№ п/п 
  
 
 
Структурный элемент 
  
 
 
Действующая редакция 
  
 
 
Предлагаемая редакция 
  
 
 
Предлагаемая редакция   
  
 
 
Комментарии/Обоснования   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
5-1  отсутствует 
  
 
 
2. Организация внутренней системы ПОД/ФТ и программа организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 
  
5. В порядке, установленном внутренними документами банка, в банке назначается ответственный работник по осуществлению мониторинга за соблюдением правил внутреннего контроля в банке (далее - ответственный работник), a также определяется подразделение, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ (далее - подразделение по ПОД/ФТ). 
  
5-1 отсутствует 
  
 
 


 
  
 
 
2. Организация внутренней системы ПОД/ФТ и программа организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 
  
5. В порядке, установленном внутренними документами банка, в банке назначается ответственный работник по осуществлению мониторинга за соблюдением правил внутреннего контроля в банке (далее - ответственный работник), а также определяется подразделение, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ (далее - подразделение по ПОД/ФТ). 
  
5-1 требования к укомплектованности штата подразделения по комплаенс-контролю (структурного подразделения банка, ответственного по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), предусматривающие выделение не менее одного процента от общей штатной численности банка (с учетом всех филиалов и представительств на территории Республики Казахстан) либо не менее 0,5 процентов в зависимости от нагрузки и функционала используемых в банке автоматизированных информационных систем для целей комплаенс-контроля, включая вопросы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.   
  
 
 
В связи с тем, что АО «Казпочта» осуществляет  отдельные виды банковских операций, целесообразно  внести дополнения в Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для банков второго уровня и Национального оператора почты, утвержденные  с овместным приказом Министра финансов Республики Казахстан от 26 ноября 2014 года №521 и постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2014 года № 235,  касательно установления  требований  к формированию структурного подразделения, ответственного за противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, на законодательном уровне, аналогичным требованиям отраженным в проекте постановления Правления НБ РК «О внесении дополнения в постановление НБ РК «Об утверждении  Правил формирования системы управления рисками  и  внутреннего контроля для банков второго уровня » №29 от 26.02.2014 года.    
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 15 
  
Подпункт 3-1) 
  
 
 
15. Типы клиентов, чей статус и (или) чья деятельность повышают риск ОДФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
………………
  
Отсутствует. 
  


 
  
 
 
15. Типы клиентов, чей статус и (или) чья деятельность повышают риск ОДФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
……………………
  
3-1) лица, в отношении которых имеется информация от уполномоченных государственных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов; 
  
 
 
3-1) лица, в отношении которых имеется в формализованной базе данных информация от уполномоченных государственных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов;   
  


 
  
3-1) лица, в отношении которых имеется информация от уполномоченных государственных органов по контролю за обязательными платежами в бюджет о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов;   
  


 
  
Исключить подпункт   3-1)     
  
 
 
Данный пункт необходимо включить после регламентации порядка включения/исключения в/из списка  лиц, c риском осуществления лжепредпринимательской деятельности, включая установление на законодательном уровне соответствующих полномочий КГД.  
  
В данный момент Банки использует поступившие Списки от КГД на бумажном носителе в сканированном виде и общий контроль по количеству и по полноте данных со стороны уполномоченных органов отсутствует. Также Списки от КГД носят рекомендательный характер и законную силу не имеют.  
  
В случае обращения клиента из списка КГД, Банк в рамках статьи 5 Закона по ПОДФТ осуществляет надлежащую проверку клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников.     
  
Следует отметить, что на практике существует случаи, когда лица, включенные в данный перечень, имеют экономическую активность, исполняют контракты, предоставляют в Банк все документы подтверждающие цель сделки. Также в основном Клиенты из данного перечня работают в безналичной форме и по факту не осуществляют подозрительную деятельность.   
  


 
  
В пункте 2 Требований к ПВК указано, что если «не предусмотрено иное, то понятия, применяемые в Требованиях, используются в значениях, указанных в Законе о ПОД/ФТ». Также в пункте 7 Требований к ПВК дается определение уполномоченного органа по финансовому мониторингу - как уполномоченного государственного органа, осуществляющего финансовый мониторинг и принимающего иные меры по ПОД/ФТ в соответствии с Законом o ПОД/ФТ. 
  
Кроме того, пункт 13) статьи 1 Закона о ПОД/ФТ содержит понятие уполномоченного органа – «государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг и принимающий иные меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проект содержит редакцию - «информация от уполномоченных государственных органов».   
  
Из указанной редакции неясно, списки лжепредпринимателей будет представлять уполномоченный орган КФМ, или же КГД МФ РК? Если ответ - КГД МФ РК, то в целях избежания недоразумений, предлагаем поменять редакцию по всему проекту. 
  
Кроме того, предлагаем в нормативных актах, регулирующих деятельность КГД МФ РК, предусмотреть по аналогии с Законом o ПОД/ФТ: «КГД МФ РК составляет перечень организаций и лиц, с риском осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, и направляет его банкам второго уровня в электронном виде и/или на бумажном носителе».   
  


