• Менің таңдаулыларым
О платежах и платежных системах

Отправить по почте

Toggle Dropdown
  • Түсініктемелер жазу, айту
  • Белгі бауына қою
  • Оставить заметку
  • Информация new
  • Сілтемені көшіру
  • Редакции абзаца(beta)
  • 968
О платежах и платежных системах
Закон Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VI
Смотрите: Распоряжение Премьер-Министра РК от 20.08.2016 г. № 68-р "О мерах по реализации законов Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и платежных систем»"
В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 204-VIII (изменение вводится в действие с 02.01.2026 г.)
В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (изменение вводится в действие с 02.01.2026)
Смотрите: Статью "Отдельные вопросы Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»" (Климкин С.И)
Смотрите: Статью "Анализ отдельных положений Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 г. № 11-VІ «О платежах и платежных системах»" (Климкин С.И)
По всему тексту настоящего Закона слова «и финансированию терроризма», «и финансирования терроризма» заменены соответственно словами «финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», «финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» в соответствии с Законом РК от 19.09.2025 г. № 219-VIII (см. редакцию от 16.07.2025 г.)(изменение вводится в действие с 20.11.2025 г.)
Редакция с изменениями и дополнениями  по состоянию на 20.11.2025 г.
Преамбула исключена (см. сноску)
Преамбула исключена в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  • 1479
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
  • 823
1) текущий счет - банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского счета;
  • 1
2) информационные банковские услуги - услуги поставщика платежных услуг, обслуживающего банковский счет клиента, по предоставлению клиенту или третьему лицу по приказу и с согласия клиента информации об остатках и (или) движении денег по его банковскому счету, о платежах и (или) переводах денег, осуществленных по этому счету, и иной информации по запросу клиента либо по договору, заключенному между клиентом и поставщиком платежных услуг;
  • 2
3) система денежных переводов - платежная система, через которую осуществляются переводы денег с использованием программного обеспечения оператора данной системы, с которым банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, заключено соглашение для осуществления платежей и (или) переводов денег;
  • 7
4) перевод денег - последовательное исполнение поставщиком платежных услуг указания клиента о передаче денег, связанного с осуществлением платежа или иными целями;
  • 3
5) отправитель денег - лицо, за счет которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;
6) банк отправителя денег - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие отправителя денег;
  • 1
7) постоянное распоряжение отправителя денег - поручение отправителя денег банку отправителя денег об осуществлении регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу одного или нескольких бенефициаров от его имени согласно условиям и реквизитам, указанным в данном поручении;
7-1) банк - участник Международного финансового центра «Астана» - участник Международного финансового центра «Астана», имеющий лицензию Комитета Международного финансового центра «Астана» по регулированию финансовых услуг на предоставление услуг по приему депозитов и (или) открытие и ведение банковских счетов на территории Международного финансового центра «Астана»;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-1 в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 140-VІI (изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.)
  • 1
7-2) платежная транзакция с признаками мошенничества – платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения), осуществленные в результате действий третьих лиц, направленных на хищение денег клиента путем обмана или злоупотребления доверием;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-2 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.)
7-3) центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (антифрод-центр Национального Банка Республики Казахстан) – юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, которое осуществляет координацию и принятие мер, направленных на выявление и предотвращение платежных транзакций с признаками мошенничества и иных платежных транзакций, в порядке, предусмотренном статьей 25-1 настоящего Закона (далее – антифрод-центр);
Статья 1 дополнена подпунктом 7-3 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.)
