Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.01.2025 г.
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 1 изменена Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III (см. редакцию от 26.07.2007 г.)
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) подпункт исключен (см. сноску)
Подпункт 1 исключен в соответствии с Законом РК от 14.07.2022 г. № 141-VІI (см. редакцию от 12.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 26.07.2022 г.)
2) договор о предоставлении информации - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
3) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
5) письменное предписание - мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторскому агентству;
Подпункт 5 изложен в новой редакции Закона РК от 24.11.2015 г. № 422-V (см. редакцию от 27.04.2015 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2016 г.) Подпункт 5 изменен в соответствии с Законом РК от 06.05.2017 г. № 63-VI (см. редакцию от 27.02.2017 г.) (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарного дня после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 11.05.2017 г. № 88 (28467) Подпункт 5 изменен в соответствии с Законом РК от 02.07.2018 г. № 168-VI (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.) Подпункт 5 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.07.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
6) кредитное бюро - организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) договор о получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
9) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
10-1) кредитный скоринг - оценка кредитоспособности субъекта кредитной истории и вероятности исполнения обязательств по договорам займа, ожидаемых кредитных потерь, рассчитываемая с помощью математической и (или) статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках;
Статья 1 дополнена подпунктом 10-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.2018 г. № 156-VI (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 28.05.2018 г.
11) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории;
12) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;
13) согласие субъекта кредитной истории – разрешение субъекта кредитной истории поставщикам информации, указанным в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо разрешение субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
Подпункт 13 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.07.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.) Подпункт 13 изложен в новой редакции Закона РК от 29.06.2020 г. № 352-VI (см. редакцию от 25.11.2019 г.) (изменение вводится в действие с 11.07.2020 г.) Подпункт 13 изложен в новой редакции Закона РК от 19.06.2024 г. № 97-VIII (см. редакцию от 21.05.2024 г.)(изменение вводится в действие с 20.08.2024 г.)
Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1), 2), 3) и 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
Подпункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 27.02.2017 г. № 49-VI (см. редакцию от 29.03.2016 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 01.03.2017 г. № 42 (28421) Подпункт 1 изложен в новой редакции Закона РК от 19.06.2024 г. № 97-VIII (см. редакцию от 21.05.2024 г.)(изменение вводится в действие с 20.08.2024 г.)
1-1) о перечне сведений, представляемых поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1) и 3-3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
Статья 5 дополнена подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 г. № 97-VІIІ (изменение вводится в действие с 20.08.2024 г., 01.01.2025 г.)
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй поставщикам информации, указанным в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро;
Подпункт 2 изложен в новой редакции Закона РК от 29.06.2020 г. № 352-VI (см. редакцию от 25.11.2019 г.) (изменение вводится в действие с 11.07.2020 г.) Подпункт 2 изложен в новой редакции Закона РК от 19.06.2024 г. № 97-VIII (см. редакцию от 21.05.2024 г.)(изменение вводится в действие с 20.08.2024 г.)
3-1) об условиях и порядке расчета кредитного скоринга кредитным бюро;
Статья 5 дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.2018 г. № 156-VI (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 28.05.2018 г.
4) об условиях и порядке выдачи разрешения, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;
5) Подпункт исключен (см. сноску)
Подпункт 5 исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.07.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
6) о требованиях к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получателей кредитных отчетов, указанных в подпункте 1) части первой пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, а также о требованиях, предъявляемых кредитными бюро к иным поставщикам информации и получателям кредитных отчетов в соответствии с подпунктом 11) пункта 2 и подпунктом 9) пункта 3 статьи 27 настоящего Закона.
Подпункт 6 изложен в новой редакции Закона РК от 02.07.2018 г. № 168-VІ (см. редакцию от 24.05.2018 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней со дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 05.07.2018 г. Подпункт 6 изложен в новой редакции Закона РК от 19.06.2024 г. № 97-VIII (см. редакцию от 21.05.2024 г.)(изменение вводится в действие с 20.08.2024 г.)
Перечень, формы отчетности, сроки и порядок ее представления кредитным бюро в Национальный Банк Республики Казахстан устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
Статья 5 дополнена частью второй в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюро
Статья 6. Кредитные бюро
Заголовок статьи 6 изменен Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III (см. редакцию от 26.07.2007 г.)
1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан, за исключением кредитного бюро с государственным участием.
Кредитным бюро с государственным участием является единственная специализированная некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме акционерного общества, сто процентов голосующих акций которой принадлежит Национальному Банку Республики Казахстан.
Часть вторая пункта 1 изменена в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.07.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
2. Пункт исключен (см. сноску)
Пункт 2 исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.2007 г. № 317-III (см. редакцию от 26.07.2007 г.)
3. Разрешение выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Пункт 3 изложен в новой редакции Закона РК от 29.03.2016 г. № 479-V (см. редакцию от 24.11.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 21 (двадцати одного) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете "Казахстанская Правда" от 31.03.2016 г. № 60 (28186)
Деятельность кредитного бюро с государственным участием не подлежит разрешительной процедуре уполномоченного органа.
4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова "кредитное бюро" или производные от них слова.
Статья 6 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.2008 г. № 72-IV
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
Полная версия
