Об утверждении Правил ведения кредитного регистра Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 декабря 1998 года N 331

В целях совершенствования нормативной правовой базы банковской деятельности, уточнения перечня информации, предоставляемой банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию Национального Банка Республики Казахстан на проведение ссудных операций, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет: 

1. Утвердить прилагаемые Правила ведения кредитного регистра и ввести их в действие со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан. 

2. Со дня вступления в силу Правил ведения кредитного регистра признать утратившим силу Положение "О представлении банками второго уровня информации, необходимой для ведения кредитного регистра", утвержденного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 17 октября 1996 года N 246 , с изменениями и дополнениями к нему, утвержденными постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 января 1997 года N 27 и от 7 июля 1997 года N 265. 

3. Юридическому департаменту (Сизова С.И.) совместно с Департаментом банковского надзора (Жумагулов Б.К.) зарегистрировать настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра в Министерстве юстиции Республики Казахстан. 

4. Департаменту банковского надзора (Жумагулов Б.К.) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила ведения кредитного регистра до сведения областных филиалов Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций. 

5. Департаменту информационных технологий (Поликарпов О.Ю.) до 1 августа 1999 года: 

1) внести соответствующие изменения в программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций"; 

2) довести программу "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций" до банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций; 

3) внести соответствующие изменения в программу "Ведение

кредитного регистра в Департаменте банковского надзора";
     4) сдать в эксплуатацию в Департамент вычислительных работ 
(Денисов Ю.Л.) следующие программы:
     - "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и 
организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих 
лицензию на проведение ссудных операций";
     - "Ведение кредитного регистра в Департаменте банковского надзора". 
     6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на 
заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан 
Кудышева М.Т.
    Председатель 
 Национального Банка                   
                Правила ведения кредитного регистра

Настоящие Правила разработаны в соответствии с требованиями банковского законодательства в целях минимизации кредитного риска банков второго уровня (далее - банки) и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на проведение ссудных операций (далее - небанковские организации). 

            Глава 1. Общие положения 

1. В целях настоящих Правил используются следующие понятия: 

1) Кредиты - ссуды, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов; 

2) Условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства; 

3) Кредитный регистр - это документ, содержащий информацию, предоставляемую банками и небанковскими организациями, в соответствии с требованиями настоящих Правил. 

2. Для формирования Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) кредитного регистра банки и небанковские организации обязаны ежемесячно предоставлять информацию, согласно таблицам, прилагаемым к настоящим Правилам, (приложения NN 1-16). 

Информация должна предоставляться по всем выданным банками и небанковскими организациями за отчетный период кредитам и условным и возможным обязательствам, а также списанным за этот период с баланса. 

3. Банками и небанковскими организациями информация предоставляется по кредитам и условным и возможным обязательствам, размер которых составляет не менее трех миллионов тенге в совокупной задолженности на одного заемщика, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящих Правил. 

4. Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным субъектам малого предпринимательства и небанковским организациям предоставляется банками и небанковскими организациями в полном объеме. 

Информация по кредитам и условным и возможным обязательствам, по физическим лицам, предоставляется: 

- банками, в случае, если размер совокупной задолженности на одного заемщика составляет 1 (один) и более миллиона тенге; 

- небанковскими организациями по непогашенным в установленный законодательством и определенный договором (залоговым билетом) срок кредитам и условным и возможным обязательствам, выданным на срок более одного календарного месяца, размер совокупной задолженности на одного заемщика которых составляет 50 (пятьдесят) и более тысяч тенге.  

Пункт 4 изл. в редакции на основании согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 25.12.1999 г. № 443 (см. редакцию от 31.12.1998) .

5. Небанковские организации и банки, в которых ликвидационный процесс не завершен, представляют информацию по всем кредитам и условным и возможным обязательствам. 

6. Ликвидационные комиссии банков, принудительно ликвидированных по решению Национального Банка, предоставляют информацию в порядке, установленном настоящими Правилами. 

7. Ликвидационные комиссии банков, созданные в соответствии со статьями 70-74 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Указ), предоставляют информацию по согласованию с судом, их назначившим. 

