Об утверждении Правил функционирования Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 23 декабря 2002 года № 510

С целью совершенствования и развития безналичной формы расчетов на территории Республики Казахстан, Правление  Национального Банка Республики Казахстан   постановляет : 

1. Утвердить прилагаемые Правила функционирования Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек.

2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

3. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.): 

1)   совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления; 

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, филиалов Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление переводных операций и ведение банковских счетов.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.

Председатель 

Национального Банка

Настоящие Правила определяют порядок организации и функционирования Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек (далее - система) и регулируют отношения, связанные с осуществлением безналичных платежей и получением наличных денег и/или иных операций с использованием платежных карточек системы.

1. Система представляет собой совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей с использованием платежных карточек системы в соответствии с настоящими Правилами. 

2. Действие настоящих Правил не распространяется на другие системы платежных карточек и не ограничивает участников системы от участия в них. 

3. Основным назначением системы является предоставление держателям платежных карточек системы возможности проведения безналичных платежей, получения наличных денег и/или осуществления иных операций с использованием платежных карточек системы. 

4. В настоящих Правилах используются понятия, предусмотренные Законом  Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" и постановлением  Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2000 года N 331 "Об утверждении Правил выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан", зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов Республики Казахстан под N 1260,   а также следующие понятия: 

1) аннулирование - признание карточки недействительной и изъятие ее из обращения; 

2) банк-участник системы - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, являющиеся участниками системы, и выполняющие в системе функции эмитента и/или эквайера; 

3) держатель карточки системы - физическое лицо, имеющее право пользоваться платежной карточкой системы в соответствии с договором о выдаче платежной карточки системы; 

4) код банка-участника системы - цифровое обозначение банка-участника системы, присвоенное ему для его идентификации в системе; 

5) он-лайн - режим обмена информацией по платежам с использованием платежных карточек системы при непосредственной связи торгового терминала и банкомата с процессинговой организацией в момент совершения операции; 

6) офф-лайн - режим обмена информацией по платежам с использованием платежных карточек системы без установления связи между процессинговой организацией и торговым терминалом в момент совершения операции; 

7) персонализация - процесс присвоения платежной карточке системы информации, идентифицирующей ее владельца и/или эмитента путем записи такой информации в интегральной микросхеме платежной карточки системы и нанесения идентификационных надписей на ее поверхность; 

8) платежная карточка системы (далее - карточка системы) -  платежная карточка с интегральной микросхемой, которая используется для безналичной оплаты товаров и услуг, получения наличных денег, осуществления обмена валют и других операций, осуществление которых возможно в рамках системы;  

9) предприниматель - юридическое лицо или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, которые вправе принимать карточки системы для оплаты их товаров и услуг; 

10) торговый терминал - электронно-механическое устройство, посредством которого производится безналичная оплата товаров и услуг и получение наличных денег с использованием карточек системы; 

11) стоп-лист - список карточек системы, запрещенных к использованию; 

12) счет системы - счет процессинговой организации в Национальном Банке Республики Казахстан (далее - Национальный Банк), предназначенный для учета денег банков-участников системы, используемых для обеспечения своевременного и бесперебойного осуществления переводов денег по результатам клиринга; 

13) участники системы - юридические и физические лица, у которых возникают права и обязанности в рамках системы в соответствии с заключенными договорами и законодательством Республики Казахстан; 

14) электронный кошелек - карточка системы, на которой хранится информация о деньгах, в пределах которых могут осуществляться платежи.

5. Правовую основу организации и функционирования системы обеспечивают настоящие Правила, иные нормативные правовые акты Республики Казахстан, а также договоры, заключаемые между участниками системы. 

6. Услуги банкам-участникам системы по сбору, обработке и передаче информации, формируемой при осуществлении платежей и получении наличных денег с использованием карточек системы, и осуществлению межбанковского клиринга предоставляются процессинговой организацией на основании договора, заключенного между ними. 

7. Договор между банком-участником системы и процессинговой организацией должен содержать следующие обязательные условия: 

1) права и обязанности банков-участников системы и процессинговой организации; 

2) способы и порядок обмена платежными документами и иной информацией о платежах; 

3) требования к соблюдению режима информационной безопасности и хранения банковской тайны; 

4) сроки и способы переводов денег по результатам клиринга платежей, осуществленных с использованием карточек системы; 

5) условия выпуска и перевыпуска карточек системы; 

6) ответственность банка-участника системы и процессинговой организации за невыполнение условий договора; 

7) процедуру разрешения спорных ситуаций, связанных с осуществлением платежей с использованием карточек системы; 

8) порядок расторжения договора и изменения условий договора. 

В договоре между процессинговой организацией и банком-участником системы могут быть предусмотрены иные дополнительные условия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан. 

8. Банки-участники системы самостоятельно определяют финансово-экономическую политику в отношении своих клиентов (держателей карточек системы и предпринимателей) и объемы выпуска карточек системы. 

9. Процессинговая организация представляет в Национальный Банк информацию об операциях, связанных с осуществлением платежей и переводов денег с использованием карточек системы, по формам и в сроки, установленные Национальным Банком.

10. В рамках системы на процессинговую организацию возлагается осуществление следующих функций: