Настоящий Закон регулирует общественные отношения, возникающие в сфере организации и функционирования платежных систем, регулирования платежных систем и надзора (оверсайта) за ними, регулирования рынка платежных услуг и контроля за ним, а также осуществления платежей и (или) переводов денег в Республике Казахстан.
О платежах и платежных системах Закон Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VI
Смотрите: Распоряжение Премьер-Министра РК от 20.08.2016 г. № 68-р "О мерах по реализации законов Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и платежных систем»" В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 16.05.2024 г. № 82-VIII (изменение вводится в действие в части открытия клиенту нового банковского счета при наличии налоговой задолженности и задолженности по социальным платежам - после введения в действие соответствующих норм Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс)) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 22.11.2024 г. № 138-VIII (изменение вводится в действие с 24.05.2025 г.)
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 13.03.2025 г.
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) текущий счет - банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского счета;
2) информационные банковские услуги - услуги поставщика платежных услуг, обслуживающего банковский счет клиента, по предоставлению клиенту или третьему лицу по приказу и с согласия клиента информации об остатках и (или) движении денег по его банковскому счету, о платежах и (или) переводах денег, осуществленных по этому счету, и иной информации по запросу клиента либо по договору, заключенному между клиентом и поставщиком платежных услуг;
3) система денежных переводов - платежная система, через которую осуществляются переводы денег с использованием программного обеспечения оператора данной системы, с которым банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, заключено соглашение для осуществления платежей и (или) переводов денег;
4) перевод денег - последовательное исполнение поставщиком платежных услуг указания клиента о передаче денег, связанного с осуществлением платежа или иными целями;
5) отправитель денег - лицо, за счет которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;
6) банк отправителя денег - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие отправителя денег;
7) постоянное распоряжение отправителя денег - поручение отправителя денег банку отправителя денег об осуществлении регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу одного или нескольких бенефициаров от его имени согласно условиям и реквизитам, указанным в данном поручении;
7-1) банк - участник Международного финансового центра «Астана» - участник Международного финансового центра «Астана», имеющий лицензию Комитета Международного финансового центра «Астана» по регулированию финансовых услуг на предоставление услуг по приему депозитов и (или) открытие и ведение банковских счетов на территории Международного финансового центра «Астана»;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-1 в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 140-VІI (изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.)
7-2) платежная транзакция с признаками мошенничества – платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения), осуществленные в результате действий третьих лиц, направленных на хищение денег клиента путем обмана или злоупотребления доверием;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-2 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.)
7-3) центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (далее – антифрод-центр) – юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, которое осуществляет меры, направленные на предотвращение платежных транзакций с признаками мошенничества;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-3 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.)
8) аутсорсинг - передача поставщиком платежных услуг третьим лицам на основании договора о возмездном оказании услуг исполнения информационно-технологических функций, необходимых для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг (договор об аутсорсинге);
9) межбанковская система переводов денег - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками с использованием денег, находящихся на корреспондентских счетах, открытых в Национальном Банке Республики Казахстан, путем индивидуального исполнения каждого указания ее участника с завершением переводов денег в течение операционного дня;
10) система межбанковского клиринга - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками-банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, путем многостороннего клиринга указаний участников;
11) банковский счет - способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также договорных отношений между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по банковскому обслуживанию клиента;
3) осуществлением приема и выдачи наличных денег с корреспондентского счета банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором и настоящим Законом;
4) оказанием других услуг, предусмотренных договором корреспондентского счета.
Корреспондентские счета открываются между банками, а также между банками и банками - участниками Международного финансового центра «Астана», между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, между банками и финансовыми организациями - нерезидентами Республики Казахстан.
Особенности открытия и ведения корреспондентских счетов банками банкам - участникам Международного финансового центра «Астана», в том числе валюта и перечень операций, устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.
7-1. Выдача наличных денег с банковских счетов осуществляется в соответствии с правилами снятия субъектами предпринимательства наличных денег с банковских счетов и в пределах размера сумм, определенного совместным актом Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по государственному планированию, если меньший размер не предусмотрен договором банковского счета и не установлен субъектом финансового мониторинга в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Статья 27 дополнена пунктом 7-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2020 г. № 359-VI (см. редакцию от 02.07.2020 г.)(изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.)
8. Не являются банковскими счетами счета, по которым не производятся операции, указанные в пункте 5, 6 и 7 настоящей статьи, а также отражающие позиции бухгалтерского учета в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета.
9. Допускается открытие клиенту банковского счета в режиме «эскроу-счет».
В случаях неисполнения лицом, на имя которого открыт эскроу-счет, условий, определенных клиентом, и истечения срока наступления или выполнения таких условий по договору банковского счета банк возвращает деньги клиенту, открывшему эскроу-счет.
На деньги, находящиеся на эскроу-счете, не допускаются наложение ареста и обращение взыскания иначе как по судебному акту по делу, связанному с условиями договора эскроу-счета.
Часть третья пункта 9 изложена в новой редакции Закона РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней со дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 05.07.2018 г.
10. В случае обращения взыскания на деньги клиентов, находящиеся в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, такое взыскание производится только с банковских счетов клиентов.
Обращение взысканий на деньги, находящиеся на корреспондентских счетах банков или организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, производится только по обязательствам самих банков или организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Не допускается обращение взыскания:
Часть третья пункта 10 изложена в новой редакции Закона РК от 30.06.2017 г. № 80-VI (см. редакцию от 20.06.2017 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 03.07.2017 г. № 125 (28504)
1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан;
Подпункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 16.05.2024 г. № 82-VIII (см. редакцию от 11.12.2023 г.)(изменение вводится в действие с 28.05.2024 г.) Смотрите: Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 31 марта 2020 года № 04-3-02/1769; Ответ Министра труда и социальной защиты населения РК от 19 сентября 2018 года на вопрос от 7 сентября 2018 года № 514312
2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий;
Подпункт 2 изменен в соответствии с Законом РК от 02.01.2021 г. № 399-VI (см. редакцию от 30.12.2020 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2021 г.) Подпункт 2 изменен в соответствии с Законом РК от 16.11.2023 г. № 40-VIII (см. редакцию от 19.04.2023 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2024 г.) Подпункт 2 изменен в соответствии с Законом РК от 10.01.2025 г. № 153-VIII (см. редакцию от 22.11.2024 г.)(изменение вводится в действие с 13.03.2025 г.)
2-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, в виде выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий, на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;
Часть третья пункта 10 дополнена подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 12.12.2017 г. № 114-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2018 г.) Подпункт 2-1 изменен в соответствии с Законом РК от 26.12.2019 г. № 284-VI (см. редакцию от 25.11.2019 г.) (изменение вводится в действие с 07.01.2020 г.) Подпункт 2-1 изменен в соответствии с Законом РК от 16.11.2023 г. № 40-VIII (см. редакцию от 19.04.2023 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2024 г.) Подпункт 2-1 изменен в соответствии с Законом РК от 10.01.2025 г. № 153-VIII (см. редакцию от 22.11.2024 г.)(изменение вводится в действие с 13.03.2025 г.)
С 24 мая 2025 года в соответствии с Законом РК РК от 22.11.2024 г. № 138-VIII подпункт 2-2 будет действовать в следующей редакции:##Показать@@ текст будущей редакции
2-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде;
Часть третья пункта 10 дополнена подпунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 30.12.2022 г. № 177-VII (изменение вводится в действие с 12.01.2023 г.)
3) на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса;
4) на деньги, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе»;
5) на активы фонда социального медицинского страхования и трансферты, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах;
Подпункт 5 изложен в новой редакции Закона РК от 19.04.2023 № 223-VII (см. редакцию от 30.12.2022 г.)(изменение вводится в действие с 01.01.2024 г.) Подпункт 5 изменен в соответствии с Законом РК от 15.03.2025 г. № 172-VIII (см. редакцию от 10.01.2025 г.)(изменение вводится в действие с 01.01.2025 г.)
Полная версия
