Об утверждении Правил ведения кредитного регистра
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 декабря 1998 года N 331.
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.08.2004 г.
В целях совершенствования нормативной правовой базы банковской деятельности, уточнения перечня информации, предоставляемой банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение заемных операций, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила ведения кредитного регистра и ввести их в действие со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Со дня вступления в силу Правил ведения кредитного регистра признать утратившим силу Положение "О представлении банками второго уровня информации, необходимой для ведения кредитного регистра", утвержденного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 17 октября 1996 года N 246 , с изменениями и дополнениями к нему, утвержденными постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 января 1997 года N 27 и от 7 июля 1997 года N 265.
3. Юридическому департаменту (Сизова С.И.) совместно с Департаментом банковского надзора (Жумагулов Б.К.) зарегистрировать настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
4. Департаменту банковского надзора (Жумагулов Б.К.) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра до сведения областных филиалов Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций.
5. Департаменту информационных технологий (Поликарпов О.Ю.) до 1 августа 1999 года:
1) внести соответствующие изменения в программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций";
2) довести программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций" до банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций;
3) внести соответствующие изменения в программу "Ведение кредитного регистра в Департаменте банковского надзора";
4) сдать в эксплуатацию в Департамент вычислительных работ (Денисов Ю.Л.) следующие программы:
- "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций";
- "Ведение кредитного регистра в Департаменте банковского надзора".
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кудышева М.Т.
Правила ведения кредитного регистра
Настоящие Правила разработаны в соответствии с требованиями банковского законодательства в целях минимизации кредитного риска банков второго уровня (далее - банки) и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение заемных операций (далее - небанковские организации).
1. В целях настоящих Правил используются следующие понятия:
1) Кредиты - займы, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов;
2) Условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства;
3) Кредитный регистр - это документ, содержащий информацию, предоставляемую банками и небанковскими организациями, в соответствии с требованиями настоящих Правил.
2. Для формирования уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) кредитного регистра банки и небанковские организации обязаны ежемесячно предоставлять информацию, согласно таблицам, прилагаемым к настоящим Правилам, (приложения NN 1-16).
Информация должна предоставляться по всем выданным банками и небанковскими организациями за отчетный период кредитам и условным и возможным обязательствам, а также списанным за этот период с баланса.
3. Банками и небанковскими организациями информация предоставляется по кредитам и условным и возможным обязательствам, размер которых составляет не менее трех миллионов тенге в совокупной задолженности на одного заемщика, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящих Правил.
4. Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным субъектам малого предпринимательства и небанковским организациям предоставляется банками и небанковскими организациями в полном объеме.
Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, по физическим лицам, предоставляется:
- банками, в случае, если размер совокупной задолженности на одного заемщика составляет 1 (один) и более миллиона тенге;
- небанковскими организациями по непогашенным в установленный законодательством и определенный договором (залоговым билетом) срок кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным на срок более одного календарного месяца, размер совокупной задолженности на одного заемщика которых составляет 50 (пятьдесят) и более тысяч тенге.
5. Небанковские организации и банки, в которых ликвидационный процесс не завершен, представляют информацию по всем кредитам и условным и возможным обязательствам.
Глава 2. Порядок составления и предоставления
информации банками
8. Банки и небанковские организации предоставляют информацию в уполномоченный орган не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Информация должна предоставляться только на магнитном носителе (по электронной почте) и подготовлена с использованием Программы "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций", заверена электронной подписью, зашифрована с использованием средств программно-криптографической защиты информации "ТУМАР". Работы по защите информации от несанкционированного доступа должны проводиться в соответствии с требованиями Инструкции "О порядке применения системы программно-криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Национального Банка, а также банками Республики Казахстан" N 177 от 19 октября 1995 г.
9. Информация, предоставляемая в уполномоченный орган в соответствии с настоящими Правилами, должна храниться банками и небанковскими организациями в виде электронной базы в течение трех лет.
10. В случае отсутствия информации для кредитного регистра банк и/или небанковская организация обязаны направить в уполномоченный орган соответствующее уведомление.
В случае изменения либо дополнения первоначально предоставленной информации банк и/или небанковская организация обязаны направить соответствующее объяснение с указанием причин.
Глава 3. Порядок выдачи сведений из кредитного регистра Глава исключена (см. сноску)
Глава 4. Заключительные положения
19. Ответственность за достоверность, полноту и правильность передачи банками и небанковскими организациями информации, необходимой для кредитного регистра, несет непосредственно Председатель Правления банка либо лицо его замещающее.
20. В случае нарушения банками и небанковскими организациями условий настоящих Правил уполномоченный орган вправе применить ограниченные меры воздействия и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством.
21. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
к Правилам ведения кредитного регистра,
утвержденным постановлением Правления
Национального Банка Республики Казахстан
