Об утверждении программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года № 69

Во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить:

Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа);

перечень банков второго уровня и лимиты размещения денег для рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов на условиях Программы.

2. Акционерному обществу «Фонд проблемных кредитов» (Тиес А.С.) (по согласованию) обеспечить реализацию Программы.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.

Председатель Национального Банка К. Келимбетов

1. Настоящая Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа) разработана во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10.

В целях реализации механизма рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Национальный Банк Республики Казахстан (далее -Национальный Банк) увеличивает размер уставного капитала акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» (далее - ФПК) на сумму 130 000 000 000 (сто тридцать миллиардов) тенге. ФПК обеспечивает целевое размещение указанной суммы в банках второго уровня (далее - Банк) согласно утвержденному Правлением Национального Банка перечню (далее - перечень) в соответствии с установленными для них лимитами первичного размещения денег. Мониторинг за целевым распределением денег осуществляет ФПК в сроки и порядке, определенные Программой.

2. Механизм рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов включает следующие этапы:

Пункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

1) размещение ФПК денег в рамках Программы на вкладах в Банках (далее - Вклад);

2) рефинансирование Банком ипотечных жилищных займов/ипотечных займов физических лиц (далее - заемщики);

2-1) рефинансирование организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в том числе добровольно вернувшей лицензию уполномоченного органа (далее - Организация), ипотечных жилищных займов/ипотечных займов заемщиков за счет Вклада ФПК в Банке;

3) мониторинг ФПК выполнения Банком, Организацией условий, предусмотренных Программой.

3. Размещение денег ФПК в рамках Программы осуществляется на основании договора банковского вклада, заключаемого ФПК с Банком, при соблюдении следующих условий;

1) сумма первоначального Вклада не должна превышать лимитов размещения денег, утвержденных для каждого Банка решением Правления Национального Банка;

2) срок Вклада составляет 20 (двадцать) лет со дня поступления суммы ; Вклада на банковский счет ФПК в Банке (далее - дата размещения);

3) валюта Вклада - казахстанский тенге;

4) ставка вознаграждения по Вкладу - 2,99 % (две целых девяносто девять сотых процентов) годовых;

4-1) при предоставлении в ФПК информации о понесенных расходах по сумме государственных пошлин, уплаченных Банком, Организацией с поданных в суд исковых заявлений по займам заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, а также по сумме курсовой разницы по проблемным валютным займам, ставка вознаграждения по Вкладу изменяется в сторону уменьшения в зависимости от фактических размеров указанных расходов.

Пункт 3 дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 09.09.2015 г. № 156
Подпункт 4-1 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

Если сумма понесенных Банком, Организацией в отчетном периоде расходов превысит сумму подлежащего уплате вознаграждения согласно ставке вознаграждения по Вкладу, компенсация расходов Банку, Организации осуществляется в следующий отчетный период;

5) Вклад размещается ФПК в Банке одним траншем в течение десяти рабочих дней со дня подписания ФПК договора банковского вклада.

Подпункт 5 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

Под размещением Вклада понимается поступление денег на банковский счет ФПК в Банке в соответствии с договором банковского вклада.

В Банке, в котором Вклад будет использован на рефинансирование займов заемщиков, выданных Организацией, допускается размещение Вклада несколькими траншами;

6) срок, в течение которого Вклад не подлежит досрочному возврату по инициативе ФПК (за исключением случаев нарушения Банком обязательств по договору банковского вклада либо в случае отсутствия заявок заемщиков о рефинансировании займов в соответствии с условиями Программы), составляет 120 (сто двадцать) месяцев. По истечении 120 (ста двадцати) месяцев с даты размещения Вклада ФПК должен потребовать частичный досрочный возврат Вклада - ежегодно в размере 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;

7) вознаграждение по Вкладу рассчитывается без капитализации исходя из фактического числа дней в расчетном периоде. Выплата вознаграждения по Вкладу осуществляется ежегодно в течение 5 (пяти) рабочих дней после даты истечения расчетного периода.

