1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 2444
Заголовок изменен Законом РК от 02.03.2001 г. № 42 (см. редакцию от 18.12.2000 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 12.03.2001 г. Преамбула исключена в соответствии с Законом РК от 02.03.2001 г. № 42 (см. редакцию от 18.12.2000 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 12.03.2001 г. Согласно Закона РК от 02.03.2001 г. № 42 по всему тексту документа слова Указом, Указа, Указ заменены словами Законом, Закона, Закон (см. редакцию от 18.12.2000 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 12.03.2001 г. Согласно Закона РК от 08.07.2005 г. № 69 по всему тексту слово «интереса» исключено (см. редакцию от 21.04.2005 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 16.07.2005 г. Согласно Закона РК от 12.07.2022 г. № 138-VІI по всему тексту слова «Аффилиированные», «Аффилиированными», «аффилиированных», «аффилиированными», «аффилиированности», «аффилиированным», «аффилиированные» заменены словами «Аффилированные», «Аффилированными», «аффилированных», «аффилированными», «аффилированности», «аффилированным», «аффилированные» (см. редакцию от 04.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 г. № 97-VІIІ (изменение вводится в действие с 01.05.2026 г.) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 22.11.2024 г. № 138-VIII (изменение вводится в действие с 24.05.2025 г.)
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 13.03.2025 г.
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности банков
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
2. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией (перерегистрацией) юридического лица в качестве банка в Государственной корпорации «Правительство для граждан» (далее – Корпорация) и наличием лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган) на проведение банковских операций.
Пункт 2 изменен Законом РК от 11.07.1997 г. № 154 (см. редакцию от 06.03.1997 г.) Пункт 2 изменен Законом РК от 16.07.1999 г. № 436 (см. редакцию от 10.07.1998 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Пункт 2 изменен Законом РК от 02.03.2001 г. № 162 (см. редакцию от 18.12.2000 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 12.03.2001 г. Пункт 2 изменен Законом РК от 10.07.2003 г. № 483 (см. редакцию от 09.07.2003 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2004 г.) Пункт 2 изменен Законом РК от 05.07.2012 г. № 30-V (см. редакцию от 21.06.2012 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.07.2012 г. Пункт 2 изложен в новой редакции Закона РК от 02.04.2019 г. № 241-VI (см. редакцию от 21.01.2019 г.)(изменение вводится в действие с 01.07.2019 г.) Пункт 2 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.) Пункт 2 изменен в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 138-VІI (см. редакцию от 04.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.)
3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2 изменена Законом РК от 11.07.1997 г. № 154 (см. редакцию от 06.03.1997 г.) Статья 2 изменена Законом РК от 02.03.2001 г. № 42 (см. редакцию от 18.12.2000 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 12.03.2001 г. Статья 2 изменена Законом РК от 10.07.2003 г. № 483 (см. редакцию от 09.07.2003 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2004 г.) Статья 2 изменена Законом РК от 23.12.2005 г. № 107 (см. редакцию от 08.07.2005 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 31.12.2005 г. Статья 2 изменена Законом РК от 20.11.2008 г. № 88-IV (см. редакцию от 23.10.2008 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 25.11.2008 г.
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) контроль - возможность определять решения юридического лица, возникающая при наличии одного из следующих условий:
прямое или косвенное владение одним лицом самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами более пятьюдесятью процентами долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций юридического лица либо наличие возможности самостоятельно голосовать более пятьюдесятью процентами акций юридического лица;
наличие возможности у одного лица самостоятельно избирать не менее половины состава органа управления или исполнительного органа юридического лица;
включение финансовой отчетности юридического лица, за исключением финансовой отчетности специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, в финансовую отчетность другого юридического лица в соответствии с аудиторским отчетом;
наличие возможности одного лица самостоятельно либо совместно с одним или несколькими лицами определять решения юридического лица в силу договора (подтверждающих документов) или иным образом в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа;
Подпункт 1 изменен Законом РК от 28.12.2011 г. № 524-IV (см. редакцию от 21.07.2011 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.01.2012 г. Подпункт 1 изменен Законом РК от 12.01.2012 г. № 539-IV (см. редакцию от 28.12.2011 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 28.01.2012 г.
1-1) электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов – интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру участникам для проведения торгов, действующий в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
Статья 2 дополнена подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 г. № 97-VІIІ (изменение вводится в действие с 20.08.2024 г.)
2) косвенное владение (голосование) акциями банка - возможность определять решения банка, крупного участника банка, банковского холдинга или лиц, совместно являющихся крупным участником банка, банковским холдингом, через владение акциями (долями участия в уставном капитале) юридических лиц;
Подпункт 2 изменен Законом РК от 07.07.2006 г. № 178 (см. редакцию от 22.06.2006 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.07.2006 г.
2-1) межбанковский клиринг - сборка, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
Статья 2 дополнена подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 05.07.2012 г. № 30-V (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.07.2012 г.
3) банковский конгломерат - группа юридических лиц, состоящая из банковского холдинга (при наличии) и банка, а также дочерних организаций банковского холдинга и (или) дочерних организаций банка, и (или) организаций, в которых банковский холдинг и (или) его дочерние организации, и (или) банк имеют значительное участие в капитале;
Подпункт 3 изменен Законом РК от 07.07.2006 г. № 178 (см. редакцию от 22.06.2006 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.07.2006 г. Подпункт 3 изменен Законом РК от 19.02.2007 г. № 230 (см. редакцию от 12.01.2007 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 06.03.2007 г. Подпункт 3 изменен Законом РК от 12.02.2009 г. № 133-IV (см. редакцию от 10.12.2008 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.02.2009 г. Подпункт 3 изменен Законом РК от 13.02.2009 г. № 135-IV (см. редакцию от 12.02.2009 г.) (вводится в действие со дня первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.02.2009 г. Подпункт 3 изменен Законом РК от 28.12.2011 г. № 524-IV (см. редакцию от 21.07.2011 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 21.01.2012 г. Подпункт 3 изложен в новой редакции Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V (см. редакцию от 18.11.2015 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.)
2. Организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, вправе осуществлять следующие виды деятельности, при реализации которых возможно возникновение убытков:
Абзац первый пункта 2 изложен в новой редакции Закона РК от 05.01.2021 г. № 407-VI (см. редакцию от 02.01.2021 г.) (изменение вводится в действие с 17.01.2021 г.)
1) выпускать акции для формирования уставного капитала, а также облигации для финансирования собственной деятельности;
2) выкупать собственные размещенные акции и облигации;
3) производить оценку качества активов, прав требований банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, с целью принятия решения об их приобретении;
Подпункт 3 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
4) приобретать у Национального Банка Республики Казахстан и банков сомнительные и безнадежные активы, иные права требования и активы, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их.
Подпункт 4 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.) Подпункт 4 изложен в новой редакции Закона РК от 02.07.2018 г. № 168-VI (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.) Часть первая подпункта 4 изменена в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
В случае перехода прав (требований) от Национального Банка Республики Казахстан к организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, согласие заемщика, залогодателя, гаранта и иных лиц на такой переход не требуется;
Часть вторая подпункта 4 изменена в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
5) производить оценку качества акций и (или) облигаций, выпущенных банками и (или) размещенных банками, юридическими лицами, ранее являвшимися банками;
Подпункт 5 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
6) приобретать акции и (или) доли участия в уставном капитале юридических лиц, в том числе юридических лиц, права требований к которым приобретены у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их;
Подпункт 6 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
7) приобретать акции и (или) облигации, выпущенные и размещенные банками, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их;
Подпункт 7 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
8) предоставлять в имущественный наем (аренду) имущество, приобретенное и (или) полученное у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками, или использовать иную форму возмездного временного пользования таким имуществом, передавать его в доверительное управление;
Подпункт 8 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
9) производить операции по секьюритизации прав требований и других активов, приобретенных у банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками;
Подпункт 9 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
10) самостоятельно, а также совместно с банками создавать (приобретать) организацию, приобретающую сомнительные и безнадежные активы;
11) приобретать у юридических лиц, ранее являвшихся банками, права требований и активы, включая акции и (или) доли участия в уставном капитале юридических лиц, содержать, обеспечивать сохранность, управлять ими, в том числе путем передачи в доверительное управление, владеть и (или) реализовывать их.
Часть первая подпункта 11 изложена в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
В случае если в результате сделки, предусмотренной в абзаце первом настоящего подпункта, приобретается имущество на сумму десять и более процентов от размера активов организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, то решение о заключении такой сделки принимается акционером данной организации.
В случае, если в результате сделки, предусмотренной в абзаце первом настоящего подпункта, происходит переход прав (требований) кредитора, согласие заемщика, залогодателя, гаранта и иных лиц на такой переход не требуется. При этом личность нового кредитора признается не имеющей для должника существенного значения;
12) размещать деньги в ценные бумаги и иные финансовые инструменты, а также в банках второго уровня, Национальном Банке Республики Казахстан и организации, указанной в пункте 8 статьи 61-4 настоящего Закона, на условиях договоров банковского счета и банковского вклада;
Подпункт 12 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
13) осуществлять финансирование на условиях платности, срочности и возвратности банков и (или) юридических лиц, ранее являвшихся банками;
Подпункт 13 изложен в новой редакции Закона РК от 25.12.2017 г. № 122-VI (см. редакцию от 12.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 11.03.2017 г.)
14) приобретать услуги организаций по вопросам, связанным с улучшением качества кредитных портфелей банков второго уровня;
15) осуществлять реализацию специальных программ, разработанных и утвержденных Правительством Республики Казахстан и (или) Национальным Банком Республики Казахстан;
15-1) проводить реструктуризацию задолженности по активам, в том числе правам (требованиям), списывать и (или) отменять полностью или частично основной долг и (или) вознаграждение, комиссии, неустойку (штрафы, пени), иную задолженность, управлять активами и реализовывать их, признавать возможные убытки, возникающие в результате указанных действий;
Пункт 2 дополнен пунктом 15-1 в соответствии с Законом РК от 05.01.2021 г. № 407-VI (изменение вводится в действие с 17.01.2021 г.) Подпункт 15-1 изложен в новой редакции Закона РК от 04.07.2022 г. № 133-VІI (см. редакцию от 01.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 04.09.2022 г.)
Полная версия