      Глава 2. Порядок составления и предоставления 

                   информации банками 

8. Банки и небанковские организации предоставляют информацию в Департамент банковского надзора Национального Банка не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Информация должна предоставляться только на магнитном носителе (по электронной почте) и подготовлена с использованием Программы "Ведение кредитного регистра в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на проведение ссудных операций", заверена электронной подписью, зашифрована с использованием средств программно-криптографической защиты информации "ТУМАР". Работы по защите информации от несанкционированного доступа должны проводиться в соответствии с требованиями Инструкции "О порядке применения системы программно-криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Национального Банка, а также банками Республики Казахстан" N 177 от 19 октября 1995 г. 

9. Информация, предоставляемая в Национальный Банк в соответствии с настоящими Правилами, должна храниться банками и небанковскими организациями в виде электронной базы в течение трех лет. 

10. В случае отсутствия информации для кредитного регистра банк и/или небанковская организация обязаны направить в Национальный Банк соответствующее уведомление. 

В случае изменения либо дополнения первоначально предоставленной информации банк и/или небанковская организация обязаны направить соответствующее объяснение с указанием причин. 

  Глава 3. Порядок выдачи сведений из кредитного регистра 

11. Сведения из кредитного регистра выдаются без ограничений в соответствии с настоящими Правилами только банкам и небанковским организациям, за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального Банка.

Порядок выдачи сведений из кредитного регистра структурным 
подразделениям Национального Банка определяется отдельными нормативными 
правовыми актами. 
     12. Запрещается разглашение банками и небанковскими организациями 
сведений, полученных из кредитного регистра третьим лицам. 
     13. Сведения из кредитного регистра должны использоваться банками 
и небанковскими организациями исключительно в целях повышения 
эффективности кредитной политики банка. 
     14. Сведения из кредитного регистра, предоставляемые Национальным 
Банком, подразделяются на: 
     1) текущие; 
     2) периодические. 
     15. Для получения текущих сведений банк направляет в Департамент 
банковского надзора соответствующий запрос. Запрос, помимо информации 
о предполагаемом заемщике, должен в обязательном порядке содержать:
     1) по юридическому лицу: 
     наименование; 
     организационно-правовая форма; 
     место нахождения; 
     регистрационный номер налогоплательщика; 
     фамилии первых руководителей;
     2) по физическому лицу:
     фамилия, имя и отчество;
     место проживания;
     регистрационный номер налогоплательщика.
     16. Текущие сведения из кредитного регистра включают в себя 
следующую информацию:     

1) общая сумма долга по всем кредитам и условным и возможным обязательствам, полученным лицом в банках и небанковских организациях; 

2) даты выдачи и погашения кредитов и условных и возможных обязательств и их классификация; 

3) характеристики залогов (за исключением находящихся на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка); 

4) количество банков и небанковских организаций - кредиторов этого заемщика; 

5) сведения о первых руководителях заемщика. 

17. Национальный Банк по запросу банка и/или небанковской организации предоставляет и другую дополнительную информацию. 

18. Периодические сведения из кредитного регистра содержат ежемесячно предоставляемую Национальным Банком следующую информацию: 

1) перечень юридических и физических лиц (заемщиков), выданные им кредиты, а также условные и возможные обязательства которых отнесены в соответствии с требованиями классификации активов и условных требований к категории сомнительных с повышенным риском и безнадежных; 

2) перечень юридических и физических лиц (заемщиков), имеющие задолженность по кредитам и условным и возможным обязательствам в двух и более банках и небанковских организациях. 

            Глава 4. Заключительные положения 

19. Ответственность за достоверность, полноту и правильность передачи банками и небанковскими организациями информации, необходимой для кредитного регистра, несет непосредственно Председатель Правления банка либо лицо его замещающее. 

Национальный Банк не несет ответственности за достоверность предоставляемых сведений из кредитного регистра. 

20. В случае нарушения банками и небанковскими организациями условий настоящих Правил Национальный Банк вправе применить ограниченные меры воздействия и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством.