного фонда для второго Страхователя (при наличии второго страхователя)
|
|
Срок осуществления страховых выплат для первого аннуитента
|
|
Срок осуществления страховых выплат для второго аннуитента
|
|
Период осуществления гарантированных страховых выплат для первого застрахованного (при наличии)
|
с «____» _________________
20___ года по «____» ______
20___ года
|
Период осуществления гарантированных страховых выплат для второго застрахованного (при наличии)
|
с «____» _________________
20___ года по «____» ______
20___ года
|
Эффективная годовая процентная ставка доходности
|
|
Размер ставки индексации
|
|
Расходы на ведение дела от размера страховой премии (в процентах)
|
|
Расходы на ведение дела от размера страховой выплаты (в процентах)
|
|
Фактор текущей стоимости с учетом гарантированных страховых выплат (при наличии)
|
|
Фактор текущей стоимости с учетом гарантированных страховых выплат (при наличии) и расходов
|
|
Размер первой периодичной страховой выплаты для первого застрахованного
|
|
Размер первой периодичной страховой выплаты для второго застрахованного (при наличии)
|
|
Toggle Dropdown
В строке «Основания заключения договора пенсионного аннуитета» необходимо указать норму (нормы) Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», на основании которой (которых) заключен договор пенсионного аннуитета.
Toggle Dropdown
Актуарий _________________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)
Toggle Dropdown
3
Приложение 2
к постановлению Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 20 октября 2015 года № 194
Toggle Dropdown
1
Методика расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
1. Методика расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета (далее - Методика) разработана в соответствии с законами Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» (далее - Закон о пенсионном обеспечении), «О страховой деятельности» и устанавливает требования к расчету страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета.
Toggle Dropdown
Положения Методики, применяемые по отношению к страховым организациям, распространяются на филиалы страховых организаций-нерезидентов Республики Казахстан, открытые на территории Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
2. Для целей Методики используются следующие основные понятия:
Toggle Dropdown
1) достаточность пенсионных накоплений – сумма пенсионных накоплений, требуемая для заключения договора пенсионного аннуитета с размером месячной страховой выплаты не ниже 70 (семидесяти) процентов от величины прожиточного минимума (1,4-кратного размера прожиточного минимума при заключении договора пенсионного аннуитета двумя лицами), действующей на дату заключения договора пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
2) гарантированные страховые выплаты – периодичные страховые выплаты страхователю (страхователям) и (или) застрахованным, либо лицу, указанному в договоре пенсионного аннуитета, а при его отсутствии наследникам страхователя, в течение определенного договором пенсионного аннуитета периода времени вне зависимости от дожития страхователя и (или) застрахованного или страхователей;
Toggle Dropdown
3) фонд (фонды) – единый накопительный пенсионный фонд (единый накопительный пенсионный фонд и (или) добровольный накопительный пенсионный фонд);
Toggle Dropdown
4) страховая премия – пенсионные накопления и (или) выкупная сумма, полученные при расторжении договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией или филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан, направленные на приобретение пенсионного аннуитета в страховую организацию Республики Казахстан или филиал страховой организации-нерезидента Республики Казахстан по выбору страхователя (страхователей);
Toggle Dropdown
5) страховая организация – юридическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган) на право осуществления страховой деятельности в отрасли «страхование жизни» по классу «пенсионное аннуитетное страхование»;
Toggle Dropdown
6) филиал страховой организации-нерезидента Республики Казахстан – обособленное подразделение страховой организации-нерезидента Республики Казахстан, не являющееся юридическим лицом, расположенное на территории Республики Казахстан и осуществляющее страховую деятельность на основании лицензии уполномоченного органа на право осуществления страховой деятельности в отрасли «страхование жизни» по классу «пенсионное аннуитетное страхование»;
Toggle Dropdown
7) застрахованный – физическое лицо, определенное договором пенсионного аннуитета и являющееся получателем страховых выплат в соответствии с договором пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
8) страхователь – физическое лицо, заключившее договор пенсионного аннуитета в соответствии со статьей 60 Закона о пенсионном обеспечении.
Toggle Dropdown
3. Пенсионные накопления направляются фондом (фондами) на приобретение пенсионного аннуитета по выбору страхователя (страхователей) в одну из страховых организаций Республики Казахстан.
Toggle Dropdown
4. Для расчета размера страховой премии и страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета используется фактор текущей стоимости с учетом расходов на ведение дела.
Toggle Dropdown
5. Фактор текущей стоимости по договору пенсионного аннуитета определяется в соответствии с пунктами 1 и 2 приложения 1 к Методике.
Toggle Dropdown
При расчете страховой премии и страховой выплаты все параметры фактора текущей стоимости используются в годовом выражении.
Toggle Dropdown
6. Достаточность пенсионных накоплений и страховая премия по договору пенсионного аннуитета рассчитываются актуарием, состоящим в штате страховой организации, в соответствии с пунктом 3 приложения 1 к Методике.
Toggle Dropdown
7. Страховые организации при расчете фактора текущей стоимости будущих страховых выплат по договору пенсионного аннуитета используют показатели смертности для расчета страховых выплат по договору пенсионного аннуитета, указанные в приложении 2 к Методике и установленные в приложении 1 к Правилам расчета аннуитетных выплат по договору аннуитета и о требованиях к договору аннуитета и допустимому уровню расходов страховщика на ведение дела по заключаемым договорам аннуитета, утвержденным постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 1 марта 2010 года № 28, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 6156 (далее – приложение 1 к Правилам № 28).
Toggle Dropdown
При расчете фактора текущей стоимости будущих страховых выплат по договору пенсионного аннуитета используются следующие показатели смертности:
Toggle Dropdown
1) для лиц с инвалидностью первой группы, если инвалидность установлена бессрочно – указанные в приложении 1 к Правилам № 28 для лиц, утративших профессиональную трудоспособность на 90-100%;
Toggle Dropdown
2) для лиц с инвалидностью второй группы, если инвалидность установлена бессрочно – указанные в приложении 1 к Правилам № 28 для лиц, утративших профессиональную трудоспособность на 60-89%;
Toggle Dropdown
3) для лиц с инвалидностью третьей группы, если инвалидность установлена бессрочно – указанные в приложении 1 к Правилам № 28 для лиц, утративших профессиональную трудоспособность на 30-59%;
Toggle Dropdown
4) для лиц, указанных в подпункте 1) пункта 1 статьи 32 Закона о пенсионном обеспечении и не указанных в подпунктах 1), 2) и 3) части второй настоящего пункта – указанные в приложении 1 к Правилам № 28 для лиц, утративших профессиональную трудоспособность на 5-29%;
Toggle Dropdown
5) для лиц, не указанных в подпунктах 1), 2), 3) и 4) части второй настоящего пункта – указанные в приложении 2 к Методике.
Toggle Dropdown
8. При расчете размера страховой премии по договору пенсионного аннуитета используется эффективная годовая процентная ставка доходности в размере не более 9 (девяти) процентов годовых в национальной валюте.
Toggle Dropdown
9. Размер периодичной страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета определяется в соответствии с пунктом 4 приложения 1 к Методике.
Toggle Dropdown
Приложение 1
к Методике расчета страховой премии и
страховой выплаты из страховой организации
по договору пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
Расчет фактора текущей стоимости, достаточности пенсионных накоплений и страховой премии, размера периодичной страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
1. Фактор текущей стоимости определяется по каждому страхователю отдельно как сумма произведения дисконтирующего фактора, ставки индексации в соответствующих степенях и суммы произведений показателя (показателей) дожития получателя от возраста на дату заключения договора пенсионного аннуитета до возраста получения страховых выплат за год, дисконтирующего фактора и ставки индексации в соответствующих степенях:
Toggle Dropdown
Toggle Dropdown
äx 0 – фактор текущей стоимости для аннуитента в возрасте x 0 ;
Toggle Dropdown
– дисконтирующий фактор;
Toggle Dropdown
i – эффективная процентная ставка доходности;
Toggle Dropdown
j – ставка индексации;
Toggle Dropdown
– вероятность дожития аннуитента от возраста до возраста x + t ;
Toggle Dropdown
x – возраст аннуитента на дату начала получения аннуитетных выплат;
Toggle Dropdown
x 0 – возраст аннуитента на момент заключения договора пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
t – переменная, имеющая значения от 0 до ∞.
