1. Настоящие Правила микрокредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» (далее - Правила) определяют порядок предоставления микрокредитов субъектам малого предпринимательства, осуществляющим свою деятельность в моногородах, малых городах, а также сельских населенных пунктах.
Правила микрокредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020»
Правила исключены с 21 июня 2017 года в соответствии с Постановлением Правительства РК от 15.06.2017 г. № 373
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 23.06.2016 г.
1. Общие положения
2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
1) региональный координатор Программы - определяемое акимом области (столицы, города республиканского значения) структурное подразделение местного исполнительного органа, ответственное за реализацию Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» на областном уровне (столицы, города республиканского значения);
2) уполномоченная организация по микрокредитованию (далее - УОМ) - национальный управляющий холдинг и юридические лица, сто процентов акций которых принадлежит национальному управляющему холдингу, а также организации со стопроцентным участием государства, осуществляющие отдельные виды банковских операций, уполномоченные в соответствии с законодательством Республики Казахстан на реализацию государственной инвестиционной политики в определенных сферах экономики;
3) уполномоченный орган по предпринимательству (далее - уполномоченный орган) - государственный орган, осуществляющий руководство и межотраслевую координацию в области развития и поддержки частного предпринимательства;
4) микрофинансовая организация (далее - МФО) - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные законами Республики Казахстан.
5) Региональный координационный совет (далее – РКС) – консультативно–совещательный орган, создаваемый и возглавляемый акимами областей, городов Астаны и Алматы, с участием представителей бизнес–сообщества не менее 50 % от общего числа.
Пункт 2 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
3. Микрокредиты предоставляются УОМ/МФО субъектам малого предпринимательства, осуществляющим деятельность в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах, за исключением субъектов малого предпринимательства:
1) осуществляющих выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск моторных транспортных средств и производство вина из винограда собственного производства;
2) реализующих проекты в металлургической промышленности, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2014 года № 1434;
3) осуществляющих свою деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением проектов на разработку гравийных и песчаных карьеров;
4) учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также предпринимателей, учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве), а также предприниматели, форма собственности которых оформлена как частное учреждение.
Подпункт 4 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
4. Микрокредитование субъектов малого предпринимательства осуществляется через МФО, или в случаях, предусмотренных настоящими Правилами, через УОМ.
Пункт 4 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
УОМ определяется решением РКС.
Микрокредитование МФО субъектов малого предпринимательства осуществляется после предоставления кредитных ресурсов УОМ.
В случаях, если в пределах области отсутствуют МФО, получившие 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам, либо если в течение 30 (тридцать) календарных дней с даты определения РКС УОМ отсутствуют заявки от МФО, микрокредитование субъектов малого предпринимательства данной области осуществляется напрямую УОМ либо через МФО, получившую 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам, зарегистрированную в другом регионе, но имеющую филиальную сеть в данной области.
2. Порядок предоставления микрокредитов
5. Субъект малого предпринимательства обращается в УОМ или МФО для получения консультаций по вопросу микрокредитования в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020», утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 марта 2015 года № 168 (далее - Программа).
6. Субъект малого предпринимательства разрабатывает бизнес-план проекта и обращается с заявкой на получение микрокредита в УОМ или МФО, получившие право на микрокредитование участников Программы.
7. УОМ или МФО в течение 10 (десять) рабочих дней проводят оценку проекта, дают заключение и принимают решение о возможности (или невозможности) микрокредитования.
8. Принятие решения УОМ о возможности (или невозможности) микрокредитования осуществляется на основании соответствия проектов субъектов малого предпринимательства условиям настоящих Правил.
Основанием для принятия отрицательного решения УОМ по проектам субъектов малого предпринимательства являются:
1) несоответствие условиям Программы;
2) несоответствие целевому назначению микрокредитов, указанному в подпункте 2) пункта 10 настоящих Правил;
3) направление микрокредитов на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, приобретение жилой недвижимости, земельного участка и оплату аренды;
4) отсутствие сведений, обеспечивающих срочность, возвратность, платность и обеспеченность кредитных средств.
9. УОМ или МФО после принятия положительного решения о микрокредитовании в течение 10 (десять) рабочих дней заключают с субъектом малого предпринимательства договор о предоставлении микрокредита в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан.
3. Условия предоставления микрокредитов
10. Микрокредитование участников Программы включает следующие условия:
1) микрокредиты предоставляются на возвратной основе;
2) целевое назначение микрокредитов - организация или расширение собственного дела/пополнение оборотного капитала без отраслевых ограничений;
3) микрокредиты не предоставляются на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, приобретение жилой недвижимости, земельного участка и на оплату аренды;
4) срок микрокредитования - не более 5 (пять) лет;
5) максимальная сумма микрокредита - не более 10 000 000 (десять миллионов) тенге;
6) конечному заемщику может быть предоставлен льготный период по погашению основного долга, который не должен превышать одну треть от продолжительности срока микрокредитования;
7) для конечного заемщика годовая номинальная ставка вознаграждения по микрокредиту не должна превышать 12 %, в случае предоставления микрокредита напрямую УОМ годовая номинальная ставка вознаграждения по микрокредиту не должна превышать 6 %;
Подпункт 7 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
8) участники Программы, полностью погасившие микрокредиты, имеют право повторно обратиться за получением микрокредита в рамках требований и условий настоящей Программы.
Пункт 10 дополнен подпунктом 8 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
4. Порядок и условия кредитования МФО
11. Бюджетный кредит из республиканского бюджета предоставляется региональному координатору Программы на следующих условиях:
1) на 5 лет на принципах возвратности, срочности и платности с годовой ставкой вознаграждения 0,01%;
2) срок кредитования - не более 5 лет;
3) период освоения - 5 лет с момента получения бюджетного кредита региональным координатором Программы;
4) целевое назначение бюджетного кредита - организация или расширение собственного дела/пополнение оборотного капитала без отраслевых ограничений;
5) УОМ/МФО по кредиту может быть предоставлен льготный период по погашению основного долга сроком не более одной трети продолжительности срока кредитования.
12. Региональный координатор Программы предоставляет кредит УОМ и заключает с ней соглашение о кредитовании. Годовая ставка вознаграждения по кредиту для УОМ устанавливается в размере 0,01%.
13. УОМ предоставляет кредитные ресурсы МФО в соответствии с критериями, указанными в приложении 1 к настоящим Правилам. При этом к кредитованию в рамках Программы допускаются МФО, получившие 30 баллов и выше согласно критериям, указанным в приложении 1 к настоящим Правилам.
14. Максимальная годовая номинальная ставка вознаграждения по кредиту для МФО устанавливается УОМ, но не может быть более 4%.
15. Между МФО и УОМ заключается кредитный договор в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Пункт 15 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
16. В случае, когда микрокредитование осуществляется УОМ, кредитный договор заключается непосредственно между УОМ и субъектом малого предпринимательства.
17. УОМ предоставляет кредитные ресурсы МФО на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности, либо без обеспечения для финансово устойчивых МФО.
Пункт 17 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
17–1. Допускается кредитование УОМ/ МФО за счет средств, возвращенных МФО и (или) конечными заемщиками по ранее выданным кредитным ресурсам в соответствии с условиями настоящих Правил и в рамках условий по кредиту, полученному УОМ от регионального координатора Программы.
Раздел 4 дополнен пунктом 17-1 в соответствии с Постановлением Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
5. Мониторинг
18. МФО предоставляет УОМ информацию по выданным микрокредитам на ежемесячной основе.
19. УОМ осуществляет мониторинг целевого использования бюджетных кредитов, выданных МФО, а также микрокредитов, выданных заемщикам посредством:
1) запроса информации о целевом использовании средств с указанием о необходимости приложения копии подтверждающих документов;
2) посещения МФО и (или) заемщиков после выдачи бюджетного кредита/микрокредита (не допускается посещение более одного раза по одному и тому же бюджетному кредиту/микрокредиту).
Подпункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правительства РК от 23.06.2016 г. № 370 (см. редакцию от 31.07.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 02.07.2016 г. № 126 (28252)
20. По результатам мониторинга УОМ представляет ежеквартальный отчет в уполномоченный орган по форме, указанной в приложении 2 к настоящим Правилам.
Приложение 1 к Правилам микрокредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020»
Критерии предоставления уполномоченной организацией по микрокредитованию кредитных ресурсов микрофинансовым организациям
№ п/п |
Критерии отбора |
Значение показателя |
|||||||||
1 балл |
2 балла |
3 балла |
4 балла |
5 баллов |
6 баллов |
7 баллов |
8 баллов |
9 баллов |
10 баллов |
||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
1. |
Количество активных клиентов (ед.) (чем выше значение, тем выше балл) |
до 50 |
от 51 до 100 |
от 101 до 150 |
от 151 до 200 |
от 201 до 250 |
от 251 до 300 |
от 301 до 350 |
от 351 до 400 |
от 401 до 450 |
от 450 и выше |
2. |
Средний размер предоставленных микрокредитов (тыс. тенге) (чем меньше значение, тем выше балл) |
от 3 001 и выше |
от 2 501 до 3 000 |
от 2 001 до 2 500 |
от 1601 до 2 000 |
от 1201 до 1600 |
от 801 до 1200 |
от 401 до 800 |
от 201 до 400 |
от 101 до 200 |
до 100 |
3. |
Коэффициент достаточности собственного капитала (К1) (коэффициент независимости) (чем выше соотношение, тем выше балл) |
0,02 |
0,04 |
0,06 |
0,08 |
0,1 |
0,12 |
0,14 |
0,16 |
0,18 |
0,2 |
4. |
Риск портфеля (%) (отношение суммы микрокредитов с текущей просроченной задолженностью по основному долгу свыше 30 дней к общему ссудному портфелю МФО) (чем выше значение, тем ниже балл) |
от 18,1 ДО 20 |
от 16,1 до 18 |
от 14,1 до 16 |
от 12,1 до 14 |
от 10,1 до 12 |
от 8,1 до 10 |
от 6,1 до 8 |
от 4,1 до 6 |
от 2 до 4 |
до 2 |
5. |
Опыт работы в области микрокредитования сельского населения и профессиональной квалификации на рынке кредитования (месяцах) (чем больше срок деятельности МФО, тем выше балл) |
6 |
10 |
16 |
22 |
30 |
37 |
42 |
48 |
54 |
60 и выше |
6. |
Операционная самоокупаемость (OSS) (%) (чем выше значение, тем выше балл) |
100 |
103 |
106 |
109 |
112 |
115 |
118 |
121 |
124 |
127 и выше |
Приложение 2 к Правилам микрокредитования субъектов малого предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020»
Форма
Отчет о результатах мониторинга уполномоченной организации по микрокредитованию целевого использования бюджетных кредитов, выданных микрофинансовым организациям, а также микрокредитов, выданных заемщикам
1. Введение: актуальность, цель и задачи подготовки отчета.
2. Мониторинг субъектов малого предпринимательства:
1) количество проектов в отраслевом разрезе;
2) количество проектов в региональном разрезе;
3) количество проектов в разрезе микрофинансовых организаций (далее - МФО).
3. Результаты мониторинга:
информация о производстве продукции, оказанных услугах, созданных новых рабочих местах, налоговых выплатах субъектами малого предпринимательства;
информация о целевом использовании бюджетных кредитов, выданных МФО, а также микрокредитов, выданных заемщикам МФО;
информация о результатах посещения МФО, субъектов малого предпринимательства.
4. Заключение: ключевые выводы и предложения.