Преамбула исключена (см. сноску)
Преамбула исключена в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
О платежах и платежных системах Закон Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VI
Смотрите: Распоряжение Премьер-Министра РК от 20.08.2016 г. № 68-р "О мерах по реализации законов Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и платежных систем»" В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 204-VIII (изменение вводится в действие с 02.01.2026 г.) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (изменение вводится в действие с 02.01.2026) В настоящий Закон предусмотрено изменение в соответствии с Законом РК от 16.07.2025 г. № 210-VIII (изменение вводится в действие с 16.09.2025 г.)
Редакция с изменениями и дополнениями по состоянию на 31.08.2025 г.
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) текущий счет - банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского счета;
2) информационные банковские услуги - услуги поставщика платежных услуг, обслуживающего банковский счет клиента, по предоставлению клиенту или третьему лицу по приказу и с согласия клиента информации об остатках и (или) движении денег по его банковскому счету, о платежах и (или) переводах денег, осуществленных по этому счету, и иной информации по запросу клиента либо по договору, заключенному между клиентом и поставщиком платежных услуг;
3) система денежных переводов - платежная система, через которую осуществляются переводы денег с использованием программного обеспечения оператора данной системы, с которым банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, заключено соглашение для осуществления платежей и (или) переводов денег;
4) перевод денег - последовательное исполнение поставщиком платежных услуг указания клиента о передаче денег, связанного с осуществлением платежа или иными целями;
5) отправитель денег - лицо, за счет которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;
6) банк отправителя денег - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие отправителя денег;
7) постоянное распоряжение отправителя денег - поручение отправителя денег банку отправителя денег об осуществлении регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу одного или нескольких бенефициаров от его имени согласно условиям и реквизитам, указанным в данном поручении;
7-1) банк - участник Международного финансового центра «Астана» - участник Международного финансового центра «Астана», имеющий лицензию Комитета Международного финансового центра «Астана» по регулированию финансовых услуг на предоставление услуг по приему депозитов и (или) открытие и ведение банковских счетов на территории Международного финансового центра «Астана»;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-1 в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 140-VІI (изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.)
7-2) платежная транзакция с признаками мошенничества – платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения), осуществленные в результате действий третьих лиц, направленных на хищение денег клиента путем обмана или злоупотребления доверием;
Статья 1 дополнена подпунктом 7-2 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.)
7-3) центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (антифрод-центр Национального Банка Республики Казахстан) – юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, которое осуществляет координацию и принятие мер, направленных на выявление и предотвращение платежных транзакций с признаками мошенничества и иных платежных транзакций, в порядке, предусмотренном статьей 25-1 настоящего Закона (далее – антифрод-центр);
Статья 1 дополнена подпунктом 7-3 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 г. № 86-VІIІ (изменение вводится в действие с 22.07.2024 г.) Подпункт 7-3 изложен в новой редакции Закона РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
8) аутсорсинг - передача поставщиком платежных услуг третьим лицам на основании договора о возмездном оказании услуг исполнения информационно-технологических функций, необходимых для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг (договор об аутсорсинге);
9) межбанковская система переводов денег - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками с использованием денег, находящихся на корреспондентских счетах, открытых в Национальном Банке Республики Казахстан, путем индивидуального исполнения каждого указания ее участника с завершением переводов денег в течение операционного дня;
10) система межбанковского клиринга - платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками-банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, путем многостороннего клиринга указаний участников;
11) банковский счет - способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также договорных отношений между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по банковскому обслуживанию клиента;
Статья 3-1. Цель, задачи и принципы настоящего Закона
Глава 1 дополнена статьей 3-1 в соответствии с Законом РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
1. Целью настоящего Закона является регулирование общественных отношений, возникающих в сфере организации и функционирования платежных систем, регулирования платежных систем и надзора (оверсайта) за ними, регулирования рынка платежных услуг, контроля и надзора за ним, а также осуществления платежей и (или) переводов денег в Республике Казахстан.
2. Задачами настоящего Закона являются:
1) регулирование рынка платежных услуг, деятельности поставщиков платежных услуг и операторов платежных систем, связанной с осуществлением платежей и переводов денег, оказанием платежных услуг;
2) разработка и установление требований к деятельности поставщиков платежных услуг, операторов платежных систем для участия на рынке платежных услуг, к порядку взаимодействия субъектов рынка платежных услуг и оказания платежных услуг;
3) осуществление контроля и надзора за деятельностью поставщиков платежных услуг, операторов платежных систем в пределах своей компетенции;
4) содействие обеспечению устойчивости финансовой системы и экономики государства, организационным и процедурным мероприятиям, направленным на предотвращение мошенничества, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
3. Регулирование отношений, связанных с функционированием платежных систем, регулированием рынка платежных услуг, осуществлением платежей и переводов денег, основывается на принципах:
1) законности;
2) обеспечения равенства всех перед законом, уважения прав и свобод субъектов платежного рынка и защиты интересов потребителей платежных услуг;
3) обеспечения экономической безопасности и независимости национального платежного рынка.
Статья 4. Полномочия Национального Банка Республики Казахстан в области платежей и платежных систем
1. Национальный Банк Республики Казахстан обеспечивает организацию и функционирование платежных систем, осуществляет регулирование платежных систем и надзор (оверсайт) за ними, регулирование рынка платежных услуг, контроль и надзор за ним, а также регулирование платежей и (или) переводов денег в соответствии с настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан.
Пункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (см. редакцию от 02.04.2019 г.)(изменение вводится в действие с 16.12.2020 г.) Пункт 1 изменен в соответствии с Законом РК от 12.07.2022 г. № 138-VІI (см. редакцию от 01.07.2022 г.)(изменение вводится в действие с 12.09.2022 г.) Пункт 1 изложен в новой редакции Закона РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
Сфера платежных систем, рынка платежных услуг, платежей и (или) переводов денег является частью сферы финансового рынка и финансовых организаций и финансового законодательства Республики Казахстан.
2. В области платежей и платежных систем Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет иные функции и реализует иные полномочия, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.
3. Перечень подзаконных нормативных правовых актов, принимаемых Национальным Банком Республики Казахстан в соответствии с законами Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, определяется в положении о Национальном Банке Республики Казахстан.
Пункт 3 изложен в новой редакции Закона РК от 30.06.2025 г. № 205-VIII (см. редакцию от 15.03.2025 г.)(изменение вводится в действие с 31.08.2025 г.)
Статья 4-1. Полномочия уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в области платежей и платежных систем
Глава 1 дополнена статьей 4-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 г. № 262-VI (изменение вводится в действие с 01.01.2020 г.)
Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.
Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Статья 5. Основные требования к платежным системам
Полная версия
