Утверждены решением Совета директоров АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (протокол № 32 от 30 октября 2006 г.)

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года (далее - Закон) и устанавливают порядок определения размера и уплаты обязательных календарных, дополнительных и чрезвычайных взносов банками-участниками системы обязательного гарантирования депозитов (далее - Правила).

• 1

1. Для применения настоящих Правил используются основные понятия, определенные Законом, а также следующие понятия:

Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (Фонд) от 04.09.2009 г. (протокол № 5)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 19.05.2011 г. (протокол № 3)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 09.10.2012 г. (протокол №6)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 21.02.2013 г. (протокол №1)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 16.04.2013 г. (протокол №2) (изменение вводится в действие с 01.05.2013 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 18.07.2013 г. (протокол №4)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 30.07.2014 г. (протокол №3) (изменение вводится в действие с 01.08.2014 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 30.12.2015 г. (протокол №7) (изменение вводится в действие с 01.02.2016 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 28.06.2016 г. (протокол №4) (изменение вводится в действие с 01.02.2016 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 05.10.2016 (протокол №6) (изменение вводится в действие с 01.01.2017 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 14.12.2016 г. (протокол №11)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 22.06.2017 г. (решение № 6) (изменение вводится в действие с 01.05.2017 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 28.04.2018 г. (решение № 7) (изменение вводится в действие с 01.07.2018 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 12.07.2018 г. (решение № 12) (изменение вводится в действие с 01.10.2018 г.)
Пункт 1 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 10.12.2018 г. (решение №23)

организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов – АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»;

договор присоединения – договор присоединения банка к системе обязательного гарантирования депозитов, условия которого определяются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, и являются стандартными для всех банков, вступающих в систему;

количественные индикаторы – показатели, характеризующие финансовую деятельность банка-участника;

качественные индикаторы – показатели, характеризующие качество управления банка-участника;

промежуточный балл - балл банка-участника, определенный по итогам расчета/анализа любого показателя среди количественных и качественных индикаторов банка-участника, в порядке установленном настоящими Правилами;

общий балл – балл банка-участника, сложившийся по итогам суммирования промежуточных баллов по всем показателям количественных и качественных индикаторов банка-участника за определенный квартал;

общий накопительный балл - итоговый балл банка-участника за отчетный квартал, определяющий размер ставки его обязательного календарного взноса, рассчитываемый с учетом общих баллов, набранных банком-участником за последние семь кварталов, включая отчетный квартал;

отчетный квартал – квартал, по итогам которого банк-участник уплачивает  организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, обязательный календарный взнос;

уполномоченный государственный орган - Национальный Банк Республики Казахстан;

максимальные ставки вознаграждения - рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц, определяемые и устанавливаемые в соответствии с Методикой определения и установления размера максимальной ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в целях определения размера обязательного календарного взноса банка;

Абзац одиннадцатый пункта 1 изложен в новой редакции Решенея Совета директоров Фонда от 09.09.2019 г. (решение № 21), (изменение вводится в действие с 01.10.2019 г.)

ставка вознаграждения по привлеченному депозиту физического лица – годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу в банке, выражаемая в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость);

депозит - деньги, передаваемые депозитором банку, на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам;

мультивалютный депозит -  депозит, принятый по договору банковского вклада в тенге или иностранной валюте с условием одновременного открытия по данному депозиту счетов в тенге и в иностранной валюте, и предусматривающего возможность перевода вклада по распоряжению депозитора в рамках данного договора, полностью или частично из одной валюты вклада в другую валюту вклада;

вновь привлеченный депозит – депозит, принятый банком-участником по договору банковского вклада (счета) в течение отчетного месяца, а также депозиты по пролонгированным в течение отчетного месяца договорам и депозиты, ставки вознаграждения по которым были изменены в течение отчетного месяца. Не являются вновь привлеченными депозитами – депозиты, переданные принимающему банку-участнику с сохранением ставок вознаграждения, установленных передающим банком-участником, при проведении операции по передаче активов и обязательств; депозиты, переведенные из одного филиала в другой филиал Банка в связи с его закрытием; депозиты, переданные в залог с целью обеспечения исполнения обязательств вкладчика или третьего лица перед банком; депозиты, права (требования) по которым были уступлены другим лицам с сохранением условий, которые существовали к моменту перехода права;

Абзац пятнадцатый пункта 1 изложен в новой редакции Протокола от 12.07.2018 г. № 12 (см. редакцию от 30.10.2006 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2018 г.)

агент – физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, либо юридическое лицо, оказывающее банку-участнику услуги по привлечению депозитов физических лиц в соответствии с заключенным между ними договором (соглашением);

агентская сеть – совокупность агентов и взаимоотношений между агентами и банком-участником по привлечению депозитов физических лиц;

агентское вознаграждение – сумма денег, фактически уплаченная или подлежащая уплате банком-участником за оказанные агентом услуги по привлечению депозитов физических лиц;

денежно-вещевой приз  - актив, который представляет собой деньги или товар (за исключением  случаев оказания сопутствующих и (или) прочих банковских услуг, а также денежных выплат за осуществление безналичных платежей и (или) банковских переводов ), предусмотренный к получению депозитором либо по его поручению третьими лицами в рамках акций, проводимых банком-участником по своим депозитным программам, в том числе его партнерами, при условии соответствия условиям таких акций, в случае если розничная стоимость такого актива составляет размер, подлежащий налогообложению в порядке, установленном налоговым законодательством Республики Казахстан;

физическое лицо – граждане Республики Казахстан, граждане других государств, а также лица без гражданства, в том числе индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательство в виде личного или совместного предпринимательства, включая крестьянские и фермерские хозяйства;

повышенный взнос – платеж банка-участника, дополнительно уплачиваемый к обязательному календарному взносу, определенному без учета оснований для  его перевода в специальную классификационную группу «S».

Пункт 1 дополнен абзацем двадцать первым в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 20.06.2019 г., (протокол № 15)

2. Целью настоящих Правил является введение справедливой системы уплаты банками-участниками обязательных календарных, дополнительных и чрезвычайных взносов, дифференцированных в зависимости от финансовой устойчивости банка-участника и степени риска возникновения возможной выплаты гарантийного возмещения депозиторам банка-участника.

3. Банки-участники уплачивают обязательные календарные взносы по ставке, ежеквартально определяемой для них организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, согласно настоящим Правилам.

• 1

4. Размер обязательного календарного взноса банка-участника не должен превышать 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы гарантируемых депозитов банка-участника по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом.

4-1. Размер повышенного взноса банка-участника не может превышать 200 000 000 (двести миллионов) тенге.

Глава 2 дополнена пунктом 4-1 в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 20.06.2019 г. (протокол № 15)

Повышенный взнос рассчитывается как разница между суммой обязательного календарного взноса банка-участника, переведенного в специальную классификационную группу «S», и суммой взноса, рассчитанной без учета оснований для перевода банка-участника в специальную классификационную группу «S».

В случае если сумма повышенного взноса превышает 200 000 000 (двести миллионов) тенге, то банк-участник уплачивает сумму взноса согласно его ставке, определенной без учета оснований для перевода банка-участника в специальную классификационную группу «S», и дополнительно уплачивает повышенный взнос в размере 200 000 000 (двести миллионов) тенге.

Если сумма повышенного взноса не превышает 200 000 000 (двести миллионов) тенге, то банк-участник уплачивает сумму взноса согласно его ставке, определенной для специальной классификационной группы «S».

5. Банки-участники ежемесячно в срок не позднее десятого рабочего дня месяца (включительно), следующего за отчетным месяцем, представляют организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в электронном  формате посредством АИП «Финансовые регуляторные статистические показатели» Национального Банка Республики Казахстан (далее – АИП «ФРСП») отчет по объемам и ставкам вознаграждения депозитов физических лиц за отчетный месяц по формам таблиц 1-7 согласно Приложению 9 к Правилам.

Пункт 5 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 07.04.2009 г. (протокол № 3)
Пункт 5 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 21.02.2013 г. (протокол №1)
Пункт 5 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 30.07.2014 г. (протокол №3) (изменение вводится в действие с 01.08.2014 г.)  
Пункт 5 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 14.12.2016 г. (протокол №11) (изменение вводится в действие с 01.01.2017 г.)  
Пункт 5 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 28.04.2018 г. № 7 (изменение вводится в действие с 01.07.2018 г.) 
Пункт 5 изложен в новой редакции Протокола от 12.07.2018 г. № 12 (см. редакцию от 30.10.2006 г.) (изменение вводится в действие с 01.10.2018 г.)
Пункт 5 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 31.05.2019 г. № 13
Пункт 5 изменен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 20.06.2019 г. (протокол № 15)
Пункт 5 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 09.09.2019 г. № 21 (изменение вводится в действие с 01.10.2019 г.)

Сведения, предусмотренные в таблицах 1-4 Приложения 9 к Правилам, по состоянию на 1 января (с учетом заключительных оборотов по внутрибанковским операциям) представляются до 1 февраля года (включительно), следующего за отчетным годом.

5-1. Банки-участники представляют организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в электронном формате по каналу связи ФАСТИ сведения для оценки качества менеджмента банка по формам, согласно следующим приложениям к настоящим Правилам и соответствующими сроками:

Настоящие Правила дополнены пунктом 5-1 в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 28.04.2018 г. № 7 (изменение вводится в действие с 01.07.2018 г.)  
Абзац первый пункта 5-1 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 09.09.2019 г. №21 (изменение вводится в действие с 01.10.2019 г.)

1) Приложению 10-1 «Сведения об изменениях в составе Совета директоров и Правления  банка-участника за отчетный период», ежеквартально в срок до 10 числа третьего месяца отчетного квартала, включительно;

2) Подпункт исключен (см. сноску)

Подпункт 2 исключен в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 10.12.2018 г. № 23

3) Приложению 10-3 «Сведения о базовой (ом) прибыли/убытке на акцию банка-участника», ежегодно в срок до 10 июня, включительно.

5-2. В случаях непредставления, несвоевременного представления, выявления неполного или некорректно заполненного (за исключением случаев, выявленных в рамках проверки (контроля) АИП «ФРСП») отчета, предусмотренного пунктом 5 Правил, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, направляет банку-участнику уведомление по каналу связи ФАСТИ.

Настоящие Правила дополнены пунктом 5-2 в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 28.04.2018 г. № 7 (изменение вводится в действие с 01.07.2018 г.)
Пункт 5-2 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 10.12.2018 г. № 23
Пункт 5-2 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 09.09.2019 г. № 21

В случаях непредставления, несвоевременного представления, выявления неполных или некорректно заполненных (в том числе выявления расхождений по результатам логического или арифметического контроля) сведений, предусмотренных пунктом 5-1 Правил, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, направляет банку-участнику уведомление по каналу связи ФАСТИ.

После получения уведомления банк-участник обязан в течение 3 (трех) рабочих дней представить отчет или сведения (исправленные сведения) с приложением пояснительной записки, раскрывающей причины непредставления, несвоевременного представления, несоответствия отчета, предусмотренного пунктом 5 Правил, посредством АИП «ФРСП» и сведений, предусмотренных пунктом 5-1 Правил, по каналу связи ФАСТИ.

В случаях самостоятельного выявления банком-участником представления неполного, некорректно заполненного или недостоверного  отчета, предусмотренного пунктом 5 Правил, банк-участник  в течение 3 (трех) рабочих дней после истечения сроков, указанных в пункте 5 Правил, обязан представить исправленный отчет с приложением пояснительной записки, раскрывающей причины несоответствия, посредством АИП «ФРСП».

В случаях самостоятельного выявления банком-участником представления неполных, некорректно заполненных или недостоверных сведений, предусмотренных пунктом 5-1 Правил, банк-участник  в течение 3 (трех) рабочих дней после истечения сроков, указанных в пункте 5-1 Правил, обязан представить исправленные сведения с приложением пояснительной записки, раскрывающей причины несоответствия сведений, по каналу связи ФАСТИ.

Исправленные отчет или сведения, представленные по истечении 3 (трех) рабочих дней, не принимаются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при определении классификационной группы банка-участника и соответствующей ей ставки обязательного календарного взноса.

5-3. Отчеты, предоставляемые в электронном формате по каналу связи ФАСТИ, должны быть заполнены строго по формам приложений к настоящим Правилам (в формате MS Excel, без изменений формата, строк, столбцов файла). Сведения, представленные в иных форматах, не принимаются.

Глава 2 дополнена пунктом 5-3 в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 28.04.2018 г. № 7 (изменение вводится в действие с 01.07.2018 г.)
Пункт 5-3 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 09.09.2019 г. № 21

5-4. Сведения, указанные в пунктах 5 и 5-1 Правил, не представляются банком-участником, находящимся в процессе добровольной реорганизации в форме присоединения к другому банку-участнику, в случае если обязательства  такого банка-участника перед депозиторами-физическими лицами полностью переданы другому банку-участнику. Для подтверждения факта передачи банком-участником активов и обязательств другому банку-участнику, такому банку необходимо представить в организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов, копию передаточного акта, заверенную печатью банка-участника, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания передаточного акта.

Глава 2 дополнена пунктом 5-4 в соответствии с Решением Совета директоров Фонда от 10.12.2018 г. № 23 (изменение вводится в действие с 01.08.2018 г.)

6. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, ежеквартально производит расчет значений количественных и качественных индикаторов банков-участников на основании сведений, получаемых от банков-участников и уполномоченного государственного органа.

Абзац первый пункта 6 изложен в новой редакции Решения Совета директоров Фонда от 30.07.2014 г. (протокол №3) (изменение вводится в действие с 01.08.2014 г.)

Перечень сведений, используемых для расчета количественных и качественных индикаторов, приведен в приложении 1 к настоящим Правилам.