Toggle Dropdown
В период осуществления гарантированных страховых выплат и в период от заключения договора пенсионного аннуитета до возраста, указанного в пункте 13 статьи 60 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», вероятность дожития аннуитента равна единице;
Toggle Dropdown
m – периодичность страховых выплат.
Toggle Dropdown
2. Фактор текущей стоимости с учетом расходов страховой организации:
Toggle Dropdown
Toggle Dropdown
ä – фактор текущей стоимости;
Toggle Dropdown
c – расходы на ведение дела от размера страховой премии (в процентах);
Toggle Dropdown
d – расходы на ведение дела от размера страховой выплаты (в процентах).
Toggle Dropdown
3. Достаточность пенсионных накоплений и страховая премия по договору пенсионного аннуитета рассчитываются по следующей формуле:
Toggle Dropdown
Toggle Dropdown
СП – страховая премия;
Toggle Dropdown
ПН – пенсионные накопления, в случае наличия двух Страхователей сумма пенсионных накоплений Страхователей;
Toggle Dropdown
СВ – размер страховой выплаты не ниже 70 (семидесяти) процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, действующим на дату заключения договора пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
m – периодичность страховых выплат;
Toggle Dropdown
ä 1 – фактор текущей стоимости аннуитента (первого аннуитента, при заключении договора двумя страхователями);
Toggle Dropdown
ä 2 – фактор текущей стоимости второго аннуитента;
Toggle Dropdown
c – расходы на ведение дела от размера страховой премии (в процентах);
Toggle Dropdown
d – расходы на ведение дела от размера страховой выплаты (в процентах);
Toggle Dropdown
– коэффициент, равный отношению размера страховых выплат второго застрахованного к размеру страховых выплат первого застрахованного (при заключении договора двумя страхователями). При заключении договора пенсионного аннуитета с одним страхователем принимает значение равное 0 (нулю).
Toggle Dropdown
При заключении договора пенсионного аннуитета двумя страхователями в целях расчета достаточности пенсионных накоплений и страховой премии по договору пенсионного аннуитета в качестве размера страховой выплаты используется размер страховой выплаты первого застрахованного.
Toggle Dropdown
При заключении договора пенсионного аннуитета двумя страхователями размер страховой премии, рассчитанный исходя из размера страховых выплат для каждого страхователя, определяется следующим образом:
Toggle Dropdown
Toggle Dropdown
СП – страховая премия по каждому страхователю;
Toggle Dropdown
СВ – размер страховой выплаты не ниже 70 (семидесяти) процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, действующим на дату заключения договора пенсионного аннуитета;
Toggle Dropdown
m – периодичность страховых выплат;
Toggle Dropdown
ä – фактор текущей стоимости по каждому аннуитенту;
Toggle Dropdown
c – расходы на ведение дела от размера страховой премии (в процентах);
Toggle Dropdown
d – расходы на ведение дела от размера страховой выплаты (в процентах).
Toggle Dropdown
4. Размер периодичной страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета определяется по следующей формуле:
Toggle Dropdown
Toggle Dropdown
СП – страховая премия;
Toggle Dropdown
СВ – размер страховой выплаты не ниже 70 (семидесяти) процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, действующим на дату заключения договора пенсионного аннуитета.
Toggle Dropdown
При заключении договора пенсионного аннуитета двумя страхователями размер страховой выплаты второго застрахованного определяется как произведение размера страховой выплаты первого застрахованного и γ ;
Toggle Dropdown
m – периодичность страховых выплат;
Toggle Dropdown
ä 1 – фактор текущей стоимости аннуитента (первого аннуитента, при заключении договора двумя страхователями);
Toggle Dropdown
ä 2 – фактор текущей стоимости второго аннуитента;
Toggle Dropdown
c – расходы на ведение дела от размера страховой премии (в процентах);
Toggle Dropdown
d – расходы на ведение дела от размера страховой выплаты (в процентах);
Toggle Dropdown
– коэффициент, равный отношению размера страховых выплат второго застрахованного к размеру страховых выплат первого застрахованного (при заключении договора двумя страхователями). При заключении договора пенсионного аннуитета с одним страхователем принимает значение равное 0 (нулю).
Toggle Dropdown
Приложение 2
к Методике расчета страховой
премии и страховой выплаты из
страховой организации по
договору пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
Показатели смертности для расчета страховых выплат по договору пенсионного аннуитета
Toggle Dropdown
Возраст
|
Мужчины
|
Женщины
|
45
|
0,00506324
|
0,00105021
|
46
|
0,00541322
|
0,00115314
|
47
|
0,00578732
|
0,00126615
|
48
|
0,00618720
|
0,00139024
|
49
|
0,00661461
|
0,00152647
|
50
|
0,00707133
|
0,00167605
|
51
|
0,00755957
|
0,00184026
|
52
|
0,00808139
|
0,00202055
|
53
|
0,00856150
|
0,00221848
|
54
|
0,00911608
|
0,00243578
|
55
|
0,00974127
|
0,00267434
|
56
|
0,01043421
|
0,00293622
|
57
|
0,01119231
|
0,00322371
|
58
|
0,01212124
|
0,00353929
|
59
|
0,01305795
|
0,00388571
|
60
|
0,01400278
|
0,00426596
|
61
|
0,01501191
|
0,00468334
|
62
|
0,01596719
|
0,00514145
|
63
|
0,01692128
|
0,00564423
|
64
|
0,01787294
|
0,00619604
|
65
|
0,01882189
|
0,00680160
|
66
|
0,01976891
|
0,00746613
|
67
|
0,02067111
|
0,00819532
|
68
|
0,02161884
|
0,00899540
|
69
|
0,02256598
|
0,00987319
|
70
|
0,02351273
|
0,01083618
|
71
|
0,02551640
|
0,01189253
|
72
|
0,02781936
|
0,01305117
|
73
|
0,03048121
|
0,01432187
|
74
|
0,03357435
|
0,01571531
|
75
|
0,03718733
|
0,01724312
|
76
|
0,03942173
|
0,01891804
|
77
|
0,04240343
|
0,02075393
|
78
|
0,04527532
|
0,02276590
|
79
|
0,04833681
|
0,02497042
|
80
|
0,05159970
|
0,02738210
|
81
|
0,05507533
|
0,03002636
|
82
|
0,05877769
|
0,03292159
|
83
|
0,06272054
|
0,03609071
|
84
|
0,06691831
|
0,03955854
|
85
|
0,07138613
|
0,04335197
|
86
|
0,07613984
|
0,04750000
|
87
|
0,08119598
|
0,05203393
|
88
|
0,08657181
|
0,05698741
|
89
|
0,09325468
|
0,06239659
|
90
|
0,10149249
|
0,06830019
|
91
|
0,11160518
|
0,07473955
|
92
|
0,12400550
|
0,08175869
|
93
|
0,13922717
|
0,09042079
|
94
|
0,15632075
|
0,10110721
|
95
|
0,17551690
|
0,11431587
|
96
|
0,19707469
|
0,13069990
|
97
|
0,22128032
|
0,15112112
|
98
|
0,24847002
|
0,17473764
|
99
|
0,27900683
|
0,20205015
|
100
|
0,31330354
|
0,23363790
|
101
|
0,35182396
|
0,27016395
|
102
|
0,39508920
|
0,31241675
|
103
|
0,44368478
|
0,36128724
|
104
|
0,49826864
|
0,41781337
|
105
|
0,55958003
|
0,48319612
|
106
|
0,62844965
|
0,55882516
|
107
|
0,70582143
|
0,64631980
|
108
|
0,79272471
|
0,74751993
|
109
|
0,87892804
|
0,85071915
|
110
|
1
|
1
|