Toggle Dropdown
Об утверждении программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов
Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года № 69
Данная редакция действовала до внесения изменений от 24.02.2017 г.
Во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа);
перечень банков второго уровня и лимиты размещения денег для рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов на условиях Программы.
2. Акционерному обществу «Фонд проблемных кредитов» (Тиес А.С.) (по согласованию) обеспечить реализацию Программы.
3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.
Председатель Национального Банка К. Келимбетов
Утверждена
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 24 апреля 2015 года № 69
Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов
1. Настоящая Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа) разработана во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10.
В целях реализации механизма рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) увеличивает размер уставного капитала акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» (далее - ФПК) на сумму 130 000 000 000 (сто тридцать миллиардов) тенге. ФПК обеспечивает целевое размещение указанной суммы в банках второго уровня (далее - Банк) согласно утвержденному Правлением Национального Банка перечню (далее - перечень) в соответствии с установленными для них лимитами первичного размещения денег (далее - лимит). Мониторинг за целевым распределением денег осуществляет ФПК в сроки и порядке, определенные Программой.
2. Механизм рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов включает следующие этапы:
1) размещение ФПК денег в рамках Программы на вкладах в Банках (далее - Вклад);
2) рефинансирование Банком ипотечных жилищных займов/ипотечных займов физических лиц (далее - заемщики);
2-1) рефинансирование организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в том числе добровольно вернувшей лицензию уполномоченного органа (далее - Организация), ипотечных жилищных займов/ипотечных займов заемщиков за счет Вклада ФПК в Банке;
3) мониторинг ФПК выполнения Банком, Организацией условий, предусмотренных Программой.
2. Основные условия Вклада
3. Размещение денег ФПК в рамках Программы осуществляется на основании договора банковского вклада, заключаемого ФПК с Банком, при соблюдении следующих условий;
1) сумма первоначального Вклада не должна превышать лимитов размещения денег, утвержденных для каждого Банка решением Правления Национального Банка;
2) срок Вклада составляет 20 (двадцать) лет со дня поступления суммы ; Вклада на банковский счет ФПК в Банке (далее - дата размещения);
3) валюта Вклада - казахстанский тенге;
4) ставка вознаграждения по Вкладу - 2,99 % (две целых девяносто девять сотых процентов) годовых;
4-1) ФПК в пределах подлежащей к получению от Банка суммы вознаграждения по Вкладу погашает требования Банка, Организации, возникшие в результате оплаты Банком, Организацией сумм государственных пошлин с поданных в суд исковых заявлений по займам заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, сумм курсовой разницы, образовавшейся при рефинансировании проблемных займов в иностранной валюте с наличием просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года между официальным курсом Национального Банка Республики Казахстан по состоянию на 18 августа 2015 года и на дату рефинансирования.
Погашение требований, предусмотренных абзацем первым настоящего подпункта, осуществляется в пределах начисленного вознаграждения по Вкладу, подлежащего к выплате ФПК по состоянию на конец квартала, после удержания корпоративного подоходного налога у источника выплаты и получения ФПК отчетности о суммах государственной пошлины и курсовой разницы.
В случае, если суммы государственной пошлины, курсовой разницы, подлежащие погашению, превысят сумму вознаграждения по Вкладу, подлежащего выплате ФПК за отчетный квартал, сумма превышения погашается за счет вознаграждения по Вкладу, подлежащего выплате ФПК в последующих периодах;
5) Вклад размещается ФПК в Банке одним траншем в течение десяти рабочих дней со дня подписания ФПК договора банковского вклада.
Под размещением Вклада понимается поступление денег на банковский счет ФПК в Банке в соответствии с договором банковского вклада.
В Банке, в котором Вклад будет использован на рефинансирование займов заемщиков, выданных Организацией, допускается размещение Вклада несколькими траншами;
6) срок, в течение которого Вклад не подлежит досрочному возврату по инициативе ФПК (за исключением случаев нарушения Банком обязательств по договору банковского вклада либо в случае отсутствия заявок заемщиков о рефинансировании займов в соответствии с условиями Программы), составляет 120 (сто двадцать) месяцев. По истечении 120 (ста двадцати) месяцев с даты размещения Вклада ФПК должен потребовать частичный досрочный возврат Вклада - ежегодно в размере 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;
7) вознаграждение по Вкладу рассчитывается без капитализации исходя из фактического числа дней в отчетном квартале. Выплата вознаграждения по Вкладу осуществляется ежеквартально в течение двадцати рабочих дней после окончания отчетного квартала.
Первая выплата вознаграждения по Вкладу производится по состоянию на 1 ноября 2016 года за фактический период с даты размещения Вклада. Вторая выплата вознаграждения по Вкладу производится по состоянию на 1 января 2017 года за ноябрь и декабрь 2016 года;
8) Вклад размещается при условии невзимания Банком комиссий, сборов, тарифов и иных расходов, связанных с Вкладом;
9) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Банком перед ФПК обязательств по договору банковского вклада, ФПК вправе досрочно расторгнуть указанный договор без потери вознаграждения, начисленного за фактический срок пользования Вкладом;
10) использование Вклада в целях рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - освоение) до 1 апреля 2017 года с даты размещения денег (далее - Период освоения) на условиях, указанных в разделе 3 Программы;
11) за нецелевое использование Вклада Банк, Организация выплачивает неустойку (пени) в размере 15% (пятнадцати процентов) от использованной не по целевому назначению суммы Вклада. Рефинансирование Банком, Организацией ипотечных жилищных займов/ипотечных займов по решению комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков по вопросу отказа в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа, не является нецелевым использованием Вклада (лимита) Банком, Организацией;
12) после истечения Периода освоения Вклада при выявлении ФПК факта неосвоения суммы Вклада ФПК истребует неосвоенную сумму Вклада в целях дальнейшего использования денег для размещения Вклада на счетах других Банков согласно анализу заявок от последних о необходимости размещения дополнительных Вкладов для рефинансирования займов в рамках Программы.
Период освоения дополнительных Вкладов составляет шесть месяцев с даты их размещения;
13) неустойка (пени) за возврат Вклада с нарушением срока, установленного в требовании ФПК о возврате - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от несвоевременно возвращенной суммы Вклада за каждый календарный день просрочки, но не более 10% (десяти процентов) от суммы Вклада;
14) неустойка (пени) за несвоевременную выплату вознаграждения по Вкладу - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы невыплаченного вознаграждения по Вкладу за каждый календарный день просрочки, но не более 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;
15) обеспечение Банком наличия согласия заемщика Банка на предоставление в ФПК информации по рефинансируемому займу, в том числе относящейся к банковской и иной охраняемой законом тайне;
16) предоставление Банком, Организацией в ФПК следующих отчетов по установленной ФПК форме согласно Договору Вклада:
отчет об освоении Вклада (ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);
отчет о рефинансированных займах (ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);
отчет об информационном сопровождении условий Программы (ежемесячно в Период освоения Вклада, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);
отчет о суммах государственных пошлин, уплаченных Банком, Организацией с поданных в суд исковых заявлений по займам заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, а также о суммах в виде курсовой разницы по проблемным валютным займам (ежеквартально, не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты окончания отчетного квартала). Первый отчет Банком, Организацией предоставляется в течение первых 10 (десяти) рабочих дней ноября 2016 года;
17) обеспечение информационного сопровождения Банком, Организацией условий Программы в целях информирования соответствующих категорий заемщиков.
Законодательство
