Отправить по почте
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) база данных кредитных историй - информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
2) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
3) договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
4) информация - сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
5) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории;
6) кредитное бюро - коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
9) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
11) письменное предписание - указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок;
12) согласие субъекта кредитной истории - письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
13) субъект кредитной истории - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная история;
14) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
15) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства;
16) участники системы формирования кредитных историй и их использования - субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
17) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:
1) наличие согласия субъекта кредитной истории;
2) равенство всех субъектов кредитных историй;
3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;
4) конфиденциальность информации;
5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;
6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций.
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.
2. К компетенции уполномоченного органа относятся:
1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;
2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро;
3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
Подпункт 3 изменен Законом РК от 31.01.2006 г. № 125-III (см. редакцию от 23.12.2005 г.)
4) направление письменных предписаний кредитным бюро об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
5) наложение санкции на кредитные бюро (и их должностных лиц);
6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй.
3. Государственный уполномоченный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг и осуществляет контроль за их деятельностью с учетом требований, установленных настоящим Законом.
Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования
1. Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета;