 
  
До внесения указанных изменений необходимо законодательно определить статус перечня, установить уполномоченный орган, порядок включения/исключения из перечня, порядок доведения перечня до СФМ по примеру перечня КФМ. 
  
Предполагает ли данная формулировка, что информация от уполномоченных государственных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов - это не только перечень, направляемый КГД, но и любая другая информация, ставшая доступной банку в ходе текущей деятельности, в т.ч. постановления o приостановлении совершения сделок и иных операций с имуществом, постановления о наложении ареста, пресс-релизы государственных органов и т.д.?   
  


 
  
В настоящее время порядок информирования СФМ o лицах подозреваемых в лжепредпринимательстве не регламентирован на должном уровне. Следовательно, достоверность и актуальность данной информации под сомнением.   
  
Для включения таких лиц в список типов клиентов, чей статус повышает риск ОДФТ, необходимо с начало на должном уровне зарегламентировать порядок введение такого списка со стороны органов. 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 15 
  
Подпункт 3-2) 
  
 
 
15. Типы клиентов, чей статус и (или) чья деятельность повышают риск ОДФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
………………
  
Отсутствует. 
  


 
  
 
 
15. Типы клиентов, чей статус и (или) чья деятельность повышают риск ОДФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
……………………
  
Отсутствует. 
  


 
  
 
 
3-2) лица,  c    момента государственной регистрации которых прошло менее трех месяцев;   
  


 
  
3-2) лица, признанные лжепредприятиями на основании вступившего в законную силу приговора либо постановления суда;   
  
 
 
3-2) По мнению Банка, еще один признак «фирм-однодневок» –относительно недавняя дата государственной регистрации.   
  


 
  
Помимо лиц, с риском осуществления лжепредпринимательской деятельности, предлагаем добавить уже признанные лжепредприятия (список которых размещен на сайте КГД).    
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 17 
  
Подпункт 12-1) 
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, a также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12) счета иностранных финансовых организаций; 
  
Отсутствует. 
  
…
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, а также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12-1) счета лиц, в отношении которых имеется информация о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов; 
  
 
 
Предлагаем исключить 12-1)   
  


 
  
12-1) счета лиц, в отношении которых имеется информация o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, а также лиц, признанных лжепредприятиями на основании вступившего в законную силу приговора либо постановления суда;   
  


 
  


 
  
 
 
12-1) Какие это счета? 
  
Необходимо конкретизировать.    
  


 
  
В пункте 2 Требований к ПВК указано, что если «не предусмотрено иное, то понятия, применяемые в Требованиях, используются в значениях, указанных в Законе о ПОД/ФТ». Также в пункте 7 Требований к ПВК дается определение уполномоченного органа по финансовому мониторингу - как уполномоченного государственного органа, осуществляющего финансовый мониторинг и принимающего иные меры по ПОД/ФТ в соответствии c Законом о ПОД/ФТ. 
  
Кроме того, пункт 13) статьи 1 Закона о ПОД/ФТ содержит понятие уполномоченного органа – «государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг и принимающий иные меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проект содержит редакцию -    
  
«информация от уполномоченных государственных органов».   
  
Из указанной редакции неясно, списки лжепредпринимателей будет представлять уполномоченный орган КФМ, или же КГД МФ РК? Если ответ - КГД МФ РК, то в целях избежания недоразумений, предлагаем поменять редакцию по всему проекту. 
  
Кроме того, предлагаем в нормативных актах, регулирующих деятельность КГД МФ РК, предусмотреть по аналогии c Законом о ПОД/ФТ: «КГД МФ РК составляет перечень организаций и лиц, с риском осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, и направляет его банкам второго уровня в электронном виде и/или на бумажном носителе».   
  


 
  
До внесения указанных изменений необходимо законодательно определить статус перечня, установить уполномоченный орган, порядок включения/исключения из перечня, порядок доведения перечня до СФМ по примеру перечня КФМ. 
  
Предполагает ли данная формулировка, что информация от уполномоченных государственных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов - это не только перечень, направляемый КГД, но и любая другая информация, ставшая доступной банку в ходе текущей деятельности, в т.ч. постановления о приостановлении совершения сделок и иных операций с имуществом, постановления o наложении ареста, пресс-релизы государственных органов и т.д.?   
  
Относительно лиц, подозреваемых в лжепредпринимательстве смотрите комментарии к пункту 15. 
  
Кассовые операции на сумму 10 0000 000 тг. и выше подлежит финансовому мониторингу согласно Закону ПОДФТ. Кроме того, на практике при оценки уровня риска клиента учитываются операции подлежащие финансовому мониторингу.   
  
В этой связи одновременное повышение уровня риска клиента за кассовые операции и за операции подлежащие финансовому мониторингу приведет к необоснованному повышению риска клиента по одному и тому же показателю.   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 17 
  
Подпункт 12-2) 
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, а также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12) счета иностранных финансовых организаций; 
  
Отсутствует. 
  
…
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, а также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12-2) кассовые операции по приему или выдаче наличных денег на сумму, превышающую десять миллионов тенге, или эквивалентную сумму в иностранной валюте за один календарный день;    
  
…
  
 
 
12-2) кассовые операции по выдаче наличных денег «на прочие расходы», «выдачи на оплату товаров и услуг и выполненных работ юридическими лицами» (21 и 30 кассовый символ) на сумму, превышающую десять миллионов тенге или эквивалентную сумму в иностранной валюте в течение двух и более календарных дней; 
  


 
  
Исключить   
  
 
 
12-2) Под кассовыми операциями понимается все приходные и расходные операции клиентов. Учитывая, что организации могут снимать наличные деньги для заработную плату, для контроля предлагаем оставить только кассовые операции «на прочие расходы» и «выдачи на оплату товаров и услуг и выполненных работ юридическими лицами». 
  
На практике установлено, что отдельные компании ежедневно получают на прочие цели наличные деньги в размере ниже десяти миллионов тенге (либо осуществляют дробление сумм), c целью сокрытия лжепредпринимательской деятельности.   
  


 
  
По данному пункту Проекта к услугам (продуктам, операциям) банка, подверженным высокому риску ОД/ФТ, включены кассовые операции по приему или выдаче наличных денег на сумму, превышающую десять миллионов тенге, или эквивалентную сумму в иностранной валюте за один календарный день. Согласно Закону Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операции по приему или выдаче наличных денег на сумму, превышающую десять миллионов тенге, или эквивалентную сумму в иностранной валюте относятся к пороговым операциям, подлежащим финансовому мониторингу. Также, согласно пункту 18 Совместного приказа Министра финансов Республики Казахстан и постановления Правления Национального Банка Республики «Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для банков второго уровня и Национального оператора почты» пороговые операции клиентов с наличными деньгами уже являются критерием влияющим на итоговую степень риска при оценке степени подверженности услуг (продуктов, операций) банка рискам ОД/ФТ. Виду частичного дублирования критерия влияющего на итоговую степень подверженности услуг (продуктов) банка рискам ОД/ФТ, итоговый уровень риска клиента будет рассчитан некорректно. В связи с этим, предлагаем исключить кассовые операции по приему или выдаче наличных денег на сумму, превышающую десять миллионов тенге, или эквивалентную сумму в иностранной валюте за один календарный день из услуг (продуктов, операций) банка, подверженных высокому риску ОД/ФТ.   
  
12-2) Предлагаем по данному требованию вынести в отдельный пункт, в котором будет установлена сумма лимита.   
  


 
  
Введение такого четкого порога, учитывая большие обороты крупных клиентов, вкладчиков, a также регулярные направления сведений и информации по таким операциям в КФМ, т.к. они относятся к пороговым операциям, повлечет регулярное увеличение риска как услуги, так и клиентов, которые пользуются услугой. 
  
Кроме того, учитывая, что лица с риском осуществ-я лжепред-й деят-ти указаны как критерий и в типах клиентов, повышающих риск, в услугах, повышающих риск, операции которых в большинстве направляются как подозрительные, уровень риска услуги кассовые операции по приему или выдаче наличных денег на сумму, превышающую десять миллионов тенге, или эквивалентную сумму в иностранной валюте за один календарный день и так может повышен. В связи с чем, предлагаем исключить.   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 17 
  
Подпункт 12-3) 
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, a также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12) счета иностранных финансовых организаций; 
  
Отсутствует. 
  
…
  
 
 
17. Услуги (продукты, операции) банка, а также способы их предоставления, подверженные высокому риску ОД/ФТ, включают, но не ограничиваются: 
  
…
  
12) счета иностранных финансовых организаций; 
  
Отсутствует. 
  
……
  
 
 
12-3) счета иностранных публичных должностных лиц;   
  


 
  
 
 
12-3) По мнению Банка, счета иностранных публичных должностных лиц, можно отнести к  услугам (продуктам, операциям) банка, подверженных высокому риску ОД/ФТ.   
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10) порядок информирования (при необходимости) Главного комплаенс-контролера и (или) первого руководителя банка о выявлении пороговой и подозрительной операции; 
  


 
  
 
 


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10) порядок информирования (при необходимости) Главного комплаенс-контролера и (или) первого руководителя банка o выявлении пороговой и подозрительной операции в рамках управленческой отчетности, направляемой в соответствии с Правилами формирования системы управления рисками и внутреннего контроля для банков второго уровня, утвержденных Постановлением Правления НБРК №29 от 26.02.2014 года;   
  
 
 
Предлагаем конкретизировать в формат информирования о выявлении пороговой и подозрительной операции, поскольку данная информация итак представляется на ежемесячной основе.   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий:   
  
ежедневное изучение операций,  совершаемых по счетам таких лиц, на предмет выявления необычных и (или) подозрительных операций, а также документальное фиксирование и хранение результатов такого изучения; 
  
представление клиентом авансовой заявки для снятия с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) по форме и в сроки, установленные внутренними документами банка; 
  
информирование работниками банка подразделения по ПОД/ФТ o попытке совершения таким лицом операции по снятию с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) в соответствии с пунктом 35 настоящих Требований; 
  
получение от клиента справки органов государственных доходов об отсутствии налоговой задолженности при совершение операции по единовременной выдаче наличных денег c банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте); 
  
получение разрешения первого руководителя банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте); 
  
отказ клиенту в дистанционном обслуживании (транзакционно-банковские электронные услуги), включая обслуживание посредством персональных компьютеров, телефонов, электронных терминалов; 
  
иные мероприятия, направленные на снижение рисков вовлечения банка в ОД/ФТ, незаконное обналичивание денег или иную преступную деятельность при обслуживании таких лиц; 
  


 
  
 
 
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов.   
  


 
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий, а также лиц, признанных лжепредприятиями на сновании вступившего в законную силу приговора либо постановления суда:   
  


 
  


 
  


 
  
  
  
 
 
Если рассматривать меры усиленного мониторинга для лиц, с высоким риском осуществления ЛЖП, то для таких ЮЛ любое снятие должно быть приостановлено.   
  
Кроме того, сегодня мы полагаем, что списки КГД o лицах с высоким риском осуществления ЛЖП, формируются уже с более тщательным отбором, имеются уже исключения из этих списков. Поэтому,  отказ или приостановление деловых отношений c такими лицами, наиболее приемлемо, во-первых, это будет единообразный подход во всех банках, и во-вторых, любое рассмотрение заявок и возможность субъективного подхода влечет за собой нагрузку на подразделение по ПОД и ФТ и также разницу в категоричности подходов различных банков. Меры, описанные в п. 10-1, больше применимы для лиц, относящихся к высокорискованным, т.е. лицам с высоким риском осуществления ОД и обналичивания, но не числящихся в списках ЛЖП, там, где Банк самостоятельно определяет их деятельность подозрительной.   
  


 
  
По данному пункту Проекта, в программу мониторинга и изучения операций клиентов включены действия по порядку проведения усиленного мониторинга операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, где указано действие o представлении клиентом авансовой заявки для снятия с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) по форме и в сроки, установленные внутренними документами банка. Вопрос: что такое «авансовая заявка», и на основании какого нормативного акта банк разрабатывает данный документ, какие требования к ее форме, срокам и содержанию? 
  
  
  
Также, полагаем, что реализация нормы по отказу клиенту в дистанционном обслуживании (транзакционно-банковские электронные услуги), включая обслуживание посредством персональных компьютеров, телефонов, электронных терминалов, предусмотренное для проведения усиленного мониторинга клиентов, находящихся в списке лжепредпринимателей, будет для банков труднореализуемым и потребует больших доработок банковской системы, поскольку меры по проведению мониторинга и изучения операций клиентов, находящихся в списке лиц с риском осуществления лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, не включает отказ клиенту в проведении операций в целом, a включает только отказ в дистанционном обслуживании, то есть, клиент, находящийся в данном списке, может проводить операции через кассу до одного миллиона тенге, но не может проводит операции через интернет-банкинг, терминал, и т.д., а банковские системы не позволяют делать градацию в блокировании определенных операций по счету клиента, есть только возможность блокирования счета полностью. Учитывая вышеизложенное, предлагаем исключить норму касательно отказа клиенту, находящемуся в списке лиц с риском осуществления лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, в дистанционном обслуживании, либо установить лимиты на проведение таким клиентам операций через дистанционное обслуживание.    
  


 
  
Считаем  необязательным устанавливать отдельный порядок, отличный от мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах необычных и (или) подозрительных операций при, включая  мониторинг лиц и операций, в отношении которых имеются подозрения в отмывании денег в рамках Программы мониторинга и изучения операций клиентов. 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий:   
  
ежедневное изучение операций,  совершаемых по счетам таких лиц, на предмет выявления необычных и (или) подозрительных операций, а также документальное фиксирование и хранение результатов такого изучения; 
  
 
 
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
изучение операций,  совершаемых по счетам таких лиц, на предмет выявления необычных и (или) подозрительных операций, a также документальное фиксирование и хранение результатов такого изучения;   
  
 
 
Предлагаем удалить слово «ежедневное», т.к. операции могут осуществляться как на ежедневной основе, так и нет.    
  
Также не совсем понятно, каким образом необходимо осуществлять документальное фиксирование результатов изучения, если изучение операций будет осуществляться, к примеру, в системе? Необходимо делать скрин шоты?      
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
представление клиентом авансовой заявки для снятия с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) по форме и в сроки, установленные внутренними документами банка; 
  
 
 
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
изучение представленной клиентом авансовой заявки для снятия со счета (счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) по форме и в сроки, установленные внутренними документами банка;   
  


 
  
представление клиентом предварительной заявки для снятия с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) по форме, установленные внутренними документами банка за 4 рабочих дня до совершения операции;   
  
 
 
В понятийном аппарате предлагаем предусмотреть понятие «авансовая заявка».     
  


 
  
Редакционные правки: 
  
- слова «представление клиентом авансовой заявки» - заменить на «изучение представленной клиентом авансовой заявки»;   
  


 
  
Предлагаем изменить вид заявки на предварительную, поскольку аванс подразумевает в своем роде выплату денежных средств в счет основного платежа. В рамках данного пункта выплата денежных средств не предусматривается. Таким образом, полагаем корректнее указать в контексте «предварительная заявка».   
  
Предлагаем на законодательном уровне установить сроки предоставления предварительной заявки. Данный срок был нами определен на основании требований законодательства по срокам рассмотрения подозрительной операции при приостановлении уполномоченным органом (КФМ)     
  


 
  
Просим пояснить какие действия субъект финансового мониторинга должен осуществить при получении предварительной заявки на снятие наличных денег. Необходимо ли направить в уполномоченный орган (КФМ) сообщение о подозрительной операции до ее совершения, т.е. приостановить до получения решения КФМ? Также просим пояснить, будет ли отражено данное требование в Законе?   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
… 
  
информирование работниками банка подразделения по ПОД/ФТ о попытке совершения таким лицом операции по снятию с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) в соответствии c пунктом 35 настоящих Требований; 
  
 
 
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
информирование работниками банка подразделения по ПОД/ФТ о попытке совершения таким лицом операции по снятию со счета (счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) в соответствии c пунктом 35 настоящих Требований; 
  


 
  
информирование работниками банка подразделения по ПОД/ФТ либо с помощью автоматизированной банковской системой о попытке совершения таким лицом операции по снятию c банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) в соответствии с пунктом 35 настоящих Требований;   
  


 
  
информирование работниками банка либо с помощью автоматизированных информационных систем подразделения по ПОД/ФТ o попытке совершения таким лицом операции по снятию с банковского счета (банковских счетов) наличных денег на сумму, превышающую один миллион тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) в соответствии с пунктом 35 настоящих Требований;   
  
 
 
слова «банковский счет» - заменить на «счет» в надлежащем падеже;   
  


 
  
В банках данная процедура может быть автоматизирована, тогда нет необходимости в информировании работниками Службу ПОДФТ. Более того, работник может быть не информирован o текущем статусе данного клиента.   
  


 
  
Предлагаем включить оговорку об автоматизированных информационных системах, на случай возможности реализации автоматического уведомления подразделения по ПОД/ФТ, а также в целях снижения загруженности/трудозатрат работников банка.    
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
… 
  
получение от клиента справки органов государственных доходов об отсутствии налоговой задолженности при совершение операции по единовременной выдаче наличных денег c банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте); 
  
 
 
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов о риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
получение от клиента справки органов государственных доходов об отсутствии налоговой задолженности на дату совершения операции по единовременной выдаче наличных денег со счета (счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте);   
  


 
  
получение от клиента справки органов государственных доходов об отсутствии налоговой задолженности при совершение операции по выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) за один календарный день;   
  
 
 
- слова «при совершение» заменить на «на дату совершения»; 
  
- учитывая комментарии к п.15 необходимо единообразно применять определение «органов государственных доходов», «уполномоченных государственных органов», или «уполномоченных государственных органов по контролю за обязательными платежами в бюджет»;   
  
Если указать единовременная выдача наличных, клиент сможет уклониться от предоставления справки путем дробления суммы и проведения нескольких операций.   
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
получение разрешения первого руководителя банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте); 
  
 
 
Исключить   
  


 
  
получение разрешения руководителя структурного подразделения банка либо первого руководителя филиала банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте);   
  


 
  
получение разрешения первого руководителя банка/лица его замещающего (в период отпуска, командировки, болезни) на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег со счета (счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте);   
  


 
  
получение разрешения руководящего работника банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег c банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте);   
  


 
  
получение разрешения первого руководителя банка на совершение операции по выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте) за один календарный день;   
  


 
  
получение разрешения первого руководителя банка либо иного лица, уполномоченного на основании соответствующего документа, на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег с банковского счета (банковских счетов) такого лица на сумму, превышающую десять миллионов тенге (ее эквивалент в иностранной валюте);   
  


 
  


 
  


 
  


 
  


 
  
 
 
Предлагаем предусмотреть получение разрешения ответственного работника по ПОД/ФТ и/или Главного комплаенс-контролера, т.к. получение разрешения первого руководителя банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег c банковского счета, в особенности для крупных банков, будет являться сложной процедурой из-за большого объема операций в том числе.      
  
Данная мера не практична, т.к. будет носить формальный характер исполнения в силу дополнительной нагрузки  на руководителя банка для рассмотрения данного вопроса, а также временных рамок в части получения разрешения/отказа руководителя банка на совершение данной операции. 
  
Данная мера не является процедурой по мониторингу и изучению операций клиентов.   
  


 
  
Учитывая, что у Банка имеются 19 филиалов во всех регионах Республики, получить разрешения первого руководителя банка на совершение операции по единовременной выдаче наличных денег с банковского счета- не совсем приемлемым для Банка. 
  
В этой связи предлагаем исключить, либо считаем достаточным получить  разрешение Управляющего структурного подразделения филиала Банка либо директора филиала Банка. 
  


 
  
Также Банк считает, что при таком жестком контроле со стороны каждого Банка, Клиенты  будут искать более выгодные условия, открывая счета в разных банках.   
  