Подпункт 7-3 изложен в новой редакции Закона РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
  • 2
8) аутсорсинг - передача поставщиком платежных услуг третьим лицам на основании договора о возмездном оказании услуг исполнения информационно-технологических функций, необходимых для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг (договор об аутсорсинге);
9) межбанковская система переводов денег - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками с использованием денег, находящихся на корреспондентских счетах, открытых в Национальном Банке Республики Казахстан, путем индивидуального исполнения каждого указания ее участника с завершением переводов денег в течение операционного дня;
10) система межбанковского клиринга - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками-банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, путем многостороннего клиринга указаний участников;
  • 1954
11) банковский счет - способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также договорных отношений между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по банковскому обслуживанию клиента;
12) прямое дебетование банковского счета - изъятие банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег о таком изъятии;
  • 2
13) инициатор - лицо, предъявившее указание для исполнения;
14) бенефициар - лицо, в пользу которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;
15) банк бенефициара - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие бенефициара;
16) дата валютирования - дата, указанная инициатором платежа и (или) перевода денег в платежном документе, когда деньги должны быть зачислены на банковский счет бенефициара;
17) учетная регистрация - включение платежной организации в реестр платежных организаций;
  • 2
18) сберегательный счет - банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского вклада;
19) сводное платежное поручение - платежное поручение, используемое для осуществления платежа и (или) перевода денег от одного отправителя денег в пользу нескольких бенефициаров, обслуживающихся в одном банке, либо от нескольких отправителей денег, обслуживающихся в одном банке, в пользу одного бенефициара;
20) отправитель - отправитель денег или бенефициар, который дает указание;
21) оценка функционирования системно значимой или значимой платежной системы - комплекс мер, осуществляемых оператором платежной системы, операционным центром платежной системы, Национальным Банком Республики Казахстан или международными финансовыми организациями в целях определения соответствия данной платежной системы международным стандартам;
22) мониторинг системно значимых платежных систем - процесс отслеживания и наблюдения за системно значимыми платежными системами, осуществляемый Национальным Банком Республики Казахстан в целях управления, минимизации и прогнозирования рисков, возникающих при осуществлении платежей и (или) переводов денег, в рамках осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами;
  • 1
23) системно значимая платежная система - платежная система, бесперебойная работа которой способствует стабильному функционированию финансового рынка Республики Казахстан и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению рисков на финансовом рынке Республики Казахстан;
  • 9
24) инкассовое распоряжение - платежный документ, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия;
25) клиент - физическое или юридическое лицо, филиал или представительство юридического лица, получающие платежную услугу;
26) клиринг - процесс сбора, сверки и зачета взаимных денежных требований и обязательств, а также определение чистых позиций участников данного процесса;
  • 1
27) корреспондентский счет - банковский счет банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, открываемый на основании договора корреспондентского счета для выполнения операций банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и его (ее) клиентов;
28) поставщик платежных услуг - субъект рынка платежных услуг, оказывающий платежную услугу;
29) сторонний поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, не обслуживающий банковский счет клиента и предоставляющий клиенту электронные банковские услуги посредством собственных систем удаленного доступа;
30) значимый поставщик платежных услуг - поставщик платежных услуг, соответствующий критериям, установленным настоящим Законом;
31) рынок платежных услуг - совокупность отношений, связанных с оказанием и использованием платежных услуг, а также выпуском и использованием платежных инструментов;
32) государственный контроль и надзор за рынком платежных услуг (контроль и надзор за рынком платежных услуг) – деятельность Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, направленная на осуществление в пределах их компетенции контроля за деятельностью поставщиков платежных услуг по соблюдению требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;
Подпункт 32 изложен в новой редакции Закона РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
  • 1
33) платежная услуга - услуга, оказываемая поставщиком платежной услуги клиенту в соответствии со статьей 12 настоящего Закона;
34) система удаленного доступа - совокупность средств телекоммуникаций, цифровых и информационных технологий, программного обеспечения и оборудования, обеспечивающих связь между клиентом и поставщиком платежных услуг для получения электронных банковских услуг;
  • 1
35) платежный субагент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с платежным агентом агентский договор по оказанию платежных услуг;
  • 1
35-1) система мгновенных платежей – платежная система, предназначенная для круглосуточного осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками, с использованием денег, находящихся в Национальном Банке Республики Казахстан, с обеспечением мгновенного зачисления денег в пользу бенефициара платежа и (или) перевода денег;
Статья 1 дополнена подпунктом 35-1 в соответствии с Законом РК от 30.12.2020 г. № 397-VI (изменение вводится в действие с 01.07.2021 г.)
  • 1
35-2) мобильные платежи – безналичные платежи, инициированные в электронной форме в пользу физического лица, состоящего на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя, лица, занимающегося частной практикой, юридического лица в оплату за приобретение товара, выполнение работ, оказание услуг, получаемые посредством мобильного приложения или иного оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием штрихового кода;
Статья 1 дополнена подпунктом 35-2 в соответствии с Законом РК от 31.12.2021 г. № 100-VII (изменение вводится в действие с 01.03.2022 г.)
35-3) безупречная деловая репутация – наличие фактов, подтверждающих профессионализм, добросовестность, включая отсутствие фактов совершения лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к отнесению банка к категории неплатежеспособных банков, отсутствие неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно, а также отсутствие отношений с третьими лицами (контроля и влияния третьих лиц), действия которых способствовали легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, на основании сведений уполномоченного органа по финансовому мониторингу;
Статья 1 дополнена подпунктом 35-3 в соответствии с Законом РК от 19.09.2025 г. № 219-VIII (изменение вводится в действие с 20.11.2025 г.)
  • 3
36) указание - распоряжение инициатора платежа и (или) перевода денег поставщику платежных услуг об осуществлении платежа и (или) перевода денег, которое выражается в форме поручения, требования или в виде согласия клиента при использовании средства электронного платежа или системы удаленного доступа;
37) операционный день - период времени, в течение которого осуществляются прием и обработка оператором платежной системы либо поставщиком платежных услуг указаний, распоряжений о приостановлении исполнения указаний либо отзыве таких указаний;
38) иная платежная система - платежная система, не являющаяся системно значимой или значимой платежной системой;