Подпункт 7 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

По договорам банковского вклада, заключенным Банками в 2015 году, первый расчетный период завершается 1 декабря 2016 года. По остальным договорам банковского вклада первый расчетный период определяется как промежуток времени равный одному году с даты поступления денег на счет. Второй и последующий расчетные периоды определяются как промежуток времени равный одному году с даты истечения предыдущего расчетного периода;

8) Вклад размещается при условии невзимания Банком комиссий, сборов, тарифов и иных расходов, связанных с Вкладом;

9) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Банком перед ФПК обязательств по договору банковского вклада, ФПК вправе досрочно расторгнуть указанный договор без потери вознаграждения, начисленного за фактический срок пользования Вкладом;

10) использование Вклада в целях рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - освоение) до 1 декабря 2016 года с даты размещения денег (далее - Период освоения) на условиях, указанных в разделе 3 Программы;

Подпункт 10 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.03.2016 г. № 103 (см. редакцию от 09.09.2015 г.)
Подпункт 10 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

11) за нецелевое использование Вклада Банк выплачивает неустойку (пени) в размере 15% (пятнадцати процентов) от использованной не по целевому назначению суммы Вклада, за исключением случаев рефинансирования Банком ипотечных жилищных займов/ипотечных займов по рекомендации комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков по вопросу отказа в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа;

Подпункт 11 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.03.2016 г. № 103 (см. редакцию от 09.09.2015 г.) 

12) после истечения Периода освоения Вклада при выявлении ФПК факта неосвоения суммы Вклада ФПК истребует неосвоенную сумму Вклада в целях дальнейшего использования денег для размещения Вклада на счетах других Банков согласно анализу заявок от последних о необходимости размещения дополнительных Вкладов для рефинансирования займов в рамках Программы.

Период освоения дополнительных Вкладов составляет шесть месяцев с даты их размещения;

13) неустойка (пени) за возврат Вклада с нарушением срока, установленного в требовании ФПК о возврате - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от несвоевременно возвращенной суммы Вклада за каждый календарный день просрочки, но не более 10% (десяти процентов) от суммы Вклада;

14) неустойка (пени) за несвоевременную выплату вознаграждения по Вкладу - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы невыплаченного вознаграждения по Вкладу за каждый календарный день просрочки, но не более 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;

15) обеспечение Банком наличия согласия заемщика Банка на предоставление в ФПК информации по рефинансируемому займу, в том числе относящейся к банковской и иной охраняемой законом тайне;

16) предоставление Банком, Организацией в ФПК следующих отчетов по установленной ФПК форме:

Подпункт 16 изменен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 09.09.2015 г. № 156 (см. редакцию от 24.04.2015 г.)
Подпункт 16 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149 (см. редакцию от 17.03.2016 г.)

отчет об освоении Вклада (ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет о рефинансированных займах (ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет об информационном сопровождении условий Программы (ежемесячно в Период освоения Вклада, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет о дебиторской задолженности по сумме государственных пошлин, уплаченных Банком, Организацией с поданных в суд исковых заявлений по займам заёмщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, а также о дебиторской задолженности по сумме курсовой разницы, образовавшейся при рефинансировании проблемных валютных займов (ежегодно, не позднее пяти рабочих дней с даты окончания отчетного года фактические данные на дату окончания отчетного года и прогнозные данные на дату окончания года пользования Вкладом, а также ежегодно, не позднее пяти рабочих дней с даты окончания года пользования Вкладом). Первый отчет Банком, заключившим договор банковского вклада в 2015 году, предоставляется в течение первых пяти рабочих дней декабря 2016 года;

17) обеспечение информационного сопровождения Банком условий j Программы в целях информирования соответствующих категорий заемщиков.

3-1. Банк предоставляет деньги Организации в пределах лимита одним траншем по ставке вознаграждения 2,99% (две целых девяносто девять сотых процентов) годовых на условиях, аналогичных условиям предоставления денег по договорам банковского вклада, заключаемых ФПК с Банками.

Раздел 2 дополнен пунктом 3-1 в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 16.06.2016 г. № 149