Учитывая , что Списки от КГД на бумажном носителе поступают в БВУ в разное время, у банков не будет возможности одновременно контролировать клиента из Списка КГД. 
  
В этой связи предлагаем на уровне уполномоченного органа (Комитет финансового мониторинга)  создать единую базу таких клиентов на основании сообщений o фактах прекращения деловых отношений с клиентами, передаваемых банками в Комитет по финансовому мониторингу  МФ РК. 
  
Внести соответствующие изменения в данный Проект, обязывающие банки обращаться в единую базу и 
  
механизм перехода таких клиентов из одного банка в другой банк, с учетом усиленной надлежащей проверки клиентов.   
  


 
  
слова «разрешения первого руководителя банка» дополнить «/лица его замещающего (в период отпуска, командировки, болезни);   
  


 
  
Под первым руководителем понимается председатель Правления банка. При этом считаем достаточным принятие такого решения руководящим работником, курирующим данное направление бизнеса. Также предлагаем рассмотреть целесообразность получения такого разрешения при каждом случае, необходимо ли предусмотреть возможность одного единого разрешения на общую сумму снятия на определенный период.   
  


 
  
Предлагаем дополнить пункт в указанной редакции, поскольку процесс представления разрешения непосредственно первым руководителем банка может значительно замедлять процедуру выдачи наличных денег клиентам банка, что в последующем может вызвать негативную реакцию и поступления жалоб от клиентов.    
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 10-1) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
Отсутствует   
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
10-1) порядок проведения усиленного мониторинга  операций лиц, в отношении которых имеется информация от уполномоченных органов o риске осуществления ими лжепредпринимательской деятельности и (или) уклонения от уплаты налогов, предусматривающий: 
  
…
  
отказ клиенту в дистанционном обслуживании (транзакционно-банковские электронные услуги), включая обслуживание посредством персональных компьютеров, телефонов, электронных терминалов; 
  
 
 
Исключить   
  
 
 
Данная мера реализуется при приостановлении операций клиента. В контексте пункта 34 выглядит неуместной, а также противоречит процедурам ведения бизнеса банка.   
  
Данная мера не является процедурой по мониторингу и изучению операций клиентов.   
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 34 
  
Подпункт 11) 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
11) порядок принятия и описание мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах необычных и (или) подозрительных операций. 
  


 
  
 
 
34. Программа мониторинга и изучения операций клиентов включает, но не ограничивается: 
  
…
  
11) порядок принятия и описание мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах необычных и (или) подозрительных операций, включая приостановление расходных операций по банковским счетам клиентов и прекращение деловых отношений с клиентами, a также включение соответствующих условий в договоры с клиентами. 
  
Для целей Признаков определения подозрительных операций, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 ноября 2012 года № 1484, банк в правилах внутреннего контроля самостоятельно определяет оценочные категории (регулярность, значительность, существенность, излишняя озабоченность, необоснованная поспешность, небольшой период, большое количество, группа лиц) с учетом масштаба и основных направлений деятельности банка, характера, масштаба и основных направлений деятельности его клиентов, уровня рисков, связанных c клиентами и их операциями.   
  
Под систематичностью понимается совершение операции три и более раза в течение одного календарного месяца. 
  
 
 
11) порядок принятия и описание мер, принимаемых банком в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах необычных и (или) подозрительных операций, включая приостановление расходных операций по счетам клиентов и прекращение деловых отношений с клиентами, а также включение соответствующих условий в договоры банковского обслуживания, заключаемые  c клиентами.   
  
 
 
В части понятия систематичности, считаем, что для различных банков, для различных операций и т.д. систематичность может быть тоже различной и должна быть установлена банком применительно для  каждого отдельного случая.    
  
слова «включение соответствующих условий в договоры  с клиентами» заменить на «включение соответствующих условий в договоры банковского обслуживания, заключаемые  с клиентами», поскольку понятия «договор» не предусмотрены ни Законом РК o ПОД/ФТ, ни Требованиями к ПВК.   
  


 
  
Касательно второй части 1 абзаца подпункта11) для прекращения деловых отношений по действующим клиентам необходимо вернуть в пункт 1 статьи 13 Закона условие:    
  
«а также в случае возникновения в процессе изучения операций, совершаемых клиентом, подозрений о том, что деловые отношения используются клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.»   
  


 
  
Согласно пп.5 ст.11 Субъекты финансового мониторинга и их работники не вправе извещать клиентов и иных лиц о предоставлении в уполномоченный орган информации, сведений и документов o таких клиентах и о совершаемых ими операциях в соответствии с настоящим Законом. 
  
Кроме того, принятие мер в таких случаях осуществляется также согласно Программе управления рисками ОД/ФТ.   
  
Предлагаем понятия систематичность также определить самостоятельно. Для каждого признака может быть разная интерпретация систематичности.   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 35 
  
 
 
35. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции в качестве пороговой, a также при выявлении необычной или подозрительной операции, работник банка, выявивший указанную операцию, направляет сообщение о такой операции в подразделение по ПОД/ФТ в порядке, в форме и в сроки, установленные внутренними документами банка. 
  
В одном сообщении допускается содержание информации о нескольких операциях. 
  
Сообщения об операциях, указанные в части первой настоящего пункта, a также результаты их изучения, хранятся банком не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом. 
  
 
 
35. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции в качестве пороговой, а также при выявлении необычной или подозрительной операции, работник банка, выявивший указанную операцию, направляет сообщение o такой операции в подразделение по ПОД/ФТ незамедлительно в порядке, установленном внутренними документами банка. 
  
Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
       1) вид операции: 
  
операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей финансовому мониторингу; 
  
операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
2) содержание операции; 
  
3) дата, сумма и валюта операции; 
  
4) сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (плательщик, получатель, банк плательщика, банк получателя); 
  
5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей финансовому мониторингу, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
6) сведения о работнике банка, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
7) дата и время составления сообщения об операции; 
  
8) дата получения работником подразделения по ПОД/ФТ сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
9) запись o решении работника подразделения по ПОД/ФТ либо ответственного работника, принятом в отношении сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). В случае принятия работником подразделения по ПОД/ФТ либо ответственным работником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 
  
10) запись o решении должностного лица банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии с правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). 
  
В одном сообщении допускается содержание информации o нескольких операциях. 
  
Сообщения об операциях, указанные в части первой настоящего пункта, а также результаты их изучения, хранятся банком не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом. 
  
 
 
Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
       1) вид операции: 
  
операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей финансовому мониторингу; 
  
операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
2) содержание операции; 
  
3) дата, сумма и валюта операции; 
  
4) сведения o лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (плательщик, получатель, банк плательщика, банк получателя); 
  
5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей финансовому мониторингу, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
6) сведения о работнике банка, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
7) дата и время составления сообщения об операции; 
  
8) дата получения работником подразделения по ПОД/ФТ сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
9) запись о решении работника подразделения по ПОД/ФТ либо ответственного работника, принятом в отношении сообщения об операции, c указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). В случае принятия работником подразделения по ПОД/ФТ либо ответственным работником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 
  
10) запись о решении должностного лица банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии c правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). 
  
При автоматизации процесса информирования работником подразделение по ПОДФТ по выявлением операциям подлежащим финансовому мониторингу, то формируемое сообщение в автоматизированном режиме должно содержать сведения указанное в настоящем пункте.   
  
35. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции в качестве необычной или подозрительной операции, работник банка, выявивший указанную операцию, направляет сообщение о такой операции в подразделение по ПОД/ФТ незамедлительно до либо после совершения операции в порядке, установленном внутренними документами банка. 
  
Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
       1) вид операции: 
  
операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей финансовому мониторингу; 
  
операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
2) содержание операции; 
  
3) дата, сумма и валюта операции; 
  
4) сведения o лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (плательщик, получатель, банк плательщика, банк получателя); 
  
5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей финансовому мониторингу, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ; 
  
6) сведения о работнике банка, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
7) дата и время составления сообщения об операции; 
  
8) дата получения работником подразделения по ПОД/ФТ сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
9) запись о решении работника подразделения по ПОД/ФТ либо ответственного работника, принятом в отношении сообщения об операции, c указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). В случае принятия работником подразделения по ПОД/ФТ либо ответственным работником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 
  
10) запись о решении лица банка, уполномоченного принимать такие решения в  отношении сообщения об операции, если в соответствии c правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). 
  
В одном сообщении допускается содержание информации о нескольких операциях. 
  
Сообщения об операциях, указанные в части первой настоящего пункта, a также результаты их изучения, хранятся банком не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом.   
  
 
 
АО «Евразийский Банк»: 
  
В практике даже номер операции достаточен, для особого внимания со стороны ответственных лиц по ПОД и ФТ. Также при оперативном подходе к расследованию, в дальнейшем приостановлению операции сотрудники банка, в большей части это фронтальные сотрудники, не имеют достаточных возможностей для оформления такого полного и развернутого сведения о ПО. Кроме того, в банках реализована система контроля над своевременностью предоставления сведения o ПО сотрудниками ФРОНТ –офисов, данная информация включена в управленческую отчетность. Данное мероприятие реализовано для целей усиления мер НПК, мониторинга подозрительных операций клиентов на уровне 1 линии защиты.      
  


 
  
Исключить вторую часть пункта.   
  
Данные требования указаны в Правилах представления субъектами финансового мониторинга сведений и информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, и признаков критериев определения подозрительной операции от 23 ноября 2012 года № 1484.   
  


 
  
Считаем, что пп.6-10 не целесообразно указывать, т.к. во многих БВУ подразделение по ПОД/ФТ находится в ГБ, а не в Филиалах. В связи с чем, осуществление таких действий усложнит порядок взаимодействия фронт-офиса и подразделения по ПОД/ФТ, учитывая, что процесс выявления подозрительной операции (пороговые операции во всех БВУ уже автоматизированы),  незамедлительное направление информации o ней в КФМ либо принятие решения о ее приостановлении  должно осуществляться оперативно. 
  
