Об утверждении Программы развития национальной платежной системы в Республике Казахстан до 2025 года Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 ноября 2020 года № 133

В соответствии со статьей 15 Закона Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», а также в целях исполнения пункта 5.4 Протокола расширенного заседания Правительства Республики Казахстан с участием Президента Республики Казахстан от 24 января 2020 года Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Программу развития национальной платежной системы в Республике Казахстан до 2025 года (далее – Программа).

2. Департаменту платежных систем (Ашыкбеков Е.Т.) и Республиканскому государственному предприятию на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (Мусаев Р.Н.) совместно с Объединением юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана» (по согласованию) и банками второго уровня (по согласованию) принять меры по реализации Программы.  

3. Департаменту платежных систем (Ашыкбеков Е.Т.) обеспечить размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Биртанова Е.А.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.  

Председатель Национального Банка Республики Казахстан Е. Досаев

Наименование Программы - Программа развития национальной платежной системы в Республике Казахстан до 2025 года

Основание для разработки - Поручение Главы государства К. Токаева, озвученное на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан от 24 января 2020 года

Государственный орган, ответственный за разработку Программы - Национальный Банк Республики Казахстан

Государственные органы и организации, ответственные за реализацию Программы - Национальный Банк Республики Казахстан, заинтересованные государственные органы, поставщики платежных услуг

Цель Программы - Расширение проникновения безналичных платежей в масштабе страны, повышение доступности платежных услуг. Создание современной общенациональной платежной инфраструктуры, обеспечивающей эффективное и повсеместное проведение безналичных платежей населения и субъектов бизнеса

Задачи Программы - 

1. Создание национальной платежной инфраструктуры  

2. Поощрение и усиление конкуренции на рынке платежных услуг  

3. Повышение доли использования безналичных расчетов  

4. Продвижение новых технологий и стандартов   

5. Выработка и проведение политики, направленной на обеспечение сбалансированности экономических интересов всех основных участников рынка в сфере платежей

Сроки реализации - 2020-2025 годы

Целевые индикаторы - Рост количества безналичных операций физических лиц на душу населения до 250 в 2025 году – в 2,5 раза.

Доля населения, использующего онлайн платежи в 2025 году – 75% (рост в 1,7 раза).

Доля безналичных расчетов в розничном обороте в 2025 году– 65% (рост в 1,3 раза).

Формирование интегрированного, общего платежного пространства в Казахстане.

Платежная инфраструктура является ключевой составляющей финансовой системы страны. Эффективная платежная среда способствует ускорению и развитию экономических отношений, повышению деловой активности, качества жизни населения, прозрачности и инвестиционной привлекательности экономики.

На протяжении последних пяти лет платежный рынок в Казахстане претерпел значительные изменения. В период 2016-2019 гг. было создано новое правовое поле, введена комплексная регламентация и регулирование деятельности субъектов рынка платежных услуг, классификация платежных систем. С активным развитием и проникновением Интернета, мобильной связи и цифровых технологий произошло изменение бизнес-моделей оказания платежных услуг, появились новые технологии, платежные системы и инструменты, произошел сдвиг в сторону цифрового обслуживания клиентов.  

В настоящее время в развитии рынка имеется ряд проблемных вопросов, среди которых неразвитость институциональной среды и инфраструктуры приема безналичных платежей с охватом всех регионов страны, разрозненность платежного рынка, отсутствие операционного взаимодействия между различными системами и решениями, эффективного механизма проведения межбанковских расчетов по онлайн платежам.

Обеспечение качественного и эффективного развития систем розничных электронных платежей выступает на нынешнем этапе одним из ключевых направлений в решении государственных задач по расширению и увеличению доли безналичных платежей, повышению их доступности для населения.  

Реализация данной меры сопровождается значительным социально-экономическим эффектом в масштабе страны. Повсеместное использование электронных платежей приводит к уменьшению спроса на наличность, повышению скорости обращения денег, сокращению теневого оборота, улучшению качества жизни населения. Результаты проведенных специализированными институтами  исследований показывают, что увеличение объема безналичных операций на 1% способствует росту ВВП в развитых странах на 75 млрд. долларов США, в развивающихся странах – на 29 млрд. долларов США.

Для комплексного решения вопроса и обеспечения полноценного развития рынка безналичных платежей требуется принятие организационных и инфраструктурных мер. Национальному Банку совместно с банками и иными инфраструктурными участниками рынка важно обеспечить внедрение соответствующих технологических и организационных условий для форсированного развития основных сегментов рынка розничных электронных платежей и повышения их экономической эффективности с учетом поддержания здоровой конкуренции на рынке.  

В этой связи возникает необходимость принятия настоящей Программы для определения и осуществления соответствующих мероприятий по обеспечению ускоренного развития рынка электронных платежей и совершенствования инфраструктуры для их эффективного обслуживания.

Программа разработана в соответствии с поручением Главы государства К. Токаева, озвученного на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан от 24 января 2020 года о создании национальной платежной системы с привлечением участников финансового рынка, и будет реализовываться Национальным Банком Казахстана в тесном взаимодействии и сотрудничестве с банковским сообществом, небанковскими участниками платежного рынка, платежными системами и заинтересованными государственными органами Республики Казахстан.

Целью Программы является определение основных направлений и организационных мероприятий, обеспечивающих развитие в Казахстане национальной платежной системы, создание современной общенациональной платежной инфраструктуры, способной обеспечить эффективное и повсеместное проведение безналичных платежей населения и субъектов бизнеса.  

В рамках достижения поставленной цели Программой предусматривается решение следующих основных задач:

- создание национальной платежной инфраструктуры для обеспечения эффективных межбанковских расчетов в сфере розничных платежей для их повсеместного внедрения в республике;

- поощрение и усиление конкуренции на рынке платежных услуг путем создания необходимых условий всем участникам платежного рынка и снижения совокупных издержек участников рынка;  

-  продвижение новых технологий и стандартов для обслуживания потребностей казахстанского рынка цифровых платежей;   

- снижение доли использования наличных денег путем внедрения современных платежных услуг на основе использования инновационных технологий, повышения доступности и эффективности проведения розничных платежей для населения;  

- выработка и проведение согласованной и экономически обоснованной политики, направленной на обеспечение сбалансированности экономических интересов всех основных участников рынка в сфере платежей.

Настоящая Программа определяет условия, цели и основные направления развития рынка розничных электронных платежей на территории Казахстана для реализации поставленных задач и предусматривает создание общенациональной платежной экосистемы, все компоненты которой будут функционировать взаимосвязанно для достижения наибольшего эффекта от внедрения электронных платежей в стране.  

4.1. Текущее состояние платежных систем и рынка платежных услуг Республики Казахстан

Платежные системы Казахстана представлены национальными системами срочных и розничных платежей (Межбанковская система переводов денег, Система межбанковского клиринга, Система массовых электронных платежей), оператором которых является Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Казахстана, а также частными платежными системами расчетов с использованием платежных карточек, системами международных денежных переводов.

Национальные платежные системы Казахстана обрабатывают основной объем платежей в стране в национальной валюте (96% от всего объема безналичных платежей и переводов денег, проведенного финансовыми организациями), обладают эффективными механизмами управления рисками, характеризуются высоким уровнем беспрерывности работы и соответствуют установленным международным стандартам (Принципам для инфраструктур финансового рынка ).

В целом в 2019 году через указанные системы было проведено 41,6 млн. транзакций на сумму 762,1 трлн. тенге, что превышает объем экономики данного года в 11 раз. Так, в сравнении с 2016 годом объемы операций увеличились на 29,0%.