Об утверждении Правил выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2000 года N 331

В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей обращение платежных карточек в Республике Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет: 

1. Утвердить прилагаемые Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан и ввести их в действие по истечении двухнедельного срока со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан за исключением пункта 35, который вводится в действие по истечении трех месяцев со дня введения в действие вышеназванных Правил. 

2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.): 

1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан; 

2) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата и территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан. 

3. Территориальным филиалам Национального Банка Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан до сведения банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. 

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.

Председатель
  Национального Банка 

                                     Утверждены
                                       Постановлением Правления 
                                       Национального Банка
                                       Республики Казахстан
                                       24 августа 2000 года N 331

                       Правила                    выпуска и использования платежных                     карточек в Республике Казахстан 

1. Настоящие Правила устанавливают требования к выпуску платежных карточек в Республике Казахстан и определяют порядок оформления и использования платежных документов при осуществлении платежей с использованием платежных карточек. 

2. Действие настоящих Правил не распространяется на системы платежных карточек юридического лица, предназначенные для оказания услуг только работникам данного юридического лица. 

3. В настоящих Правилах используются основные понятия, предусмотренные в статье 3 Закона Республики Казахстан  "О платежах и переводах денег", а также следующие понятия: 

1) авторизация - разрешение эмитента на осуществление платежа с использованием платежной карточки. Процедура получения авторизации устанавливается в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек; 

2) блокирование платежной карточки - полный или временный запрет на осуществление платежей с использованием платежной карточки; 

3) внутренние правила системы платежных карточек - правила, в соответствии с которыми производится выпуск платежных карточек и осуществляются платежи с их использованием в системе платежных карточек; 

4) выпуск платежных карточек - банковская операция, предусматривающая выдачу платежных карточек их держателям на основании договора о выдаче платежной карточки; 

5) дебетная карточка - платежная карточка, представляющая ее держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы денег клиента на карт-счете. Дебетная карточка также может предоставлять ее держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом; 

6) держатель платежной карточки - физическое лицо, имеющее право пользоваться платежной карточкой в соответствии с договором о выдаче платежной карточки; 

7) договор о выдаче платежной карточки - договор, заключаемый эмитентом с физическим или юридическим лицом, на основании которого выдается платежная карточка; 

8) карт-счет - текущий счет, на котором отражаются платежи, осуществленные с использованием платежной карточки; 

9) клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее с эмитентом договор на выдачу платежной карточки и являющееся владельцем карт-счета; 

10) корпоративная платежная карточка - платежная карточка, выдаваемая ее держателю на основании договора о выдаче платежной карточки, заключенного между эмитентом и юридическим лицом-владельцем карт-счета. Платежи с использованием корпоративной платежной карточки осуществляются в пределах суммы денег на карт-счете юридического лица и/или в пределах суммы займа, предоставленного данному юридическому лицу. Держателем корпоративной платежной карточки является уполномоченный представитель юридического лица-владельца карт-счета; 

11) кредитная карточка - платежная карточка, позволяющая ее держателю осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом на условиях договора банковского займа, заключенного между эмитентом и клиентом; 

12) персональный идентификационный номер - секретный код, присваиваемый держателю платежной карточки и предназначенный для идентификации держателя платежной карточки; 

13) платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях. Платежная карточка подразделяется на дебетную карточку и кредитную карточку; 

14) предприниматель - физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, или юридическое лицо, принимающее платежные карточки для осуществления безналичного платежа по оплате поставляемых им товаров и/или услуг; 

15) процессинговая организация - участник системы платежных карточек, обеспечивающий сбор, обработку и передачу информации, формируемой при осуществлении платежей с использованием платежных карточек, а также выполняющий иные функции, предусмотренные договорами с участниками системы платежных карточек. Функции процессинговой организации могут выполнять эмитент и эквайер; 

16) реквизиты платежной карточки - информация, содержащаяся на платежной карточке и/или хранящаяся в ней, позволяющая установить принадлежность платежной карточки ее держателю, эмитенту и системе платежных карточек; 

17) система платежных карточек - совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей с использованием платежных карточек в соответствии с внутренними правилами данной системы платежных карточек; 

18) слип - платежный документ предпринимателя или эквайера, составляемый на бумажном носителе при осуществлении платежа с использованием платежной карточки; 

19) торговый чек - документ, подтверждающий факт осуществления платежа с использованием платежной карточки; 

20) участник системы платежных карточек - физическое или юридическое лицо, у которого в соответствии с заключенными договорами возникают обязательства по передаче, обработке и/или исполнению платежного документа, составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки определенной системы платежных карточек; 

21) эквайер - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее - банк), которым согласно условиям договора с предпринимателем и/или условиям платежного документа, составленного у предпринимателя при осуществлении платежа с использованием платежной карточки, надлежит принять деньги, поступившие в пользу предпринимателя и/или выполнять иные действия, предусмотренные договором с предпринимателем. Эквайером является также банк, осуществляющий выдачу наличных денег по платежной карточке; 

22) эмитент - банк, осуществляющий выпуск платежных карточек. 

4. Банк имеет право на выпуск платежных карточек только при наличии лицензии на выпуск платежных карточек (далее - лицензия), выданной Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк). 

5. Порядок выдачи, приостановления либо аннулирования лицензии устанавливается отдельными нормативными правовыми актами Национального Банка. 

6. Выпуск платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляется только резидентами Республики Казахстан. 

7. Договор о выдаче платежной карточки должен содержать следующие обязательные условия: 

1) условия выдачи платежной карточки; 

2) условия осуществления платежей с использованием платежной карточки; 

3) список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки); 

4) условия изъятия и блокирования платежной карточки; 

5) срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки; 

6) права и обязанности сторон; 

7) ответственность сторон.