Об утверждении Правил предоставления займов и размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке (ах)-участнике(ах), принимающем(их) обязательства по гарантируемым депозитам Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 сентября 2006 года N 210.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Республики Казахстан "Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан" Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство)  ПОСТАНОВЛЯЕТ:  

1. Утвердить прилагаемые Правила предоставления займов и размещения депозитов организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в банке(ах)-участнике(ах), принимающем(их) обязательства по гарантируемым депозитам. 

2. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2007 года. 

3. Департаменту ликвидации финансовых организаций (Бахтиярова Г.А.): 

1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления; 

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана". 

4. Отделу международных отношений и связей с общественностью (Пернебаев Т.Ш.) принять меры к публикации настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан. 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Заместителя Председателя Агентства Бахмутову Е.Л.

Председатель

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 7 июля 2006 года "Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан" и определяют особенности и порядок предоставления организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, займов либо размещения депозитов в банке(ах)-участнике(ах), принимающем(их) обязательства банка по гарантируемым депозитам в процессе проведения операции по одновременной передаче обязательств по гарантируемым депозитам и имущества банка, включая права требования по его дебиторской задолженности. 

Преамбула изл. в редакции на основании постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

1. Для применения настоящих Правил используются понятия, установленные Законом Республики Казахстан "Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан". 

2. В процессе проведения операции по одновременной передаче обязательств по гарантируемым депозитам и имуществу банка другому(им) банку(ам), организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, может предоставить займы либо разместить депозиты в банке(ах)-участнике(ах), принимающем(их) обязательства по гарантируемым депозитам, в целях своевременного исполнения им (ими) обязательств по обслуживанию депозитов банка, в порядке, предусмотренном настоящими Правилами. 

Пункт 2 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

3. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, предоставляет займ банку(ам)-участнику(ам) либо размещает депозит в нем(них) за счет средств своего специального резерва. 

4. Совокупный размер передаваемых организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, банку(ам)-участнику(ам) заемных средств либо размещаемых ею в банке(ах)-участнике(ах) депозитов не должен превышать сумму, подлежащую выплате в качестве гарантийного возмещения по всем вкладчикам банка, обязательства которого предлагаются к передаче. 

Сумма займа, предоставляемого отдельному банку-участнику, либо сумма депозита, размещаемого в нем, не могут превышать размер принимаемых отдельным банком-участником обязательств по гарантируемым депозитам. 

Пункт 4 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

5. Банк-участник направляет в организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов, ходатайство о предоставлении займа либо размещении депозита до подачи им конкурсной заявки на участие в конкурсе по выбору банка, принимающего обязательства по гарантируемым депозитам и имуществу ликвидируемого банка. 

Пункт 5 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

6. Решение о предоставлении займа банку-участнику либо размещении у него депозита принимается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, на основании письменного ходатайства от банка-участника в течение семи рабочих дней со дня его поступления. 

7. Организация, осуществляющая гарантирование депозитов, направляет копию решения о предоставлении банку-участнику займа либо о размещении в нем депозита в уполномоченный государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган), временную администрацию по управлению банком (временному управляющему) (далее - временно управляющие банком), ликвидационную комиссию принудительно ликвидируемого банка. 

Пункт 7 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

8. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, предоставляет займы банку(ам)-участнику(ам), принимающему(их) обязательства по гарантируемым депозитам в национальной валюте на срок до одного года. 

9. Размер займа и условия его предоставления определяются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, с учетом требований, установленных настоящими Правилами. 

10. Ставка вознаграждения по предоставляемому займу не должна превышать официальной ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан, действующего на дату заключения договора займа. 

• 1

11. Для получения займа банк-участник, изъявивший желание участвовать в конкурсе по выбору банка, принимающего обязательства по гарантируемым депозитам и имуществу банка, предоставляет в организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов: 

1) ходатайство о предоставлении займа с указанием цели займа; 

2) копии учредительных документов; 

3) сведения об отсутствии просроченной задолженности по ранее полученным займам; 

4) копию аудиторского отчета финансовой отчетности банка за истекший финансовый год; 

5) копии бухгалтерского баланса, отчета о доходах и расходах на последнюю отчетную дату; 

6) заключение уполномоченного органа о соблюдении пруденциальных нормативов в течение последних двенадцати месяцев перед подачей ходатайства о предоставлении займа и об отсутствии действующих ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, примененных в отношении банка уполномоченным органом; 

7) копии документов, подтверждающих право собственности на предмет залога; 

8) документы, содержащие характеристику предмета залога (вид залога, его состояние, балансовая и оценочная стоимости и другое). 

Пункт 11 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

12. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, заключает с банком-участником договор займа после подписания временно управляющими банком, ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка и банком-участником договора об одновременной передаче обязательств по гарантируемым депозитам и имущества банка. 

Пункт 12 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

13. Договор займа должен содержать следующие положения: 

1) преамбулу, содержащую полное наименование сторон, их организационно-правовую форму, указание на документ, подтверждающий правомочность представителей сторон, уполномоченных подписывать договор (устав, положение, доверенность или иной документ) их должность, фамилия, имя (при наличии - отчество); 

2) предмет договора; 

3) условия договора, включающие в себя сведения о сумме займа, сроке предоставления займа, размере ставки вознаграждения, способе обеспечения и другое; 

4) виды и сроки отчетности, представляемой заемщиком организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов; 

5) права и обязанности сторон; 

6) порядок расчетов между сторонами договора; 

7) ответственность сторон за нарушение условий договора; 

8) порядок разрешения споров; 

9) прочие условия; 

10) места нахождения и реквизиты сторон. 

14. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение одного рабочего дня со дня подписания договора займа направляет его копию в уполномоченный орган. 

15. Заем предоставляется банку-участнику организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при условии предоставления обеспечения исполнения обязательства в виде залога и/или банковской гарантии. 

16. Предметом залога может быть недвижимое и движимое имущество, в том числе ценные бумаги. 

17. Общая стоимость предмета залога, переданного заемщиком в обеспечение займа, должна быть не меньше суммы предоставляемого займа и вознаграждения по нему. 

18. Предмет залога принимается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, исходя из его оценочной (рыночной) стоимости. 

19. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа в виде залога оформляется отдельным договором о залоге, который является неотъемлемой частью договора займа. 

20. Залогодателем при предоставлении займа организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, является банк-участник, принимающий обязательства по гарантируемым депозитам либо третье лицо. 

21. Договор о залоге заключается в письменной форме, одновременно с заключением договора займа на срок до полного погашения заемщиком задолженности по займу, включая неустойку, начисленное вознаграждение и основной долг. 

22. Договор о залоге должен содержать следующие положения: 

1) преамбулу, включающую сведения, предусмотренные подпунктом 1) пункта 13 настоящих Правил; 

2) предмет договора, предусматривающий отношения сторон по передаче предмета залога в качестве обеспечения исполнения обязательств, вид имущества, передаваемого в залог, его оценочную стоимость, описание места нахождения имущества, сведения о документах, подтверждающих право собственности залогодателя на предмет залога, сведения о регистрации предмета залога в соответствующих государственных органах, а также указание стороны договора, у которой будет находиться заложенное имущество, сроки исполнения обязательства, обеспеченного залогом; 

3) права и обязанности сторон, в том числе обязанность одной из сторон по регистрации залога имущества, подлежащего государственной регистрации в органе, осуществляющем регистрацию данного имущества, запрет на распоряжение предметом залога без письменного согласия залогодержателя и перезалог; 

4) порядок обращения взыскания на предмет залога; 

5) ответственность сторон; 

6) порядок разрешения споров; 

7) прочие условия; 

8) места нахождения и реквизиты сторон. 

23. Договор залога может содержать условия о страховании заложенного имущества в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан. 

24. В качестве банковской гарантии по возврату предоставленного банку-участнику займа, организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, принимается гарантия другого банка-участника либо банка-нерезидента. 

25. Банк-участник, предоставляющий гарантию, должен отвечать следующим требованиям: 

выполнять в течение последних двенадцати месяцев пруденциальные нормативы; 

выполнять в течение последних двадцати четырех месяцев минимальные резервные требования; 

выполнять в течение последних двадцати четырех месяцев требования к размещению части средств во внутренние активы; 

не иметь действующих в отношении банка ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан. 

26. В случае если гарантию предоставляет банк-нерезидент, то указанный банк должен иметь долгосрочный рейтинг, не ниже присвоенного Республике Казахстан суверенного рейтинга (или соответствующего ему рейтинга), одного из следующих рейтинговых агентств: 

1) Moody's Investors Service; 

2) Standard & Poors; 

3) Fitch; 

4) Capital Intelligence; 

5) Dominion Bond Rating Service (DBRS); 

6) Japan Credit Rating Agency (JСR); 

7) Rating & Investment Information (R&I). 

27. По предоставленному(ым) займу(ам) организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, оформляет и ведет кредитное досье, которое содержит контрольный лист с описанием содержания кредитного досье, документы, предусмотренные пунктом 11 настоящих Правил, договоры займа, залога, рабочие документы (расчеты сумм вознаграждения, неустойки, сведения о движении задолженности, графики погашения и другие), письма, запросы и другие документы по займу.

28. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, размещает депозит в банке-участнике, принимающем обязательства по гарантируемым депозитам, после подписания временно управляющими банком, ликвидационной комиссией ликвидируемого банка и банком-участником договора об одновременной передаче обязательств по депозитам и имущества банка. 

Пункт 28 изм. в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.11.2008 г. № 190 (см. редакцию от 23.09.2006).

29. Депозит размещается организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, как в тенге, так и в иностранной валюте на срок до трех лет. 

30. Срок размещения депозита, его размер, а также иные условия его размещения определяются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, с учетом требований, установленных настоящими Правилами. 

31. Размещение депозита осуществляется путем заключения договора банковского вклада в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в котором предусматривается размер депозита, ставка вознаграждения, запрет изменять размер вознаграждения по депозиту в одностороннем порядке, срок размещения депозита и другие условия. 

32. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение одного рабочего дня со дня подписания договора банковского вклада направляет его копию в уполномоченный орган.

33. Предоставление организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, займа банку(ам)-участнику(ам) либо размещение у него(их) депозита (вклада) не прекращает их обязанности по уплате обязательных календарных и других взносов, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. 

34. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.