В целях реализации пункта 2 статьи 34 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее – Закон о банках) Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:
Внимание! Документ утратил силу с 01.01.2020
Об определении перечня обязательных условий договора банковского займа Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 февраля 2011 года № 18.
Заголовок Настоящего Постановления изложен в новой редакции Постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.01.2016 г. № 9 (см. редакцию от 30.10.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 29.04.2016 г. Заголовок Настоящего Постановления изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 29.10.2018 г. № 257 (см. редакцию от 22.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.) Настоящее Постановление утратило силу с 1 января 2020 года в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 23.12.2019 г. № 248
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.02.2019 г.
1. Пункт исключен (см. сноску)
Пункт 1 исключен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 29.10.2018 г. № 257 (см. редакцию от 22.12.2017 г.) (изменение вводится в действие с 01.01.2019 г.)
1-1. Для целей постановления используются следующие понятия:
Настоящее Постановление дополнено пунктом 1-1 в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
1) банк - банк второго уровня, в том числе исламский банк при проведении банковской операции, предусмотренной подпунктом 3) пункта 1 статьи 52-5 Закона о банках, акционерное общество «Банк Развития Казахстана», организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, имеющая лицензию на осуществление банковских заемных операций;
2) синдикат банков – два и более банков, объединенные с целью проведения совместных заемных операций и снижения возможных потерь для каждого участника в случае неплатежеспособности заемщика, при сохранении юридической и финансовой самостоятельности входящих в синдикат банков;
3) кредитная линия – обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения банковского займа, но в пределах суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике банка для такой формы кредитования и соглашением о предоставлении (открытии) кредитной линии;
4) соглашение о предоставлении (открытии) кредитной линии – договор банковского займа, заключенный на условиях, позволяющих заемщику самому определять в договоре (договорах) или заявлении (заявлениях), являющемся (являющихся) неотъемлемой (неотъемлемыми) частью (частями) соглашения о предоставлении (открытии) кредитной линии, сумму и время получения займа, но в пределах суммы и времени, определенных правилами о внутренней кредитной политике банка для такой формы кредитования и соглашением о предоставлении (открытии) кредитной линии;
5) синдицированный заем – банковский заем, совместно сформированный и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками синдиката банков, заемщику (группе связанных заемщиков) на основании одного договора банковского займа (с приложением к нему, при необходимости, и других документов);
6) вознаграждение – плата за предоставленный банковский заем, определенная в процентном выражении к сумме займа из расчета годового размера причитающихся банку денег, либо, в случаях предусмотренных настоящим постановлением, в фиксированной сумме.
2. Договор банковского займа (далее - договор), заключаемый банком, содержит условия, установленные законодательством Республики Казахстан для договоров соответствующего вида, условия, определенные по соглашению сторон, а также обязательные условия согласно следующему перечню:
Пункт 2 изменен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 30.10.2015 г. № 200 (см. редакцию от 25.02.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 18.01.2016 г. Пункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 22.12.2017 г. № 249 (см. редакцию от 28.01.2016 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИС "Эталонный контрольный банк НПА РК в электронном виде" от 05.02.2018 г. Абзац первый пункта 2 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (см. редакцию от 29.10.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
1) общие условия договора;
2) права заемщика;
3) права банка;
4) обязанности банка;
5) ограничения для банка;
6) ответственность сторон за нарушение обязательств;
7) порядок внесения изменений в условия договора;
8) при предоставлении синдицированного банковского займа - сумму или долю участия в займе каждого банка-участника синдиката, в том числе с распределением доли возможных потерь для каждого участника синдиката в случае неплатежеспособности заемщика;
9) Подпункт исключен (см. сноску)
Подпункт 9 исключен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (см. редакцию от 29.10.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
10) Подпункт исключен (см. сноску)
Подпункт 10 исключен в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (см. редакцию от 29.10.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
11) условие, предусматривающее, что при уступке банком права (требования) по договору третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора, распространяются на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).
Подпункт 11 введен в действие с 01.07.2018 г. в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 22.12.2017 г. № 249, и распространяются на договоры банковского займа, заключенные с 01.07.2018 г.
3. Общие условия договора содержат:
Пункт 3 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.2012 г. № 372 (см. редакцию от 28.02.2011) (подлежит введению в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 18.05.2013 г. № 170-171
1) дату заключения договора;
2) цель банковского займа (далее - заем), соответствующую бизнес-плану или технико-экономическому обоснованию займа и (или) заявлению, представленным заемщиком, за исключением займа, выданного на срок не более 1 (одного) месяца, займа, выданного в рамках кредитной линии по платежной карточке, кредита овердрафт, а также соглашения о предоставлении (открытии) кредитной линии;
Подпункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.01.2016 г. № 9 (см. редакцию от 30.10.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 29.04.2016 г. Подпункт 2 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (см. редакцию от 29.10.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
3) сумму и валюту займа;
Подпункт 3 изложен в новой редакции Постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.01.2016 г. № 9 (см. редакцию от 30.10.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 29.04.2016 г.
4) срок займа;
В Подпункт 4 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не изменялся в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3
5) вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения (в годовых процентах либо в фиксированной сумме), размер ставки вознаграждения в достоверном годовом эффективном сопоставимом исчислении в соответствии с постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года № 137 «Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 7663), на дату заключения договора.
Подпункт 5 изложен в новой редакции Постановления Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3 (см. редакцию от 29.10.2018 г.) (изменение вводится в действие с 01.02.2019 г.)
Указание размера ставки вознаграждения в фиксированной сумме допускается по займу, выданному на срок не более одного месяца, займу, выданному в рамках кредитной линии по платежной карточке, кредиту овердрафт, а также соглашению о предоставлении (открытии) кредитной линии.
Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по займу со ставкой вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме не должен превышать предельный размер, определенный постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 8306);
6) порядок расчета плавающей ставки вознаграждения в случае, если договором предусмотрена плавающая ставка вознаграждения;
7) вид наценки при предоставлении исламским банком коммерческого кредита (фиксированная или в процентном выражении от цены покупки товара);
8) способ погашения (наличными, в безналичном порядке);
9) метод погашения займа: аннуитетный (с погашением равными платежами) или дифференцированный (с погашением основного долга равными долями) либо другой метод в соответствии с внутренними правилами банка;
В подпункт 9 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не изменялся в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 22.12.2017 г. № 249
10) очередность погашения задолженности по займу;
В Подпункт 10 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не изменялся в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3
11) порядок исчисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения. При выдаче займа физическому лицу указывается предельный размер неустойки (штрафа, пени), а также порядок ее исчисления, предусмотренный Законом о банках;
Подпункт 11 изменен Постановлением Правления Национального Банка РК от 16.07.2014 г. № 145 (см. редакцию от 25.02.2013 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого официального опубликования) Опубликовано в Республиканской газете „Казахстанская правда” от 08.10.2014 г.
12) полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием займа;
Подпункт 12 изложен в новой редакции Постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.01.2016 г. № 9 (см. редакцию от 30.10.2015 г.) (подлежит введению в действие по истечении 10 (десяти) календарных дней после дня его первого официального опубликования) Опубликовано в ИПС нормативных правовых актов РК «Әділет» 29.04.2016 г.
13) порядок (через кассу, на банковский счет через удаленный терминал и другие по согласованию сторон), периодичность погашения займа и вознаграждения;
В Подпункт 13 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не изменялся в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3
14) обеспечение (вид: залог, неустойка, гарантия, поручительство, удержание и иные виды), за исключением займа, предоставляемого без обеспечения;
В Подпункт 14 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не изменялся в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка РК от 28.01.2019 г. № 3
Полная версия
