Об утверждении программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года № 69

Во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить:

Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа);

перечень банков второго уровня и лимиты размещения денег для рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов на условиях Программы.

2. Акционерному обществу «Фонд проблемных кредитов» (Тиес А.С.) (по согласованию) обеспечить реализацию Программы.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.

Председатель Национального Банка К. Келимбетов

1. Настоящая Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа) разработана во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10.

В целях реализации механизма рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Национальный Банк Республики Казахстан (далее -Национальный Банк) увеличивает размер уставного капитала акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» (далее - ФПК) на сумму 130 000 000 000 (сто тридцать миллиардов) тенге. ФПК обеспечивает целевое размещение указанной суммы в банках второго уровня (далее - Банк) согласно утвержденному Правлением Национального Банка перечню (далее - перечень) в соответствии с установленными для них лимитами первичного размещения денег. Мониторинг за целевым распределением денег осуществляет ФПК в сроки и порядке, определенные Программой.

2. Механизм рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов включает следующие этапы:

1) размещение ФПК денег в рамках Программы на вкладах в Банках (далее -- Вклад);

2) рефинансирование Банками ипотечных жилищных займов/ипотечных займов физических лиц (далее - заемщики);

3) мониторинг ФПК выполнения Банками условий, предусмотренных Программой.

3. Размещение денег ФПК в рамках Программы осуществляется на основании договора банковского вклада, заключаемого ФПК с Банком, при соблюдении следующих условий;

1) сумма первоначального Вклада не должна превышать лимитов размещения денег, утвержденных для каждого Банка решением Правления Национального Банка;

2) срок Вклада составляет 20 (двадцать) лет со дня поступления суммы ; Вклада на банковский счет ФПК в Банке (далее - дата размещения);

3) валюта Вклада - казахстанский тенге;

4) ставка вознаграждения по Вкладу - 2,99 % (две целых девяносто девять сотых процентов) годовых;

4-1) при предоставлении в ФПК информации о понесенных расходах по сумме государственных пошлин, уплаченных Банком с поданных в суд исковых заявлений по займам заёмщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, а также по сумме курсовой разницы по проблемным валютным займам, ставка вознаграждения по Вкладу изменяется в сторону уменьшения в зависимости от фактических размеров указанных расходов. В случае, если сумма понесенных Банком в отчетном периоде расходов превысит сумму подлежащего уплате вознаграждения согласно ставки вознаграждения по Вкладу, компенсация расходов Банка осуществляется в следующий отчетный период;

Пункт 3 дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 09.09.2015 г. № 156

5) Вклад размещается ФПК одним траншем в течение десяти рабочих дней ; со дня подписания ФПК договора банковского вклада.

Под размещением Вклада понимается поступление денег на банковский : счет ФПК в Банке в соответствии с договором банковского вклада;

6) срок, в течение которого Вклад не подлежит досрочному возврату по инициативе ФПК (за исключением случаев нарушения Банком обязательств по договору банковского вклада либо в случае отсутствия заявок заемщиков о рефинансировании займов в соответствии с условиями Программы), составляет 120 (сто двадцать) месяцев. По истечении 120 (ста двадцати) месяцев с даты размещения Вклада ФПК должен потребовать частичный досрочный возврат Вклада - ежегодно в размере 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;

7) вознаграждение по Вкладу рассчитывается исходя из фактического числа 365 или 366 дней в году и фактического количества дней в месяце. Выплата вознаграждения по Вкладу осуществляется ежегодно с даты размещения Вклада, в течение пяти рабочих дней с даты окончания года пользования Вкладом;

8) Вклад размещается при условии невзимания Банком комиссий, сборов, тарифов и иных расходов, связанных с Вкладом;

9) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Банком перед ФПК обязательств по договору банковского вклада, ФПК вправе досрочно расторгнуть указанный договор без потери вознаграждения, начисленного за фактический срок пользования Вкладом;

10) использование Банком Вклада в целях рефинансирования Банком ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - освоение) до 1 декабря 2016 года с даты размещения денег (далее - Период освоения) на условиях, указанных в разделе 3 Программы;

Подпункт 10 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.03.2016 г. № 103 (см. редакцию от 09.09.2015 г.)

11) за нецелевое использование Вклада Банк выплачивает неустойку (пени) в размере 15% (пятнадцати процентов) от использованной не по целевому назначению суммы Вклада, за исключением случаев рефинансирования Банком ипотечных жилищных займов/ипотечных займов по рекомендации комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков по вопросу отказа в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа;

Подпункт 11 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 17.03.2016 г. № 103 (см. редакцию от 09.09.2015 г.) 

12) после истечения Периода освоения Вклада при выявлении ФПК факта неосвоения суммы Вклада ФПК истребует неосвоенную сумму Вклада в целях дальнейшего использования денег для размещения Вклада на счетах других Банков согласно анализу заявок от последних о необходимости размещения дополнительных Вкладов для рефинансирования займов в рамках Программы.

Период освоения дополнительных Вкладов составляет шесть месяцев с даты их размещения;

13) неустойка (пени) за возврат Вклада с нарушением срока, установленного в требовании ФПК о возврате - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от несвоевременно возвращенной суммы Вклада за каждый календарный день просрочки, но не более 10% (десяти процентов) от суммы Вклада;

14) неустойка (пени) за несвоевременную выплату вознаграждения по Вкладу - в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы невыплаченного вознаграждения по Вкладу за каждый календарный день просрочки, но не более 10 % (десяти процентов) от суммы Вклада;

15) обеспечение Банком наличия согласия заемщика Банка на предоставление в ФПК информации по рефинансируемому займу, в том числе относящейся к банковской и иной охраняемой законом тайне;

16) предоставление Банком в ФПК следующих отчетов по установленной | ФПК форме:

Подпункт 16 изменен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 09.09.2015 г. № 156 (см. редакцию от 24.04.2015 г.)

отчет об освоении Вклада (ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет о рефинансированных займах (ежемесячно, не * позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет об информационном сопровождении условий Программы (ежемесячно в Период освоения Вклада, не позднее десяти рабочих дней после отчетного периода);

отчет о понесенных расходах по сумме государственных пошлин, уплаченных Банками с поданных в суд исковых заявлений по займам заёмщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, а также по сумме курсовой разницы по проблемным валютным займам (ежегодно, не позднее пяти рабочих дней с даты окончания года пользования Вкладом);

17) обеспечение информационного сопровождения Банком условий j Программы в целях информирования соответствующих категорий заемщиков.

4. Освоение Вклада в целях рефинансирования ипотечного жилищного займа/ипотечного займа заемщика по Программе осуществляется на следующих условиях:

1) целевое рефинансирование займа осуществляется до истечения Периода освоения;

2) рефинансирование осуществляется посредством выдачи Банком нового займа для погашения ипотечного жилищного займа/ипотечного займа или изменения условий ипотечного жилищного займа/ипотечного займа с целью приведения его в соответствие с условиями Программы;

3) рефинансированию подлежит ипотечный жилищный заем/ипотечный заем, полученный заемщиком в Банке и/или ипотечной организации Республики Казахстан в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года;