Что касается решения подразделения по ПОД/ФТ, то  в случае приостановления операции, которое подразумевает направление информации в КФМ,  то фронт-офис в порядке, установленном внутренними нормативными документами, уведомляется о принятом в отношении указанной операции решении. 
  


 
  
В связи c чем, предлагаем исключить. (РБК) 
  


 
  
На практике, при наличии необходимых доступов и должной автоматизации работинку достаточно назвать  ID   операции в системе и описать свое подозрение/сомнение. Дальше работник ПОД/ФТ все прочие сведения перечисленные в проекте может сам просмотреть из банковской системы.   
  
Предлагаем исключить слова «пороговой, а также при выявлении», т.к. выявление пороговых операций осуществляется централизовано подразделением по ПОД/ФТ. Кроме того, в рамках законодательства пороговые операции должны выявляться с помощью автоматизированных информационных систем банка. 
  
Предлагаем конкретизировать момент представления сообщения, в целях единого подхода для банков. 
  


 
  
Предлагаем изложить пункт в указанной редакции, поскольку процесс принятие окончательного решения должностным лицом банка в отношении таких операций непосредственно первым руководителем банка может значительно замедлять процедуру представления операций, подлежащих финансовому мониторингу в КФМ.   
  


 
  


 
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 35 
  
 
 


 
  
 
 
35. Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
6) сведения o работнике банка, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
…
  
8) дата получения работником подразделения по ПОД/ФТ сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
9) запись о решении работника подразделения по ПОД/ФТ либо ответственного работника, принятом в отношении сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). В случае принятия работником подразделения по ПОД/ФТ либо ответственным работником решения o ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 
  
10) запись о решении должностного лица банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии с правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения o направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). 
  
В одном сообщении допускается содержание информации о нескольких операциях. 
  
Сообщения об операциях, указанные в части первой настоящего пункта, а также результаты их изучения, хранятся банком не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений c клиентом. 
  
 
 
35. Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
6) сведения о работнике банка, составившем сообщение об операции (Ф.И.О., должность), его подпись (собственноручная или электронная или ее аналог, установленный банком). 
  


 
  
Ответ подразделения по ПОД/ФТ на сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  содержит следующие сведения: 
  
1) дата получения работником подразделения по ПОД/ФТ сообщения об операции и его подпись (собственноручная, или электронная или ее аналог, установленный банком); 
  
2) запись о решении работника подразделения по ПОД/ФТ либо ответственного работника, принятом в отношении сообщения об операции, c указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная,  или электронная или ее аналог, установленный банком). В случае принятия работником подразделения по ПОД/ФТ либо ответственным работником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 
  
3) запись о решении должностного лица банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии c правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, или электронная или ее аналог, установленный банком).   
  
 
 
Редакционные правки: 
  
- конкретизировать сведения о работнике – «Ф.И.О., должность»; 
  
- проставлять подпись собственноручно в сообщении, отправляемом по электронной почте – это означает распечатывать сообщение, подписывать собственноручно, сканировать документ и направлять по электронной почте сканированную копию. Это трудоемко и не экономно по времени. Поэтому добавляем предлог «или» - «(собственноручная или электронная или ее аналог, установленный банком)». 
  
Требования к информации, указанные в подпунктах 8), 9), 10) не могут содержаться в сообщении, направляемом в подразделение по ПОД/ФТ. 
  
Поэтому предлагаем пункт 35 добавить абзацем c требованиями к ответу подразделения по ПОД/ФТ.   
  
 
 
 
  
 
  
 
 
Пункт 35 
  
 
 
35. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции в качестве пороговой, а также при выявлении необычной или подозрительной операции, работник банка, выявивший указанную операцию, направляет сообщение о такой операции в подразделение по ПОД/ФТ в порядке, в форме и в сроки, установленные внутренними документами банка. 
  
В одном сообщении допускается содержание информации o нескольких операциях. 
  
Сообщения об операциях, указанные в части первой настоящего пункта, а также результаты их изучения, хранятся банком не менее пяти лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом. 
  
 
 
35. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции в качестве пороговой, a также при выявлении необычной или подозрительной операции, работник банка, выявивший указанную операцию, направляет сообщение о такой операции в подразделение по ПОД/ФТ незамедлительно в порядке, установленном внутренними документами банка. 
  
Сообщение по выявленным операциям, подлежащим финансовому мониторингу,  направляемое в подразделение по ПОД/ФТ, содержит следующие сведения: 
  
…
  
10) запись о решении должностного лица банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии c правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком). 
  
…
  
 
 
10) запись о решении ответственного работника банка, принятом в отношении сообщения об операции, если в соответствии c правилами внутреннего контроля принятие окончательного решения о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведений отнесено к его компетенции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный банком).   
  


 
  
 
 
 Для целей однозначного толкования норм документа предлагаем вместо слов «должностного лица» применить слова «ответственного работника», т.к. в соответствии с Законом РК «Об акционерных обществах» предусмотрено понятие «должностное лицо», исходя, из которого складывается впечатление, что запись o решении должна производиться членом Правления либо членом Совета директоров.